La dette financière pour les voitures neuves et d’occasion a atteint 40 milliards de livres sterling par an, ce qui fait craindre que les consommateurs ne respectent pas leurs accords dans un contexte de flambée du coût de la vie.

L’analyse de The Car Expert montre que la dette de financement automobile du Royaume-Uni a augmenté de 29 milliards de livres sterling depuis 2009.

Presque toutes les voitures neuves (environ 92%) sont achetées à l’aide d’accords de financement, ainsi qu’un nombre croissant de voitures d’occasion, ce qui signifie que des centaines de milliers de propriétaires pourraient être à risque de défaut de paiement de leurs dettes.

L’expert automobile a constaté que le montant moyen financé par nouvelle voiture a plus que doublé, passant d’un peu moins de 12 000 £ au début de 2009 à plus de 25 000 £ à la fin du mois de juin 2022.

De même, le montant moyen financé par voiture d’occasion a également considérablement augmenté, passant d’un peu moins de 9 000 £ à plus de 15 500 £, dépassant les taux d’inflation au cours de la même période.

Alors que les emprunts sur les voitures neuves ont atteint 17,5 milliards de livres sterling au cours des 12 derniers mois, le marché des voitures d’occasion représente une proportion encore plus importante du fardeau de la dette de financement automobile au Royaume-Uni, ajoutant 22,2 milliards de livres sterling supplémentaires de nouveaux emprunts au cours des 12 derniers mois.

Les prix des voitures d’occasion sont actuellement élevés, mais The Car Expert prévient qu’un affaiblissement probable au cours de la prochaine année pourrait laisser les emprunteurs avec un problème d’équité négatif important s’ils ne sont plus en mesure de payer leurs paiements de financement.

« Au cours de la dernière décennie, les salaires moyens n’ont pas suivi le rythme de l’endettement croissant. Alors que les salaires n’ont augmenté que de 33% depuis 2009, la dette de financement des voitures d’occasion a augmenté de 87% tandis que la dette empruntée sur les voitures neuves a plus que doublé », a déclaré Stuart Masson, directeur de la rédaction de The Car Expert.

« Si le Royaume-Uni continue de connaître une inflation galopante, nous devrons peut-être nous préparer à ce qu’une proportion importante d’emprunteurs fasse défaut, ce qui entraînera la reprise de possession de leurs véhicules et une éventuelle faillite. »

Il a ajouté: « Pour aggraver le problème, les coûts de l’énergie montent en flèche, ce qui réduit l’incitation des acheteurs de voitures à passer aux voitures électriques. Cela signifie des coûts encore plus élevés pour les consommateurs qui tentent de passer au vert, car la promesse de coûts d’exploitation considérablement réduits ne s’est pas concrétisée.

Quelle voiture? ont interrogé 1 060 acheteurs sur le marché et ont constaté que, parmi ceux qui achètent par l’intermédiaire de la finance, un quart (25,8%) ont déclaré que le La crise du coût de la vie a influencé leur décision d’emprunter – aider à étaler le coût d’achat – alors que 74,2% s’attendaient toujours à acheter via la finance.

Les plans d’achat de contrats personnels (PCP) et de location-vente (HP) sont les plus populaires parmi les acheteurs financiers, représentant près des deux tiers (63,4%) de ceux qui achètent via la finance, tandis qu’un quart étaient indécis. Les PCP et les prêts bancaires ont représenté 9,5 % des achats prévus.

Les fournisseurs de financement automobile sont susceptibles de resserrer les critères sur lesquels ils fondent leurs prêts, afin de minimiser leurs risques pendant la crise du coût de la vie.