L’Inde est l’une des plus grandes démocraties du monde avec l’une des économies à la croissance la plus rapide

191 millions d’Indiens de plus de 15 ans n’ont toujours pas de compte bancaire

Les personnes sous-bancarisées ont généralement tendance à utiliser d’autres formes de services financiers

De nombreux pays, dont l’Inde, visent à créer une inclusion financière. Un adulte sur deux dans le monde est sous-bancarisé et n’a pas accès à des services comme les prêts. Environ 1,7 milliard d’adultes dans le monde ne sont pas bancarisés, c’est-à-dire qu’ils n’ont même pas de compte bancaire.

L’Inde est l’une des plus grandes démocraties du monde avec l’une des économies à la croissance la plus rapide; il reste encore des millions de personnes ici sous-bancarisé. Avoir un compte bancaire et bénéficier de services financiers sont deux choses distinctes. Alors qu’un nombre important de personnes se sont inscrits et ont ouvert des comptes bancaires au cours des dernières années, une partie notable de la population 191 millions d’Indiens de plus de 15 ans, n’ont toujours pas de compte bancaire ou même s’ils en ont, ils ne l’utilisent pas pour leurs besoins financiers.

Les services financiers des banques conventionnelles ne sont pas facilement accessibles aux personnes à faible revenu dans les pays en développement. Le produit monétaire traditionnel ne correspond pas non plus aux besoins de ce segment. Ce groupe de personnes a besoin de services abordables et pratiques qui pourraient leur permettre de bénéficier de services financiers.

Répondre à ce segment n’est pas une tâche simple. Ils représentent de nombreux marchés différents, en fonction de leurs moyens de subsistance, de leurs attitudes, de leurs comportements, de leur situation financière et d’autres facteurs tels que le manque de connaissance des divers services financiers. Par conséquent, il est nécessaire de proposer des expériences souhaitables pour chaque marché différent.

Les personnes sous-bancarisées ont généralement tendance à utiliser d’autres formes de services financiers, tels que les mandats non bancaires ou les services d’encaissement de chèques non bancaires et les prêteurs sur salaire pour répondre à leurs besoins financiers. Le nombre de personnes sous-bancarisées dans le monde reste élevé. Les institutions de microfinance (IMF) tentent de combler le vide en offrant aux consommateurs mal desservis / sous-bancarisés de multiples services financiers. Leur objectif est d’atteindre ceux qui ne sont normalement pas servis par le système financier formel.

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Institutions de microfinance

Les IMF sont les premiers à fournir des microcrédits ou des prêts à petit prix au segment sous-bancarisé. Depuis le début, le produit de base de la microfinance était le «microcrédit». Selon un rapport de SIDBI et PWC, ce secteur a contribué à créer des opportunités pour les ménages à faible revenu en offrant un accès au crédit à 64 millions d’emprunteurs vivants uniques qui étaient auparavant hors de portée des services financiers traditionnels. Actuellement, ce secteur dispose d’un portefeuille total de prêts d’une valeur de 1 785 milliards USD et le décaissement des prêts augmente de 20% en volume.

Fintechs

Il ne fait aucun doute que les technologies financières ont le potentiel de répondre aux besoins financiers des personnes. Ce n’est pas seulement un mot à la mode, mais il apporte un réel changement dans divers services, produits, processus et services financiers. La Fintech a occupé le devant de la scène en se rendant indispensable aux processus orientés client. D’un point de vue plus large, il stimule l’inclusion financière dans le pays en créant des opportunités lucratives pour les pauvres et les non bancarisés. En brisant des obstacles tels que le manque de sensibilisation financière, le coût élevé des services bancaires traditionnels et les lacunes politiques, la fintech permet à un grand nombre d’Indiens de faire partie des perspectives financières formelles.

Sociétés financières non bancaires (NBFC)

Les NBFC sont répandus depuis longtemps, cependant, ils repoussent les frontières au-delà du crédit à la consommation et du microcrédit traditionnels «  notés par le crédit  », les NBFC desservent désormais également une vaste population sous-bancarisée. Ils jouent un rôle important dans l’inclusion financière en complétant le secteur bancaire en fournissant du crédit aux segments sous-bancarisés de la société, en particulier aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME). La compréhension de terrain de la NBFC du profil et des besoins de crédit des clients leur donne la capacité d’innover et de personnaliser les produits selon les exigences du client.

Tous les prêteurs new-age partagent un trait commun, à savoir une utilisation accrue de la technologie pour prêter en toute sécurité aux clients «New to Credit». La technologie est devenue centrale pour ces prêteurs new-age, augmentant l’accessibilité de leurs produits et services aux emprunteurs.

La technologie apporte de nouveaux modèles de notation de crédit permettant aux prêteurs d’exploiter les données pour évaluer le risque; contacter l’emprunteur en cas de retard, prévoir efficacement les clients à haut risque, comprendre les comportements de l’emprunteur et prendre les mesures appropriées au moment opportun. L’avenir de l’industrie reposera sur sa capacité à établir de nouveaux partenariats, à développer de nouveaux produits, à créer de nouveaux canaux d’investissement et à tirer parti de la technologie pour répondre aux demandes des consommateurs.