Il se passe à peine une semaine sans que l’on apprenne qu’un fraudeur sans scrupules a arraché une autre personne âgée à son épargne-pension.

Les histoires sont nombreuses et variées – des appels téléphoniques non sollicités proposant de réinvestir les économies dans un «  rendement garanti incroyable  », à quelqu’un frappant à votre porte d’entrée pour dire qu’il va nettoyer vos gouttières pour 2000 £ si vous retirez simplement l’argent aujourd’hui .

Les astuces jouées par des escrocs sur des personnes innocentes et souvent vulnérables sont non seulement moralement répréhensibles, mais elles sont incroyablement préjudiciables aux finances et à la santé mentale des gens.

Empêcher les fraudeurs de voler des milliers de livres à des parents âgés est de plus en plus une priorité pour les familles.

Mais en réalité, il faut être vigilant lorsque votre propre argent est en danger.

Kalgera est une application spécialement conçue pour alerter les soignants, les proches ou les amis lorsqu’une activité suspecte est détectée sur les comptes bancaires surveillés

Et qu’en est-il si vous agissez en tant que soignant pour quelqu’un de moins capable physiquement ou mentalement?

Comment vous assurez-vous qu’ils sont protégés si vous n’êtes pas toujours là pour les aider à gérer leurs affaires?

Même, simplement, comment pouvez-vous les aider à gérer leur argent sans passer par une procuration?

Les banques sont de mieux en mieux à repérer les transactions suspectes et à vous avertir de vérifier les paiements.

Mais cela ne comble pas l’écart pour ceux qui ont de réels soucis pour le bien-être financier des autres – les lois sur la protection des données peuvent entraver notre capacité à aider les autres.

C’est là que la banque ouverte – un moyen sûr et sécurisé qui permet aux clients de partager leurs données avec des tiers autorisés sans jamais partager vos informations de connexion – innove, et certains des services actuellement proposés changent la vie.

Le rôle de la technologie dans la prévention de la fraude

La banque ouverte est un service relativement nouveau qui permet aux particuliers de lier leurs comptes bancaires et leurs cartes de crédit en toute sécurité avec des applications conçues pour vous aider à mieux gérer votre argent.

Différentes applications le font de différentes manières, mais essentiellement, elles fonctionnent toutes sur le même principe: elles examinent vos dépenses et vos habitudes d’économie et en utilisant ces informations, des conseils personnalisés pour vous personnellement afin d’améliorer ces habitudes.

Mais il y a un autre avantage à associer vos comptes de cette manière – certaines applications peuvent également identifier lorsque les dépenses sur votre compte s’écartent de vos habitudes normales, puis vous alerter à l’aide d’une notification push ou d’un message.

Il est possible d’envoyer des notifications à d’autres personnes – par exemple, un parent âgé souffrant de perte de mémoire peut configurer des notifications pour aller à un enfant – les alertant d’une activité inhabituelle

Il est également possible d’envoyer ces notifications à d’autres personnes – par exemple, un parent âgé souffrant de perte de mémoire peut configurer des notifications pour aller à un enfant ou à un soignant, les alertant d’une activité inhabituelle sur leurs comptes.

Kalgera est une application spécialement conçue pour alerter les soignants, les proches ou les amis lorsqu’une activité suspecte est détectée sur les comptes bancaires surveillés pour aider à prévenir les dommages financiers pour ceux qui peuvent être vulnérables.

Touco en est un autre, qui a été mis en place pour aider les personnes qui souhaitent soutenir les autres sans passer par une procuration complète pour leur accorder les droits légaux de gérer leurs affaires financières. Il est spécialement conçu pour soutenir les personnes ayant des problèmes de santé mentale ou d’autres troubles cognitifs.

Ceux qui donnent de la visibilité à leurs comptes ont un contrôle total sur ce qu’ils partagent avec vous. Et c’est gratuit.

Gérer son argent sous pression

Cependant, le fait d’avoir besoin d’aide avec votre argent ne concerne pas seulement les personnes âgées, celles dont la santé mentale souffre ou celles avec des soignants.

À une époque où nous sommes tous parfaitement conscients de la sécurité – ou de l’insécurité – de nos revenus, des millions d’entre nous sont plus vulnérables financièrement qu’il y a six mois à peine, avant que la pandémie de coronavirus n’atteigne le Royaume-Uni.

Des millions de personnes ont été mises en congé, les entreprises annoncent des suppressions d’emplois quotidiennement et de nombreux travailleurs indépendants ont vu leurs revenus dévastés par le verrouillage.

La perte ou la perte potentielle de revenu est paralysante pour la plupart des familles et des individus.

Et le souci de l’argent a un effet aussi grave sur notre santé mentale qu’une baisse de revenu sur la nourriture dans le réfrigérateur et l’abonnement Sky.

Mais il existe un certain nombre d’applications et d’outils qui peuvent avoir un effet dramatique pour vous aider à gérer l’argent que vous avez, en particulier en période de stress.

Par exemple, Tully est un conseiller en dette numérique et agréé par la Financial Conduct Authority. Au cours d’une année, l’équipe de Tully a aidé plus de 13 000 personnes à établir un budget en ligne pour comprendre leur situation financière et, si nécessaire, a fourni des conseils sur la dette.

En mars de cette année, alors que Coronavirus commençait à faire des ravages sur le Royaume-Uni, ils ont pris la décision de suspendre leur service de conseil en matière de dette et de se concentrer sur le soutien aux personnes dont les finances ont souffert en conséquence.

« Nous pensons que les solutions de dette traditionnelles ne sont pas dans le meilleur intérêt de beaucoup de gens pendant cette période car elles sont conçues pour les personnes ayant des difficultés financières à long terme, pas un choc financier à court terme », explique Stuart Bungay, co-fondateur et chef exécutif de Tully.

«Si vos revenus ont diminué ou si vous avez perdu votre emploi, nous vous aiderons à obtenir le soutien de vos prêteurs ou prestataires de services sur notre réseau. Tout ce que vous avez à faire est d’établir un budget en utilisant notre outil en ligne simple et Tully s’occupera du reste.

Il existe un certain nombre d’applications et d’outils qui peuvent avoir un effet dramatique pour vous aider à gérer l’argent que vous avez, surtout en période de stress

Wagestream est une autre application qui peut vous aider à gérer des schémas de revenus irréguliers et à éviter d’avoir besoin d’accéder à des prêts sur salaire d’urgence.

Ils travaillent avec les employeurs pour offrir un accès anticipé à l’argent que vous avez déjà gagné, plutôt que d’avoir à attendre la fin du mois pour recevoir quatre semaines de salaire en une seule fois.

L’application vous permet de diffuser un pourcentage de l’argent que vous avez déjà gagné directement sur votre compte bancaire et propose un outil qui vous permet d’économiser automatiquement des montants flexibles de votre salaire chaque mois.

Bien qu’il s’agisse d’une bouée de sauvetage pour ceux qui travaillent dans des emplois où les revenus ont baissé, c’est aussi un outil vraiment utile pour les travailleurs indépendants, les travailleurs de l’économie des concerts et ceux dont les revenus sont un peu grumeleux et imprévisibles.

Restez en sécurité

Toutes les applications mentionnées dans cet article sont finalistes du Open Up 2020 Challenge, géré par Nesta Challenges et l’Open Banking Implementation Entity pour encourager plus d’innovation dans l’open banking.

Vous pouvez les consulter plus en détail et découvrir l’application qui vous convient sur le Site Web du Défi Open Up 2020.

Vérifiez si l’application ou le site Web est sans danger sur le App Store bancaire ouvertou vérifiez le Registre FCA ou équivalent européen.