Parlons de l’achat d’un iPhone pour 1 000 $. Tim Cook, PDG d’Apple, a comparé une fois ce prix époustouflant à acheter une tasse de café par jour pendant un an. Pas grave, non ?

Mais les conseillers financiers voient les choses différemment. Selon certaines estimations, un investissement de 1 000 $ dans un compte de retraite aujourd’hui grimperait à environ 17 000 $ dans 30 ans.

En d’autres termes, 700 $ à 1 000 $ – la fourchette de prix des smartphones modernes – est un gros achat. Moins de la moitié des adultes américains ont suffisamment d’économies pour couvrir trois mois de dépenses d’urgence, selon le Pew Research Center. Pourtant, une personne sur cinq interrogée par le site financier WalletHub pensaient qu’un nouveau téléphone valait la peine de s’endetter.

Les entreprises technologiques soutiennent à juste titre que nos smartphones sont nos outils les plus puissants pour travailler et jouer et qu’ils valent donc chaque centime. Mais ils jouent aussi à des jeux de chiffres pour minimiser les coûts d’un nouveau téléphone. Samsung, par exemple, a déclaré que le prix de son nouveau téléphone Galaxy était de 200 $, mais ce n’est que si vous échangez un téléphone vieux d’un an contre un crédit pour le nouveau. Le vrai prix est de 800 $.

Il vaut donc la peine d’examiner les mises à niveau des téléphones sous un autre jour pour évaluer leur impact financier. Cela peut nous aider à prendre des décisions réfléchies afin que le déménagement ne soit pas automatique.

L’ironie de l’analogie avec le café de M. Cook n’échappe pas à Suze Orman, la conseillère financière qui a autrefois assimilé les habitudes de café des gens à « »pisser 1 million de dollars dans les égouts.  » La somme d’argent apparemment faible que les gens dépensent sans réfléchir pour Java – et maintenant les mises à niveau téléphoniques – pourrait être un chemin vers la pauvreté, a-t-elle déclaré.

« Avez-vous besoin d’un nouveau chaque année ? » a demandé Mme Orman, qui anime le « Les femmes et l’argent » Podcast. « Absolument pas. C’est juste un gaspillage d’argent ridicule.

Apple et Samsung n’ont pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.

Alors, quel est le véritable coût d’une mise à niveau d’un téléphone ? Regardons les maths.

Flipsy, une entreprise qui achète et vend des téléphones d’occasion, a publié cette année une analyse affirmant que c’est intelligent d’acheter un nouvel iPhone chaque année. Voici sa répartition :

• L’iPhone 12 a coûté 799 $ l’année dernière. Il vaut maintenant 460 $ si vous l’échangez pour couvrir le coût d’un nouveau téléphone. Les iPhones les plus récents, l’iPhone 13, coûtent également 799 $. Donc, si vous échangez votre iPhone 12, l’iPhone 13 coûtera 339 $. À ce rythme, si vous achetiez un iPhone chaque année pendant quatre ans, y compris les 799 $ d’origine, le total net serait de 1 816 $.

• Si vous attendiez trois ans pour l’iPhone 15, la valeur de reprise de votre iPhone 12 diminuerait à environ 200 $. Échangez-le et le coût de l’iPhone 13 serait de 599 $. Ajoutez les 799 $ d’origine et votre coût net sur quatre ans serait de 1 398 $.

En résumé, une mise à niveau annuelle sur trois ans coûte 418 $ de plus, soit environ 12 $ par mois, par rapport à une mise à niveau tous les trois ans, a déclaré Flipsy.

Encadré de cette façon, cela peut sembler une bonne affaire d’obtenir un nouveau téléphone chaque année plutôt que toutes les quelques années. Mais brancher ces chiffres dans une calculatrice financière raconte une autre histoire.

Si vous mettez 12 $ par mois dans un compte de retraite, comme un Roth IRA qui a un taux de rendement annuel moyen de 10 %, ce montant se transformerait en 25 161 $ sur 30 ans, selon La calculatrice d’épargne de Mme Orman.

Mme Orman a comparé le dilemme de l’échange à l’achat de voitures. Les constructeurs automobiles pourraient faire valoir que la valeur de reprise décroissante de votre voiture devrait vous obliger à en acheter une nouvelle régulièrement, mais ne vous laissez pas impressionner.

« J’aime ma voiture et je me fiche que la valeur baisse », a-t-elle déclaré. « Pensez aux 11 années où j’ai économisé de l’argent sans payer de voiture, ou en l’échangeant et en dépensant plus d’argent pour acheter une autre voiture. »

Et ces tasses de café alors ? En moyenne, nous payons 3 $ la tasse, donc 1 000 $ pourraient acheter environ 333 tasses. Mais naturellement, faire votre propre café est beaucoup moins cher.

J’ai branché quelques numéros dans un calculateur de café conçu par Bone Fide Wealth, un service de planification financière. Un sac de grains de 16 $ de Peet’s Coffee chez Costco pourrait préparer environ 41 tasses de café pour 39 cents chacune. Ainsi, un iPhone à 1 000 $ vaut environ 2 500 tasses de café. Pas aussi convaincant.

Doug Boneparth, le président de Bone Fide Wealth, a fait un contrepoint. Pour les personnes qui ont beaucoup d’argent et qui sont conscientes de l’impact de leurs dépenses, faire des folies sur de nouveaux téléphones pourrait être sans conséquence pour leurs objectifs d’épargne globaux par rapport à des dépenses plus importantes comme le logement – et si les téléphones les rendent heureux, allez-y. Il a dit qu’il mettait de l’argent de côté chaque année pour acheter un nouvel iPhone comme une sorte de passe-temps.

« Les finances personnelles sont assez personnelles », a déclaré M. Boneparth.

Mais il a reconnu que même son passe-temps commençait à avoir des rendements décroissants parce que les nouveaux téléphones ne s’amélioraient pas beaucoup sur le plan technologique chaque année. « Le 13 est le premier où je me dis : ‘Celui-ci n’a littéralement qu’un meilleur appareil photo' », a-t-il déclaré à propos du dernier iPhone.

Mme Orman a averti que pour la plupart des gens qui n’avaient pas autant d’argent en banque, en particulier ceux qui sont endettés, les effets d’une mise à niveau du téléphone pourraient faire boule de neige. Un téléphone de 1 000 $ facturé sur une carte de crédit pourrait se transformer en 3 000 $ avec intérêts au moment où il est remboursé, a-t-elle déclaré. Plus de dettes pourrait également affecter votre pointage de crédit, ce qui rendrait plus difficile l’achat ou la location d’une maison.

« Si vous pensez qu’un téléphone vaut la peine de s’endetter, alors, oh mon Dieu, vous venez de vous préparer à toujours être endetté », a-t-elle déclaré. « La vérité, c’est qu’il n’y a rien d’autre qu’une dépense médicale qui vaut la peine de s’endetter. »