Les envois de fonds des travailleurs américains à leurs familles et amis en Amérique latine s’élevaient à 155 milliards de dollars en 2023. Avec une telle opportunité, les banques, les sociétés de transfert d’argent, les détaillants et les fintechs essaient tous de rendre les transferts plus pratiques des deux côtés de la transaction.

Startup en pleine croissance Félix Pago est l’un de ces acteurs, et a récemment levé un tour de financement de série A de 15,5 millions de dollars pour accroître sa présence en Amérique latine et aux États-Unis, a appris fr.techtribune.neten exclusivité. Son interface principale est WhatsApp, avec un chatbot qui facilite l’envoi et la réception de transferts d’argent transfrontaliers, même avec un message vocal.

« J’aime dire que WhatsApp est le système d’exploitation de la région, il est donc logique que nous construisions quelque chose sur WhatsApp pour le rendre super facile », a déclaré le PDG Manuel Godoy à TechCrunch.

WhatsApp lui-même déjà Activé les transactions peer-to-peer et la possibilité pour les utilisateurs de payer les entreprises par chat, mais uniquement au Brésil et en Inde. Mais un déploiement plus large ne serait pas une mauvaise nouvelle pour Félix et des solutions similaires comme Envoyer des offres, Leap Financial et Zapp – si les utilisateurs peuvent utiliser leur carte sur WhatsApp, les envois de fonds ne seraient qu’à un clic, dit Godoy.

Meta semble actuellement voir ces développements tiers favorablement. Son blog WhatsApp for Business met en avant le cas d’utilisation de la banque LAFISE au Nicaragua, qui a créé un assistant virtuel dans WhatsApp pour faciliter les envois de fonds.

Mais Félix Pago a un champ d’application plus large. À part WhatsApp, qu’ils ont déjà installé, « les utilisateurs n’ont pas besoin de Télécharger d’application », a déclaré Godoy. Du côté américain, les utilisateurs complètent la plupart des détails de la transaction via le chatbot WhatsApp ; ce n’est qu’à la dernière étape qu’ils doivent cliquer sur un lien pour remplir en toute Sécurité les informations de leur carte de débitEt à l’autre extrémité, l’argent peut être collecté instantanément en monnaie locale sous forme de dépôt bancaire, mais aussi en espèces dans un magasin.

L’argent liquide est souvent ce que les destinataires préfèrent, alors Félix Pago s’est adapté à cette réalité et a établi des partenariats pour avoir des points de retrait d’argent au Mexique, au Guatemala et au Honduras. Pour 1,99 $ de plus, « l’expéditeur reçoit un reçu avec un numéro d’identification unique et il envoie ce reçu au bénéficiaire pour le montrer au caissier afin qu’il puisse récupérer l’argent ».

Il se passe beaucoup plus de choses en coulisses, grâce aux outils internes et tiers que Félix utilise pour se conformer à ses obligations et optimiser ses opérations. Il y a le KYC, la lutte contre le blanchiment d’argent et la prévention de la fraude ; et il y a la crypto, a déclaré Godoy.

Par en utilisant le stablecoin USDC de Circle, Félix Pago est en mesure de réaliser des économies de change qu’il peut répercuter sur les utilisateurs. La disponibilité de l’USDC 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 réduit également les besoins de préfinancement de Félix, ce qui lui permet d’effectuer la première transaction gratuitement, comme le font ses concurrents Remitly et Western Union. Félix facture ensuite 2,50 $ sur les transactions subséquentes au Guatemala et au Mexique, alors qu’il a opté pour Tarification différenciée pour le Honduras. Dans l’ensemble, cela rend les frais beaucoup moins élevés que sur les transactions SWIFT, qui sont également plus lentes.

« La crypto est un puissant catalyseur pour les envois de fonds, mais vous devez en faire abstraction pour l’utilisateur. L’utilisateur ne s’en soucie pas. Je dis toujours que cela pourrait être un âne traversant la frontière, peu importe. Ce qu’ils veulent, c’est l’argent, la monnaie locale, et ils veulent instantanément au meilleur prix possible. Et la crypto permet cela en arrière-plan. »

Étant donné que Félix s’appuie sur des partenaires USDC et crypto, Godoy pense que l’expertise du domaine de son nouvel investisseur principal, le fonds crypto basé à Boston Castle Island Ventures, en fait un ajout bienvenu à sa table de capitalisation. « Nous tirons déjà parti de certaines de leurs sociétés de portefeuille pour rendre notre infrastructure plus robuste, et l’un de leurs partenaires, Nic Carter, est l’un des principaux experts de l’USDC [and] stablecoins, donc je pense que cela nous donne beaucoup d’effet de levier. »

Entreprises de commutation, le fonds qui a mené le Cycle d’extension de pré-amorçage en 2023, a également participé de nouveau, tout comme les investisseurs qui ont pris part à sa précédente ronde de pré-amorçage de 2,5 millions de dollars, notamment HTwenty, Contour et MELI Capital, la branche de capital-risque du géant latino-américain du commerce électronique Mercado Libre, dont le partenariat avec Félix a donné un coup de pouce significatif à la startup.

Dans le cadre de ce partenariat, Mercado fait la promotion de Félix Pago auprès des utilisateurs de sa plateforme de paiement Mercado Pago au Mexique. Ces références représentaient 25 % de ses nouveaux utilisateurs à l’époque.

Un partenariat similaire avec la néobanque Nubank a suivi, donnant un autre coup de pouce à la croissance de Félix. « Ce qui est cool, c’est qu’aujourd’hui, nous continuons à croître d’environ 30% d’un mois à l’autre, mais ce n’est pas seulement à cause de ces partenariats », a déclaré Godoy.

Les recommandations sont son principal moteur de croissance, mais l’entreprise s’appuie également sur le marketing d’influence et Facebook pour mieux se faire connaître auprès de son public cible aux États-Unis. Jusqu’à présent, la plupart de ses utilisateurs sont des cols bleus latinos travaillant dans la construction, la restauration et les services à domicile.

Godoy est donc convaincu que Félix restera complémentaire de Nubank et Mercado Libre, même si ce dernier élargit ses plans fintech. (Il serait recherche une licence bancaire au Mexique.) « Ils n’ont pas de produit aux États-Unis, donc en fin de compte, l’expéditeur est un client de Félix Pago. »

Félix Pago espère également aider ces clients avec plus que des transferts de fonds. « La vision que nous avons pour Félix est de devenir le compagnon de confiance de l’immigrant latino aux États-Unis. » Sa feuille de route comprend un constructeur de crédit et, éventuellement, un crédit réel.

Mais la start-up utilisera d’abord son nouveau financement pour s’étendre au Salvador et au Nicaragua, puis en République dominicaine et en Colombie, puis dans le reste de l’Amérique latine. C’est une nécessité si Félix veut aller plus loin dans sa feuille de route et avoir un avantage sur les autres entreprises qui visent la même place.

« Pour devenir ce compagnon de confiance des Latinos aux États-Unis, nous devons résoudre le problème [remittances] problème pour tous les Latinos », a déclaré Godoy.