Les appareils intelligents connectés à Internet ont un impact considérable sur l’ensemble assurance habitation environnement. Les consommateurs accueillent dans leurs résidences le « Internet des objets, « comprenant des sonnettes de porte intelligentes et des contrôles d’accès à des équipements de surveillance sophistiqués qui signalent automatiquement les incidents. Ces appareils peuvent désormais contrôler les équipements de chauffage et de refroidissement, offrant une sécurité externe et interne via le contrôle d’accès et la surveillance extérieure, et optimisant le divertissement à domicile. Caméras de vidéosurveillance et Les serrures intelligentes protègent les maisons contre les intrusions et donnent aux propriétaires la tranquillité d’esprit lorsqu’ils ne sont pas à la maison. L’éclairage et les commandes de CVC rendent les maisons plus confortables et les appareils de cuisine intelligents facilitent la préparation des repas. Les assureurs croient que ces dispositifs de surveillance et de signalement des incidents pourrait être la clé d’une augmentation de la satisfaction et de la fidélité des assurés des propriétaires, d’une réduction des risques, de la réduction des primes et de la croissance.

Recherche de Marchés et marchés prévoit que la taille du marché mondial de la maison intelligente passera de 78,3 milliards USD en 2020 à 135,3 milliards USD d’ici 2025 avec un TCAC de 11,6% sur la période de cinq ans. La croissance, selon la recherche, est en partie due à la préoccupation croissante de la population en général pour la sécurité, la sécurité et la commodité de la maison. La pandémie de COVID-19 devrait entraîner une baisse des ventes de produits pour la maison intelligente jusqu’à 10% au cours de l’exercice 2020, en partie en raison de la perturbation de la chaîne d’approvisionnement en Chine, mais les ventes dans les Amériques devraient connaître une croissance plus élevée qu’en autres pays.

L’acceptation du client augmente
À mesure que les technologies domestiques mûrissent et que les problèmes de confidentialité et de sécurité des données sont résolus, les consommateurs acceptent de plus en plus les technologies intelligentes et apprécient les avantages. Les appareils IoT permettent d’économiser sur les coûts énergétiques, aidant les propriétaires à se sentir plus à l’aise et en sécurité dans leur maison et leur permettant de profiter d’un accès instantané à l’information et à un assortiment d’équipements de divertissement à domicile. L’IoT offre également aux assureurs IoT la possibilité d’offrir des remises sur les primes aux assurés qui installent divers dispositifs de surveillance et de sécurité. De la même manière, l’utilisation de la télématique permet aux assureurs automobiles d’offrir des rabais aux conducteurs sûrs, les appareils domotiques permettent aux assureurs habitation de réduire les primes pour les assurés qui installent et font fonctionner divers appareils de surveillance à domicile. Les données transmises par les appareils intelligents sont un trésor pour les assureurs. En plus d’exploiter les données pour approfondir l’engagement des clients, les transporteurs peuvent utiliser les données pour améliorer la gestion des risques, les systèmes de notation et comme base pour de nouvelles offres de produits.

Comme avantage supplémentaire, les assureurs dotés de programmes de maison connectée peuvent communiquer plus fréquemment avec les clients avec leurs assurés de manière nouvelle et avantageuse, augmentant la satisfaction de la clientèle, fidélisant et créant des offres de vente croisée et de vente incitative. Les assurés n’interagissent généralement pas avec leur assureur habitation après le processus d’intégration, sauf s’ils souhaitent modifier leur police ou leurs informations, payer leur prime ou en cas de sinistre. Cependant, selon un rapport d’Aite Group, Assurance habitation aux États-Unis: connectez-vous pour fidéliser vos clients, les opérateurs à la recherche de points de contact supplémentaires peuvent tirer parti de l’écosystème des appareils connectés et de la réceptivité croissante des consommateurs aux nouvelles technologies pour créer des programmes de conseils personnalisés susceptibles d’accroître l’engagement et la rétention. Et les opportunités des opérateurs se multiplient à mesure que de plus en plus de consommateurs accueillent des appareils connectés chez eux.

Mais il y a un décalage entre les types d’appareils qui intéressent les propriétaires et ceux qui présentent un potentiel pour les compagnies d’assurance. «L’un des plus grands déconnexions que je puisse voir à l’heure actuelle est que les consommateurs sont attirés par les appareils tels que Google Assistant et Amazon Alexa parce qu’ils sont cool et font des choses intéressantes», déclare Greg Donaldson, analyste principal au sein de la pratique d’assurance IARD du groupe Aite et l’auteur du rapport. «Plus les consommateurs interagissent avec eux, plus ils se sentent à l’aise avec la technologie. C’est comme une technologie de passerelle pour les autres choses. Le problème est que les assureurs n’ont pas de valeur pour ces données pour le moment. Ainsi, alors que les clients manifestent leur intérêt pour la technologie, ils ne l’ont pas encore parce qu’ils veulent dépenser leur argent pour les choses cool et les compagnies d’assurance veulent les choses ringardes.

Il existe actuellement trois catégories de technologies qui intéressent les assureurs, explique Donaldson. Le premier est la détection des fuites d’eau. La deuxième catégorie est la détection de fumée et la suppression des incendies, et la troisième est l’intrusion. Les assureurs sont très intéressés par la technologie de détection des fuites d’eau, et pour cause. Les réclamations pour dommages causés par l’eau non liés aux intempéries en raison de problèmes de plomberie ou d’appareils électroménagers représentent environ 20% des réclamations d’habitation courantes, selon Les données des voyageurs. Tout ce que les assureurs peuvent utiliser pour atténuer les risques de ces dommages est énorme. «Mais comment les assureurs peuvent-ils amener les consommateurs à s’intéresser aux appareils qui sont importants pour eux? C’est la question à un million de dollars », explique Donaldson. «Alors que les consommateurs ont indiqué qu’ils pourraient être prêts à partager des données s’ils n’avaient pas à acheter l’appareil, ils ne sont pas tellement intéressés par la quantité d’eau qu’ils utilisent et par la surveillance du débit. Les assureurs ne peuvent pas se permettre d’acheter les appareils pour tout le monde, mais que vaut-il pour un assureur qui achète et installe professionnellement un appareil de surveillance qui coupe l’eau s’il détecte une fuite probable dans la maison d’un assuré et empêche toute perte d’eau?

Trois approches
Il existe trois façons dont les assureurs s’associent aux fournisseurs sur différentes offres. L’un est un partenariat direct où un assureur s’associe à un fabricant d’appareils et marque une solution en blanc. Un preneur d’assurance peut devoir installer et activer un appareil dans les 30 jours et l’assureur accorde une réduction sur l’assurance habitation pendant une durée déterminée. Le second n’est pas un partenariat mais plutôt un catalogage. L’assureur identifie les fournisseurs qui possèdent les appareils et accumule les données de plusieurs fournisseurs. Le transporteur fournit ensuite aux assurés une liste des fournisseurs et s’ils ont les appareils chez eux, ils ont droit à une réduction sur leur prime.

La troisième approche combine les deux premières. L’assureur s’associe au fournisseur, mais au lieu d’une réduction de prime directe, les assurés peuvent obtenir une remise de 20% sur un nouveau système de surveillance et de contrôle de l’eau, étant entendu qu’ils peuvent récupérer les coûts sur trois ans avec des remises assurées. Cette approche est une vente plus difficile.

Les assureurs et les fournisseurs font preuve de créativité dans leurs solutions et modèles de partenariat. Télématique Roost Home, a conclu un accord avec ses clients assureurs pour fournir à un groupe sélectionné d’assurés des détecteurs intelligents gratuits de fuites d’eau et de gel qui déclenchent des alertes de téléphone intelligent en cas de changement dans l’environnement entourant les capteurs. Les assurés possédant des propriétés de grande valeur ou ayant déjà fait l’objet de réclamations pour dommages causés par l’eau font partie de ceux qui reçoivent les capteurs. Roost ne fournit ses équipements et services qu’aux assureurs et non directement aux consommateurs.

D’autres assureurs établissent des partenariats avec des fournisseurs de manière unique. Selective Insurance a lancé une solution de sécurité et de maison intelligente de bout en bout plus complète pour ses clients. Selective a développé Smart Secure (sm) en interne et utilise les produits et services Alarm.com.

«Notre partenariat avec alarm.com donne aux propriétaires la possibilité de contrôler la technologie de n’importe où avec les anciens systèmes de surveillance que nous avons l’habitude de voir dans les systèmes d’alarme haut de gamme», explique Allen Anderson, vice-président senior de Selective et directeur de la souscription, personnel. lignes.

Smart Solutions permet aux assurés de choisir des équipements technologiques intelligents pour la sécurité interactive et la gestion de l’énergie, permettant la personnalisation des packages. Selective propose différents niveaux d’ensembles d’équipements groupés, en fonction de la taille de la maison, mais les assurés peuvent ajouter des caméras ou personnaliser en ajoutant plus de caméras et de capteurs pour des fenêtres et des portes supplémentaires, par exemple.

«Nous avons d’abord conçu les packages de base pour aider le client à déterminer ce que le marché a à disposition, et notamment ce que la plupart des gens ont tendance à acheter. Cependant, ils peuvent acheter tout ce qui est disponible sur le site alarm.com », explique Shelly Gallagher, vice-présidents, souscription des particuliers.

L’assureur a conçu un programme de rabais sur les primes pour Smart Secure (sm) en fonction de l’équipement installé, avec plus de rabais en fonction du nombre et des capacités de l’équipement choisi par les assurés. «Vous pouvez bénéficier d’une réduction pour une sonnette vidéo, par exemple, mais la réduction sera plus importante si vous disposez d’un système de signalement pour alerter et convoquer les autorités ainsi que d’autres réductions pour des choses comme les vannes d’arrêt d’eau», note Anderson. «Et la beauté de ce système est que le client n’a pas besoin de dire ce qu’il a fait. Alarm.com nous indique ce qui est installé et nous appliquons automatiquement la réduction.  » L’équipement peut être installé par des professionnels ou des bricoleurs.

Selective est techniquement un revendeur des produits Alarm.com, mais Selective ne profite pas des ventes d’équipement alarm.com et ne prend pas une réduction des frais de surveillance. Les clients n’interagissent pas avec Alarm.com, mais traitent avec des représentants Smart Secure (sm) dédiés.

Selective a lancé le programme à ses clients début juin dans le New Jersey, la Caroline du Sud et le Tennessee, avec l’intention de déployer la partie inondation du programme dans tous ses États au cours de l’année prochaine. «C’est un projet relativement nouveau pour nous, nous voulions donc limiter le nombre d’états dans un premier temps afin que nous puissions comprendre la demande et le taux de demande, et ainsi nous pouvons nous assurer que nos processus sont en place avant de procéder à un déploiement complet. », Déclare Anderson. L’assureur recueillera des données pour comprendre la demande des clients et voir s’il y a des lacunes dans leurs offres.

De nombreux opérateurs se penchent actuellement sur la technologie de la maison intelligente, et Donaldson d’Aite les met en garde de donner à leurs plans le temps de fonctionner. «Certains assureurs l’ont essayé et cela n’a pas fonctionné rapidement, ils ont donc abandonné trop vite, et je pense que c’est une énorme erreur», souligne-t-il. «Sur la base de ce que j’ai appris en parlant aux consommateurs, j’ai l’impression que nous nous rapprochons de l’endroit où nous en étions avec la télématique il y a trois ou quatre ans, là où tout le monde doit l’avoir.