En attendant, les propriétaires de mobil-homes n’ont eu d’autre choix que de se fier aux bonnes grâces des sociétés de financement dominantes.

Comme Mme Burnworth l’a découvert, cela peut être difficile. Ses chèques de chômage n’étaient pas suffisants pour couvrir ses frais après avoir perdu plusieurs emplois à court terme, dont un avec le Census Bureau. Elle a demandé une modification de prêt auprès de 21st Mortgage pour réduire ses paiements mensuels, mais elle a déclaré que l’entreprise n’était pas disposée à lui en offrir une, même après avoir commencé à recevoir des chèques réguliers du gouvernement en août pour s’occuper de son fils.

Dans un communiqué, Clayton Homes, la société mère de 21st Mortgage, a déclaré qu’elle n’avait pas modifié de prêt, estimant qu’offrir aux emprunteurs un crédit à court terme pour un paiement manqué fonctionne mieux. La société a déclaré avoir accordé à Mme Burnworth des crédits totalisant 3 649 $ pour son hypothèque lorsqu’elle a rencontré des problèmes financiers au cours des années précédentes et n’a pas demandé de remboursement.

« C’est ma responsabilité de m’occuper de la maison et d’effectuer les paiements, mais il est difficile de garder un emploi lorsque vous avez un enfant malade », a déclaré Mme Burnworth. Elle a dit qu’elle avait déjà déboursé plus de 130 000 $ en principal et intérêts sur la durée du prêt, qui porte un taux d’intérêt de 9,25 %. Clayton a contesté le montant qu’elle avait payé et a noté qu’elle n’était pas propriétaire de son prêt au cours des premières années où elle a vécu dans la maison.

Alors que Mme Burnworth est propriétaire du terrain sur lequel se trouve sa maison mobile, de nombreux propriétaires de maisons mobiles louent des espaces à des exploitants de parcs de maisons mobiles, qui sont de plus en plus gérés par de grandes sociétés immobilières. Cet arrangement signifie que les propriétaires de maisons mobiles peuvent se retrouver à effectuer des paiements à la fois à une société de financement et à une société immobilière, ce qui augmente leurs chances d’être expulsés s’ils tombent en difficulté financière.

Déjà, il y a les indications que les expulsions pourraient augmenter à la fin du moratoire et des secours postpandémiques. Un examen des demandes d’expulsion dans six États par Private Equity Stakeholder Project, un groupe de défense à but non lucratif, a trouvé cinq grands exploitants de parcs de maisons mobiles dans une liste de 150 propriétaires d’entreprise qui ont déposé le plus de mesures d’expulsion depuis le moratoire fédéral. en vigueur en septembre.

Raul Noriega, un avocat de Texas RioGrande Legal Aid spécialisé dans les affaires de maisons préfabriquées, a déclaré qu’une expulsion pour non-paiement du loyer à un exploitant de parc pourrait équivaloir à une saisie hypothécaire, car le déplacement d’une remorque pourrait coûter plusieurs milliers de dollars.