Héritage crypto : Si l’attrait principal du Bitcoin (et de la crypto-monnaie) est sa relative confidentialité, vous n’êtes peut-être pas particulièrement désireux de partager vos clés privées avec vos proches. Un attaquant pourrait passer au crible vos papiers, militariser vos clés et vider vos économies.

En effet, la plupart des investisseurs Bitcoin soucieux de la confidentialité ont l’habitude de garder leurs clés privées totalement secrètes. Mais lorsque le Grim Reaper se présente à l’improviste, la famille d’un crypto-millionnaire peut se retrouver sans accès aux richesses de son parent.

Planification successorale Bitcoin

Dans l’un des exemples les plus médiatisés, l’investisseur américain paranoïaque Matthew Mellon est décédé en 2018, laissant peu d’indices sur une crypto fortune évaluée à 500 millions de dollars. Il existe des moyens d’aider les gens à protéger les informations sur leurs actifs, tout en permettant leur utilisation à des fins héritées.

« Une façon de résoudre l’héritage avec les portefeuilles cryptographiques est la récupération sociale », a déclaré Lukas Schor, co-fondateur de Safe, à BeInCrypto. « [There are] solutions [that] peut fournir des options pour nommer un membre de la famille ou des amis de confiance qui peuvent récupérer un portefeuille au cas où le propriétaire décède.

Safe (anciennement connu sous le nom de Gnosis Safe) est un portefeuille multi-signatures sur Ethereum spécialisé dans la garde crypto. Les utilisateurs peuvent personnaliser la façon dont ils gèrent leurs actifs cryptographiques, avec la possibilité d’ajouter plusieurs appareils pour confirmer les transactions.

Quelques autres entités comme Casa’s Covenant proposent déjà des services similaires. Avec les portefeuilles multi-signatures, les clés privées pourraient être réparties entre différents héritiers afin de minimiser le risque de perte accidentelle ou d’intrusion. Aucune personne ne peut confirmer une transaction.

Imaginez qu’il s’agit d’une clé à six signatures, comme dans le cas de Casa. Trois signatures sont requises pour valider une transaction. Ces clés peuvent être partagées ou divisées entre différentes parties : conjoint, conseiller financier ou avocat, etc., qui devront tous confirmer une transaction advenant votre décès.

Doubles funérailles

La crypto-monnaie peut être perdue, en particulier si le propriétaire ne partage pas les clés privées qui permettent l’accès au portefeuille par un tiers par le biais de la gestion héritée.

Partout dans le monde, il existe plusieurs exemples d’investisseurs Bitcoin qui sont morts sans laisser leurs clés à leurs proches. Dans de tels cas, les familles doivent composer avec une sorte de «double enterrement».

Ils doivent pleurer la perte d’un être cher. Et en même temps accepter la perte d’une fortune irrécupérable qui aurait pu être la leur.

Cela souligne à quel point le principal attrait de Bitcoin – son retrait sûr de la surveillance réglementaire et sa confidentialité impénétrable – peut également devenir sa faiblesse fatale.

Les utilisateurs peuvent bénéficier d’une immunité contre les frais bancaires et les taxes élevés. Mais ils passent à côté des bons côtés de l’ancien système, comme l’aide à l’administration de leurs biens.

Cela commence peut-être à changer. « À long terme, nous prévoyons même que des institutions comme les banques, les assurances et les notaires assumeront ce rôle de récupération de l’accès aux portefeuilles cryptographiques », a déclaré Lukas Schor, le co-fondateur de Safe, à BeInCrypto.

Poursuivant, Schor a déclaré:

«La reprise sociale et institutionnelle est possible grâce à un nouveau type de portefeuille crypto appelé« portefeuilles de contrats intelligents ». Une initiative à l’échelle de l’écosystème est en cours, appelée « abstraction des comptes ». [It] établit ces portefeuilles de contrats intelligents comme Safe ou Argent comme moyen standard de détenir et d’effectuer des transactions avec des crypto-actifs.

3,7 millions de BTC perdus à jamais

Trenton Kennedy est responsable des communications chez Chainalysis, société d’analyse de chaînes de blocs. Il a souligné ce billet de blog de 2020 lorsque BeInCrypto lui a demandé de partager des données sur la quantité de Bitcoin qui aurait pu être perdue à jamais pour diverses raisons, y compris la mort.

Selon le blog, 20% de tous les Bitcoins en circulation ont été perdus, peut-être pour toujours. Cela équivaut à 3,7 millions de BTC, évalués à 75,45 milliards de dollars aux prix actuels. Il n’y a aucune mention directe de la mort dans les statistiques. Mais cela représente probablement une bonne partie de ces pertes.

Chainalysis a déclaré qu’environ 18,6 millions de Bitcoins avaient été extraits en juin 2020. Un cinquième du total « n’a pas bougé de son ensemble actuel d’adresses depuis cinq ans ou plus. Nous considérons ce Bitcoin perdu.

Exemples

L’exemple de Matthew Mellon, en particulier, peut encourager les investisseurs à commencer à penser au-delà de leur propre vie. Mellon est décédé en avril 2018 à l’âge de 54 ans. Il est décédé avec jusqu’à 500 millions de dollars en Ripple (XRP).

Il a été caché dans des portefeuilles frigorifiques sous de faux noms dans des banques à travers les États-Unis. Le millionnaire secret a emporté sa fortune avec lui. Il n’a pas nommé les héritiers de sa fortune et n’a pas fourni d’informations sur la façon d’accéder à ses portefeuilles cryptographiques.

La mort est déjà assez compliquée en crypto lorsqu’un investisseur privé meurt avec les clés privées de sa fortune. Mais la douleur est amplifiée de façon exponentielle si le défunt est le PDG d’un bureau de change numérique responsable de la garde de millions de dollars.

En décembre 2018, le décès de Gerald Cotten, fondateur et PDG de l’échange de crypto QuadrigaCX, a entraîné la perte de 145 millions de dollars stockés dans la chambre froide de la plateforme. Quadriga était la plus grande bourse au Canada en termes de volume d’échanges à l’époque.

Crypto héritage : Lois de succession

Les pertes posthumes de crypto-monnaie deviendront probablement plus problématiques dans les années à venir. Il y a des raisons de croire que les investisseurs resteront enclins à valoriser le secret pour protéger leur portefeuille.

Bien que la mort soit une préoccupation, la richesse Bitcoin peut également être perdue par le vol, la suppression accidentelle, les failles de sécurité et la perte de mots de passe et de disques durs.

Cela explique, en partie, pourquoi les investisseurs en cryptographie sont secrets sur leurs détails. Mais il y a un côté positif. La mise en place de nouvelles réglementations pourrait signifier que les acteurs opérant dans cet espace décentralisé pourront réclamer une plus grande protection si le besoin s’en fait sentir.

Les régulateurs du monde entier ont commencé à reconnaître Bitcoin de manière formelle. Cela signifie que les lois nationales sur les successions pourraient s’appliquer aux actifs cryptographiques, comme pour les autres investissements dans les successions de personnes décédées.

Néanmoins, il appartient toujours aux investisseurs eux-mêmes d’identifier formellement leurs héritiers dans leurs testaments. Cela dit, avoir un testament ne signifie pas que sa richesse en Bitcoin sera automatiquement transmise à ses proches.

Les clés privées sont toujours nécessaires pour déverrouiller les portefeuilles cryptographiques. C’est pourquoi les particuliers doivent laisser des instructions claires sur la manière dont leurs héritiers peuvent accéder à leur fortune.

Des méthodes plus simples pourraient consister à confier à des tiers des copies de clés privées, soit sur papier, soit au format numérique. Mais de telles options nécessitent un niveau de confiance.

Héritage crypto : Les investisseurs inquiets du sort de leur Bitcoin

Selon une étude réalisée en 2020 par le Cremation Institute, seul environ un quart des investisseurs Bitcoin ont un plan documenté sur la façon dont leurs fonds cryptographiques seront distribués une fois qu’ils mourront.

Il a déclaré qu’environ 89% des investisseurs en crypto s’inquiètent de ce qu’il adviendra de leurs actifs après leur mort, mais peu planifient de manière appropriée. Les jeunes investisseurs étaient particulièrement coupables, pensant à peine au-delà de leur propre vie.

Les jeunes générations – celles âgées de 18 à 40 ans – sont 10 fois plus susceptibles de ne pas avoir de plan par rapport aux générations plus âgées, selon l’étude.

« Bien que la complaisance soit un facteur important, les problèmes combinés du manque de services immobiliers cryptographiques et de la réglementation gouvernementale sont des raisons importantes de la désorganisation globale de la planification », a déclaré le Cremation Institute à l’époque.

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