Charles Schwab a annoncé mardi une intégration avec Google qui permet aux clients qui utilisent Google Assistant d’accéder aux mises à jour de compte et de portefeuille en temps réel via une technologie vocale.

La nouvelle «action Schwab» sur Google permet aux clients de suivre les performances du portefeuille, d’examiner les informations de compte, d’obtenir des mises à jour sur les positions avec des demandes de réponse vocale interactives comme «Hey Google, comment vont mes comptes de retraite Schwab?» ou « Hé, Google, consultez mon portfolio Charles Schwab », selon l’annonce.

Les clients peuvent également accéder à leur compte Schwab sur plusieurs appareils via l’application Charles Schwab disponible pour iOS, Android, Google Home, les écrans intelligents et les tablettes.

Pour utiliser la nouvelle action de Schwab sur Google, les clients peuvent suivre les invites à l’écran dans la section «finance» des paramètres de compte Google où ils saisissent les informations d’identification de Schwab, consentent et choisissent les comptes à associer, selon l’annonce. Bien que l’intégration n’inclue pas de version spécifique au conseiller, toute personne possédant un compte Schwab et Google Assistant peut l’utiliser, a confirmé une porte-parole de l’entreprise.

«Nous nous engageons à accroître l’accès à l’investissement pour chaque client en veillant à rendre l’investissement et la planification plus faciles, plus modernes et plus accessibles», a déclaré Zack Gipson, vice-président directeur de Schwab Digital Services, dans un communiqué. «Les consommateurs s’attendent aujourd’hui à ce que les marques avec lesquelles ils font affaire soient disponibles à tout moment et en tout lieu, et la façon dont ils investissent ne devrait pas être différente.»

Charles Schwab n’est que le dernier dépositaire à avoir permis à Google Assistant de rejoindre d’autres sociétés de courtage comme Fidelity, E-Trade et TD Ameritrade.

«Cela peut être considéré comme un mouvement stratégique« qualifié pour être compétitif »par rapport à un différenciateur concurrentiel», a écrit Nikhil Sharma, consultant principal de la société de conseil en technologie Capco, dans un e-mail. «En suivant la tendance de la banque ouverte, nous nous attendons à voir plus de traction dans cet espace, peut-être que Schwab passera des informations de portefeuille en lecture seule à passer des ordres commerciaux et à déplacer de l’argent en utilisant la voix.»

En fin de compte, Schwab fait partie d’une tendance plus large de l’industrie qui se concentre sur la démocratisation de la technologie pour rendre l’accès aux services financiers plus courant, a déclaré le chef de la stratégie d’Orion, Hussain Zaidi. «Le partenariat entre les grandes institutions financières et les grandes technologies apporte aux masses une échelle, une technologie et une expérience utilisateur personnalisées», a-t-il déclaré.

En fait, l’écosystème Google ouvre la portée de Schwab à 500 millions d’utilisateurs de Google Assistant, a déclaré Zaidi. «L’intégration va au-delà de l’amélioration de l’expérience utilisateur pour les clients de Schwab car il existe tout un écosystème de clients potentiels, c’est donc une excellente opportunité pour la pollinisation croisée.»

QUESTIONS DE CONFIDENTIALITÉ

Bien que les interfaces vocales soient une frontière relativement nouvelle pour les services financiers, il pourrait être «intéressant de voir comment les consommateurs gèrent les problèmes mineurs de confidentialité qui existent», a écrit Aaron Klein, PDG de Riskalyze, dans un e-mail. «Je n’ai pas connecté mon thermostat intelligent à mon assistant Google, car mes enfants ne cessaient de jouer avec la température! Je ne sais pas trop ce que je penserais de leur vérification de mon solde 401 (k). »

L’industrie de la gestion de patrimoine n’a pas encore perfectionné la technologie activée par la voix, mais les opportunités semblent l’emporter sur les obstacles, en particulier pour les anciens systèmes hérités avec une infrastructure obsolète. «L’industrie doit reconnaître que les anciens systèmes de services financiers hérités n’ont pas été conçus pour gérer efficacement l’ampleur des transactions financières sur un téléphone», a déclaré Bob Cortright, PDG de DriveWealth.

À cette fin, il est essentiel que les entreprises créent ou s’associent à de grandes technologies pour moderniser leur infrastructure avec davantage de systèmes basés sur des API, qui sont évolutifs et conviviaux, a déclaré Cortright. « Cela s’étend évidemment à l’épargne et aux investissements. »

La trajectoire du mobile d’abord pour l’industrie montre que les institutions financières héritées sont ouvertes pour rendre la gestion de l’argent aussi simple que faire des achats sur Amazon, a écrit la présidente de DriveWealth Julie Coin dans un e-mail. «Les gens font tout le reste en ligne; obtenir de l’aide en ligne et des recommandations à la demande contribuera à faire de la gestion de l’argent et de son apprentissage une expérience quotidienne normale pour les gens, tout comme la consommation de nouvelles ou de critiques de produits et de recommandations. »

AVENIR DES CONSEILS FINANCIERS

À la fin de l’année dernière, plateforme de marketing Snappy Kraken a analysé les visites de pages Web et les ouvertures d’e-mails de plus de 14000 campagnes numériques envoyées à 808000 clients de conseillers et a constaté qu’environ 64% de tout le trafic était mobile, a déclaré le PDG et co-fondateur de l’entreprise, Robert Sofia, dans un e-mail. «Cela signifie que le pourcentage de clients-conseils qui comptent sur leurs appareils mobiles pour obtenir des informations financières est supérieur à la moyenne nationale d’environ 50%. Mobile-first et voice-first sont sans aucun doute l’avenir de l’activité de conseil financier. »

Le PDG d’Oranj David Lyon, pour sa part, a déclaré que l’intégration de Schwab et de Google montre que l’industrie fait des progrès significatifs pour placer les besoins des investisseurs et des clients avant les leurs, a déclaré Lyon dans une interview. «Si vous regardez une grande partie de la technologie qui a été construite il y a 10 ans, c’était vraiment plus avec le conseiller à l’esprit», a-t-il déclaré. «Nous constatons maintenant des progrès très importants au sein de l’industrie pour disposer d’une technologie plus orientée client.»

En fin de compte, la technologie orientée client est un pas dans la bonne direction pour les conseillers car il est plus difficile de servir et de gérer le plan de patrimoine d’un client et ses comptes d’investissement s’ils ne sont pas en phase avec ce qui se passe, a déclaré Lyon.

« Ce n’est pas une solution miracle, mais elle est utilisée par les jeunes utilisateurs et dans l’ensemble de la population », a-t-il déclaré. « En tous cas [an adviser] peut aider un client ou un investisseur à rester mieux connecté à sa vie financière, vous aurez un client plus informé et mieux éduqué, ce qui est bon pour le conseiller. »