On s’inquiète de plus en plus de l’importante dette immobilisée dans le financement des voitures neuves et d’occasion, alors que la crise du coût de la vie étrangle de plus en plus les budgets des ménages.
Les emprunts sur les véhicules ont augmenté de 253% en un peu plus d’une décennie, passant de 11,2 milliards de livres sterling par an en 2009 à près de 39,6 milliards de livres sterling au cours des 12 derniers mois, selon un nouveau rapport.
Les salaires moyens ne parvenant pas à suivre ce niveau de croissance et les prix des denrées alimentaires, les factures d’énergie et l’inflation étant tous en surrégime en 2022, il est à craindre que de nombreux Britanniques enfermés dans des accords financiers aient du mal à rembourser et à faire défaut sur leurs dettes.
Préoccupations en matière de financement automobile pendant la crise du coût de la vie: 39,6 milliards de livres sterling par an sont bloqués dans l’emprunt de voitures neuves et d’occasion alors que les Britanniques font face à une compression de leurs finances
L’ampleur du fardeau de la dette automobile du Royaume-Uni a été révélée dans une enquête menée par le site Web de consommateurs The Car Expert.
L’achat de contrats personnels (PCP) en particulier est devenu le moyen le plus courant de sécuriser les véhicules neufs et d’occasion ces dernières années, les clients étant attirés par la perspective de financer des voitures via des paiements mensuels moins élevés.
L’enquête a examiné les chiffres publiés par la Finance and Leasing Association (FLA) au cours des 14 dernières années.
Il a constaté que les emprunts sur les voitures neuves ont gonflé à 17,5 milliards de livres sterling au cours des 12 mois se terminant fin juin.
Cependant, le marché en plein essor des voitures d’occasion a représenté une proportion encore plus importante du fardeau de la dette automobile britannique, ajoutant 22,2 milliards de livres sterling de nouveaux emprunts au cours de la même période.
Bien que les prix des voitures d’occasion soient actuellement élevés, la valeur future des véhicules plus anciens est plus difficile à prévoir, ce qui signifie que les consommateurs doivent faire attention avant de s’engager dans des accords de financement qui ne garantissent pas la valeur future d’un véhicule.
« Notre analyse des chiffres de la FLA montre un niveau d’endettement vraiment inquiétant car le pays fait face à beaucoup d’incertitude », explique Stuart Masson, directeur éditorial de The Car Expert.
« Les bouleversements politiques et la crise du coût de la vie ont mis en lumière la dépendance du Royaume-Uni à l’égard du financement automobile. Nous envisageons potentiellement que des milliers de ménages se retrouvent en grave difficulté dans les mois à venir », a-t-il averti.
L’enquête a révélé que le montant moyen financé par voiture neuve a plus que doublé entre 2009 et fin juin 2022, augmentant considérablement, passant d’un peu moins de 12 000 £ à plus de 25 000 £.
De même, le montant moyen financé par voiture d’occasion a également considérablement augmenté, passant d’un peu moins de 9 000 £ à plus de 15 500 £ au cours de la même période.
Pendant des années, il y a eu des signaux d’alarme sur le montant de la dette bloquée dans le financement automobile.
La Financial Conduct Agency (FCA) se penche sur la question depuis 2017 dans le cadre d’une enquête sur les pratiques du secteur de la finance automobile.
En janvier 2021, l’organisme de surveillance financière a pris des mesures en introduisant un Interdiction pour les vendeurs et les courtiers de voitures de facturer une commission lié au taux d’intérêt payé sur les prêts pour les véhicules pour mettre un terme au personnel de vente encourageant les clients à étirer leurs budgets vers des modèles plus chers dans le but de se remplir les poches.
Cependant, la crise du coût de la vie soulève maintenant de nouvelles préoccupations alors que la pression monte sur les finances des ménages.
Le salaire moyen au Royaume-Uni a augmenté de 33% depuis 2009, mais la dette empruntée sur les seules voitures neuves a plus que doublé au cours de la même période.
M. Masson a expliqué: « Au cours de la dernière décennie, les salaires moyens n’ont pas suivi le rythme de l’endettement croissant.
« Alors que les salaires ont augmenté de 33% depuis 2009, la dette empruntée sur les voitures neuves a plus que doublé, tandis que la dette moyenne de financement de voitures d’occasion a considérablement augmenté de 87% au cours de la même période. »
Il ajoute: « Si le Royaume-Uni continue de connaître une inflation galopante, nous devrons peut-être nous préparer à ce qu’une proportion importante d’emprunteurs ne rembourse pas leurs dettes, ce qui entraînera la reprise de possession de leurs véhicules et une éventuelle faillite. »
Le Le rapport indique que la conduite des automobilistes au vert aggrave également les préoccupations.
Les voitures électriques étant nettement supérieures au prix de détail de l’essence ou des équivalents diesel, les consommateurs qui font le changement assument un fardeau d’endettement encore plus lourd.
« Alors que les coûts de l’énergie ne cessent d’augmenter, la promesse d’une baisse des coûts d’exploitation pour compenser cette augmentation des emprunts ne se concrétise pas », a-t-il averti.
Si le Royaume-Uni continue de connaître une inflation galopante, nous devrons peut-être nous préparer à ce qu’une proportion importante d’emprunteurs ne rembourse pas leurs dettes, ce qui entraînera la reprise de possession de leurs véhicules et une éventuelle faillite.
Stuart Masson, directeur éditorial chez The Car Expert
L’enquête a également mis en lumière les préoccupations de longue date concernant la vente abusive de contrats PCP, qui, selon elle, peuvent être « confondus avec des contrats de location ou de location » plutôt que des contrats d’achat.
Ce dernier signifie qu’un consommateur empruntera la valeur totale de la voiture moins le dépôt initial. Afin de conserver la voiture, un « paiement ballon » final (la valeur future projetée du véhicule) doit être payé à la fin du prêt.
Il s’agit généralement d’une somme d’argent importante que beaucoup ne considèrent pas à fond lors de la signature de l’accord.
L’expert automobile dit qu’il est courant pour les clients de constater qu’à la fin de la période du contrat, leur situation financière a changé et qu’ils sont incapables de payer le montant final dû, ce qui signifie qu’ils doivent rendre les clés du véhicule.
« L’industrie doit être plus transparente sur ce que ces accords PCP impliquent.
« Les fabricants, les concessionnaires et les médias devraient être clairs sur le fait qu’il s’agit de contrats d’achat et que le paiement ballon fait partie du montant total emprunté », a déclaré Masson.
Les automobilistes qui ne sont pas en mesure de maintenir leurs paiements de financement automobile en raison de la crise du coût de la vie doivent contacter immédiatement le fournisseur pour discuter des arrangements à venir.
La Financial Conduct Authority a également mis en place des règles pour s’assurer que les clients sont traités équitablement et que les conducteurs peuvent contacter le Financial Ombudsman Service pour obtenir des conseils ou des conseils.
Cela pourrait produire un meilleur résultat et protéger les dossiers de crédit à l’avenir.
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