David Hamilton, expert en criminalité financière chez Pinsent Masons, a déclaré que les réformes proposées décrites par deux commissions parlementaires européennes constituaient une menace pour la vie privée qui est devenue synonyme de transactions de crypto-monnaie. « Les crypto-monnaies ont été créées pour être des moyens d’échange décentralisés et pseudo-anonymes », a-t-il déclaré. « Mais le projet de rapport représente un coup dur pour cette idée – et alignera les crypto-monnaies sur les virements bancaires réguliers. »
Les réformes proposées (60 pages / 296 KB PDF), publiées conjointement par la commission des affaires économiques et monétaires et la commission des libertés civiles, de la justice et des affaires intérieures, signifieraient que les fournisseurs de services tels que les échanges de crypto-monnaie seraient tenus de collecter l’identification de leurs clients. informations, y compris leur nom, adresse, date de naissance et numéro de compte, ainsi que le nom du destinataire prévu du transfert. Le changement alignerait les bourses sur les règles de « connaître son client » déjà imposées aux autres institutions financières opérant dans l’UE.
Les plans appliqueraient également ce que l’on appelle la «règle de voyage» pour rendre les transactions utilisant le bitcoin et d’autres crypto-monnaies traçables et interdire les portefeuilles anonymes de crypto-actifs. Les fournisseurs de services seraient tenus de créer des procédures efficaces pour détecter les crypto-actifs suspects – y compris les transactions liées à la fraude, à l’extorsion, aux rançongiciels ou aux marchés du darknet – et d’établir si un crypto-actif est passé par des services d’anonymisation tels que des « mélangeurs » ou des « gobelets ». Les réformes seraient supervisées par une nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA).
Jonathan Cavill, expert en services financiers chez Pinsent Masons, a déclaré: «L’application de la« règle de voyage »au régime de crypto-monnaie est une question ouverte depuis un certain temps. Contrairement aux institutions financières traditionnelles, les entreprises de cryptographie utilisent une infrastructure décentralisée pour suivre les transactions. Les informations personnelles des personnes impliquées dans la transaction restent inconnues. La nature « intraçable » de l’infrastructure de cryptographie a toujours été en contradiction avec la règle de voyage. »
Lindsay Woods, experte en services financiers chez Pinsent Masons, a déclaré que l’innovation dans le secteur financier décentralisé « ne doit pas être sous-estimée ». « L’infrastructure pour se conformer à la règle de voyage dans diverses juridictions est en cours de développement par une coalition d’entreprises de cryptographie depuis plusieurs années », a déclaré Woods.
Elle a ajouté: «La solution centralisée axée sur l’industrie, connue sous le nom de technologie de solution universelle de règle de voyage (TRUST), permet aux membres de transmettre en toute sécurité les informations des clients conformément à la règle de voyage. Il y a ceux qui s’opposent à la solution centralisée et préfèrent plutôt une solution décentralisée. Les détails d’une solution décentralisée, y compris son fonctionnement dans la pratique, restent inconnus.
Cavill a déclaré qu’une législation similaire pourrait bientôt être introduite au Royaume-Uni, suite à la recommandation du groupe de travail d’action financière du gouvernement d’appliquer la règle de voyage aux activités financières impliquant des actifs virtuels. « Bien que la portée de la législation soit inconnue, on s’attend à ce que les entreprises de cryptographie soient tenues de maintenir des procédures efficaces pour valider les transactions dans le but de promouvoir la cohérence dans le secteur des services financiers », a-t-il déclaré.
Un projet de loi britannique devrait être publié au printemps 2022.
