Le groupe de travail de la RBI sur les prêts numériques a sollicité les contributions de Google et d’autres parties prenantes pour réglementer les applications de prêt numérique.

Constitué en janvier de cette année, le Groupe de travail a été invité à soumettre son rapport dans un délai de trois mois

Google avait précédemment supprimé plus de 500 applications de prêt, citant ne pas respecter ses politiques

Les applications de prêt numérique, les mahajans (prêteurs sur gages) du nouvel âge qui opèrent en dehors de la compétence de la RBI, sont souvent accusés de harceler les défaillants, entraînant plusieurs suicides dans le passé. La banque centrale a déjà mis en garde les emprunteurs contre les plateformes de prêt numérique non autorisées et réfléchit actuellement à leur réglementation. Selon un Temps économique‘ rapport, le groupe de travail de la Banque de réserve de l’Inde a sollicité les contributions de Google, de la Digital Lenders Association of India (DLAI), de la Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE) et de nombreuses autres plates-formes de prêt non bancaires afin de proposer des applications de prêt numérique sous son compétence.

La RBI aurait demandé à Google de partager les critères d’éligibilité pour répertorier les applications de prêt Fintech sur Google Play Store. Plus tôt cette année, le géant d’Internet a pris des mesures contre certaines applications de prêt qui ne correspondait pas à ses politiques de remboursement de prêt. Google aurait supprimé plus de 500 applications de prêt du Google Play Store en Inde.

Selon ses politiques du Play Store, les applications de services financiers offrant des prêts personnels non garantis ou garantis doivent divulguer des informations clés dans les descriptions d’applications présentées sur le magasin et également au moment de la soumission de leurs applications. Cela comprend, mais sans s’y limiter, des informations telles que les périodes de remboursement minimum et maximum, le taux de pourcentage annuel maximum et un exemple représentatif du coût total du prêt.

Commentant la même chose, Suzanne Frey, vice-présidente, produit, sécurité Android et confidentialité avait plus tôt mentionné, «Nous avons examiné des centaines d’applications de prêt personnel en Inde, sur la base des drapeaux soumis par les utilisateurs et les agences gouvernementales. Les applications qui ne le font pas seront supprimées sans préavis. En outre, nous continuerons d’aider les forces de l’ordre dans leur enquête sur ce problème. »

En janvier de cette année, la RBI a constitué un groupe de travail sur les prêts numériques, y compris les prêts via des plateformes en ligne et des applications mobiles. Le groupe de travail, composé de quatre représentants de la RBI et de deux membres externes – à savoir Vikram Mehta, ancien associé de Monexo Fintech, et Rahul Sasi, expert en cybersécurité et fondateur de CloudSEK – devrait soumettre son rapport au plus tard le mois prochain.

Les contributions actuelles recherchées auprès de Google, DLAI et d’autres font partie du processus de rédaction du règlement du groupe de travail.

La RBI a noté plus tôt: «D’un rôle de soutien périphérique il y a quelques années, l’innovation fintech est maintenant au cœur de la conception, de la tarification et de la livraison de produits et services financiers. Si la pénétration des méthodes numériques dans le secteur financier est une évolution bienvenue, les avantages et certains risques à la baisse sont souvent liés à ces efforts. Une approche équilibrée doit être suivie afin que le cadre réglementaire soutienne l’innovation tout en garantissant la sécurité des données, la confidentialité, la confidentialité et la protection des consommateurs. »

Il a également ajouté que la récente poussée et la popularité des plates-formes de prêt en ligne / des applications de prêt mobiles soulevaient certaines préoccupations graves ayant des implications systémiques plus larges. Dans ce contexte, le groupe de travail (GT) a été chargé d’étudier tous les aspects des activités de prêt numérique dans le secteur financier réglementé ainsi que par les acteurs non réglementés afin qu’une approche réglementaire appropriée puisse être mise en place.

En 2020, le nombre de suicides avait doublé par rapport à celle de 2019. Et la crise financière, l’augmentation des dettes et le harcèlement des agents de recouvrement ont conduit à nombre de ces suicides.

Dans la période post-lock-out, associée au moratoire, à la plus longue récession économique de tous les temps et aux dépenses de consommation les plus basses jamais enregistrées, les histoires de #OperationHaftaVasooli ont augmenté de façon exponentielle à travers le pays, avec des startups de prêt utilisant des tactiques agressives pour parvenir à un semblant de reprise.

Alors que les banques et les grandes NBFC préfèrent externaliser le recouvrement des prêts à des agents, la plupart des startups agissant en tant que petites NBFC ou partenaires de distribution des banques / NBFC ont leur peau dans le jeu pour assurer le recouvrement des prêts. Par conséquent, la plupart d’entre eux s’appuient sur des tactiques de suivi agressives lorsque les emprunteurs sont incapables de rembourser à temps.