Q. Mon père a 78 ans et a environ 1 million de dollars dans ses comptes de retraite. Il parle maintenant d’acheter du Bitcoin et de courir après des actions dont il lit sur les réseaux sociaux. Comment puis-je l’amener à s’en tenir aux fonds communs de placement?
– Concerné
A. La crypto-monnaie a été assez chaude ces derniers temps, tout comme les actions suscitées par l’intérêt sur les réseaux sociaux.
Mais avant d’investir dans ces derniers ou dans tout autre investissement, il y a quelques principes de base à considérer.
Tout d’abord, a déclaré Jeanne Kane, planificatrice financière certifiée chez JFL Total Wealth Management à Boonton, vous devez comprendre où un investissement tire sa valeur.
Apple, par exemple, est une entreprise technologique qui vend des ordinateurs, des téléphones et des montres.
Ensuite, comprenez comment l’investissement peut augmenter ou diminuer en valeur, a-t-elle déclaré. Apple, par exemple, a réalisé un chiffre d’affaires de 89,6 milliards de dollars au deuxième trimestre de 2021, en hausse de 54% d’une année sur l’autre avec un bénéfice par action de 1,40 $.
Pour les actions, les obligations et les fonds communs de placement, vous pouvez rechercher et obtenir les réponses à ces questions, a-t-elle déclaré.
«Les investissements comme Bitcoin devraient être soumis à la même norme», a déclaré Kane. «D’où le Bitcoin tire-t-il sa valeur et pourquoi augmente-t-il? Si votre père ne peut pas répondre à ces questions pour Bitcoin ou pour tout autre investissement, il ne devrait pas y investir.
En parlant à votre père, Kane vous recommande de ne pas essayer de le diriger dans une direction totalement différente. Elle a dit qu’en général, cela ne fonctionne pas, surtout quand il semble qu’il est émotionnellement pris dans l’excitation créée autour de certains investissements.
«Peut-être lui suggérer de créer un compte séparé et de mettre 100 000 $ ou moins et de jouer avec ça. Limitez l’exposition », dit-elle. «C’est son argent, et il fera ce qu’il veut – ce qui est son droit. Lui dire qu’il ne peut pas lui donnera seulement envie de le faire davantage.
C’est pourquoi c’est probablement votre meilleure option pour lui donner l’occasion de faire ce qu’il veut tout en limitant les inconvénients.
«L’émotion est élevée avec l’investissement, en particulier dans un marché en hausse, vraiment depuis 2008, avec une seule année négative – 2018», a-t-elle déclaré. «La logique ne fonctionne généralement pas bien avec les réponses émotionnelles, donc le mieux que vous puissiez faire est vraiment de limiter les inconvénients.»
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Karin Price Mueller écrit le Bambou colonne pour NJ Advance Media et est le fondateur de NJMoneyHelp.com. Suivez NJMoneyHelp sur Twitter @NJMoneyHelp. Trouve NJMoneyHelp sur Facebook. S’inscrire pour NJMoneyHelp.comde bulletin électronique hebdomadaire.
