Bureaux du Crédit Mutuel. Malgré les défis économiques de la France, le pays reste la deuxième économie d’Europe et les instituts financiers, comme le Crédit Mutuel, renforcent ses perspectives & nbsp

La France a été soulignée par certaines sources comme le maillon faible de toutes les grandes économies européennes, alors que le pays peine à négocier le pire de sa crise de la dette nationale et à suivre le rythme de la reprise en Europe. Néanmoins, pour l’instant, la nation reste la deuxième économie du continent et compte un certain nombre d’industries clés toujours en forme.

Un domaine qui en est encore à son apogée est le secteur des services financiers, qui s’est considérablement développé au fil des ans, malgré des résultats parfois décevants pour l’économie française dans son ensemble. Les excellentes performances de l’industrie ont surtout été soutenues par un certain nombre d’acteurs entreprenants, dont les contributions aux services financiers et à l’économie française dans son ensemble ont été inégalées.

La tendance innovante du pays peut peut-être mieux être vue dans le cas de la Confédération nationale du crédit mutuel, un groupe de banque et d’assurance leader et établi de longue date et un élément clé du secteur français des services financiers. « Le Crédit Mutuel Le groupe a joué un rôle actif dans le financement de l’économie en 2013, tant au niveau national que régional », a déclaré Michel Lucas, président de la Confédération nationale du Crédit Mutuel. Finance mondiale.

Crédit Mutuel en chiffres

2,71 Mds €

bénéfice net total

2,65 Mds €

résultat net attribuable au groupe

14,5%

ratio de base de niveau 1

5 920

points de vente

78 482

employés

30,4 m

les clients

669 Mds €

en économies

351,2 Mds €

en prêts

17,2%

part de marché du crédit bancaire

14,9%

part de marché des dépôts

Un prêteur de premier plan
Prenant en compte l’ensemble du réseau du Crédit Mutuel, la banque emploie plus de 100 000 salariés, 78 482 collaborateurs et 24 000 administrateurs bénévoles élus, et délivre ses produits et services experts à une clientèle de 30 millions de clients, dont 28 millions de particuliers. De plus, fort d’une longue expérience locale, le Crédit Mutuel continue de réaffirmer son statut de premier prêteur auprès des particuliers, ainsi que des PME / PMI, dont il est le troisième -le plus grand prêteur de l’industrie.

«Axé sur la qualité de service, clé de ses relations de confiance, le groupe développe l’ensemble de ses activités de banque, d’assurance et de services en rendant sans cesse son offre plus complète, mieux adaptée et plus compétitive», précise Lucas.

Comme en témoigne sa contribution importante à l’économie française au cours des années écoulées, le Crédit Mutuel témoigne de la capacité du secteur des services financiers à regarder au-delà de résultats par ailleurs peu impressionnants et à proposer des solutions financières exceptionnelles qui rivalisent même avec les noms mondiaux les plus compétents. Le président du groupe parle longuement des progrès de la banque, des notations (cf. fig. 1) et de la manière exacte dont le Crédit Mutuel a réussi à réussir là où tant de gens ont du mal.

«Fort de la forte croissance de l’activité de ses réseaux, notamment dans la banque de détail, il a renforcé ses fondamentaux tout en alliant croissance et efficacité», précise Lucas. «Le Groupe a maintenu sa focalisation sur la qualité de service et a réussi à se développer sur tous ses segments – banque, assurance, services – avec une gamme de produits de plus en plus adaptée et diversifiée.

Pour l’exercice clos le 31 décembre 2013, le groupe a réalisé un bénéfice net de 2,65 milliards d’euros et un résultat net total de 2,71 milliards d’euros, soit une augmentation annuelle d’un peu moins de 23% et confortant ainsi sa part de marché déjà impressionnante. Pendant cette même période, les fonds propres de base de la banque s’élevaient à 30,5 milliards d’euros, marquant une augmentation annuelle de 6,6% et se traduisant par un ratio de base de niveau 1 de 14,5% basé sur les normes «  Bâle 2.5  », le plus élevé de tous Banque française et de tout prêteur européen. Fin 2013, le Crédit Mutuel comptait 7,5 millions d’adhérents sur ses 11,5 millions de clients, ainsi que plus de 2 000 agences locales administrées par plus de 24 000 représentants et élus.

La performance impressionnante du groupe ne s’est pas faite sans investissement, et la banque s’est développée à tel point que ses deux principaux réseaux bancaires, le Crédit Mutuel et le CIC, ainsi que les réseaux Targobank et Cofidis équivalent à un réseau global de près de 6000 points de vente. «Détenu à 100% par ses membres, le groupe Crédit Mutuel consacre l’intégralité de ses bénéfices à la croissance et au développement, à la formation des collaborateurs et au renforcement du capital», précise Lucas.

Accès à distance
Reconnaissant l’expertise technologique comme un facteur de différenciation clé dans l’industrie, le groupe place cet attribut au cœur de sa stratégie de développement, non seulement en France mais aussi dans toute l’Europe et au-delà. «De nouveaux services innovants sont constamment ajoutés, confirmant la position de leader du groupe», déclare Lucas.

Pionnier dans le domaine de la banque à distance, le Crédit Mutuel propose une gamme de services numériques pour entretenir des liens étroits avec ses adhérents et ses clients. Non content d’un seul réseau d’agences physiques, les clients ont la possibilité de s’adonner à toutes sortes de produits et services de banque à distance, et, en 2013, la division de banque à distance du groupe a enregistré plus d’un milliard de contacts, dont près de la moitié via l’Internet.

De plus, la téléphonie mobile, troisième métier du groupe, offre encore un autre moyen de fournir une assurance bancaire et des services financiers, et représente un mode de paiement alternatif pour soutenir la position du groupe dans les paiements électroniques. Enfin, pour répondre aux besoins des particuliers comme des professionnels, le groupe a créé EPS, un système de télésurveillance résidentiel qui se positionne comme le leader en France avec 35% de part de marché.

Conscient que les attentes des clients d’aujourd’hui sont plus grandes qu’elles ne l’ont jamais été, le Crédit Mutuel, comme tout autre nom à succès des services financiers, a fait des progrès pour s’assurer qu’il peut offrir une expérience à multiples facettes au public bancaire aujourd’hui très changé.

Les filiales d’assurance du groupe sont également une force majeure avec laquelle il faut compter en France. Le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir, Suravenir Assurances et Assurances du Crédit Mutuel Nord (ACMN) gèrent ensemble un total de 34,4 millions de polices, en hausse de 11,2% par rapport à l’année précédente, dont 29,6 millions en assurance risques et 4,8 millions millions en assurance vie – pour 12,9 millions d’assurés.

Le revenu total généré par l’activité d’assurance l’année dernière a atteint 14,4 milliards d’euros, soit une augmentation de 21,2% en un an, et en grande partie tiré par l’assurance-vie. Les résultats du groupe sur le segment de l’assurance illustrent une fois de plus la force du modèle historique de la banque-assurance, créé par le Crédit Mutuel il y a plus de 40 ans, et représentant plus de 30% de son résultat net total.

Internationalisation croissante
La présence internationale du groupe est également en hausse, et les opérations hors France ont représenté environ 18,2% du produit net bancaire total l’an dernier, contre 4,7% en 2005. L’expansion de la banque sur les marchés internationaux ne s’est cependant pas faite sans une stratégie adaptée, qui a vu la banque s’engager dans une série de partenariats soigneusement choisis.

En 2013, le groupe a finalisé des ententes pour renforcer son partenariat avec le groupe bancaire canadien Desjardins et signé une entente dans le secteur de l’assurance pour marquer la création de Monetico International (SMI), un chef de file sur le marché mondial des paiements électroniques.

L’année dernière a également marqué la première consolidation en année pleine de la division belge Beobank / OBK et, dans le secteur de l’assurance, de la filiale espagnole Agrupacio. «Les objectifs du Groupe Crédit Mutuel sont alignés sur ceux de ses actionnaires et clients au nom de l’économie. Le groupe poursuit sa politique de diversification en France et à l’international, tout en consolidant sa position de banque de détail hors de France », précise Lucas.

Les mêmes valeurs démontrées par le groupe lors de la constitution de ces différents partenariats se retrouvent dans la manière dont la banque est gouvernée. Coopération, responsabilité et solidarité sont les piliers du groupe, et ce depuis la création du Crédit Mutuel.

«Il appartient à ses membres, qui possèdent son capital-actions et guident sa stratégie à travers un processus démocratique», déclare Lucas. «En tant que banque mutuelle, le Crédit Mutuel fonde toutes ses actions sur les intérêts de ses adhérents. La croissance est toujours guidée par les valeurs fondatrices: solidarité, responsabilité, égalité, proximité et transparence, et ces valeurs partagées sont aussi stratégiques que la qualité de ses services. Au cœur de l’identité du Crédit Mutuel, ces valeurs affirment sa différence et sous-tendent son modèle de croissance.

Fort d’un bilan plus solide et d’une croissance maîtrisée, le groupe contribue activement au soutien de l’économie réelle au quotidien. En raison principalement de l’engagement quotidien de ses dirigeants et de ses employés, de la confiance de ses clients et de solides fondamentaux financiers, Lucas estime que le groupe peut se concentrer sur la croissance, l’adaptation et l’affirmation de sa différence, visant constamment à mieux «aider et servir »Ses membres et clients. «Avec ces atouts, il peut relever en toute confiance les défis économiques, technologiques, concurrentiels et réglementaires du monde d’aujourd’hui», dit-il.