Des institutions financières telles que JP Morgan, DBS, Caixa et d’autres expérimentent dans le métaverse non encore réalisé, pour être prêtes à exploiter ses opportunités lorsqu’elles se présenteront.

Vous n’entreriez jamais dans une agence bancaire avec des animaux sauvages qui se promènent. JP Morgan a cependant ouvert le salon Onyx dans le centre commercial Metajuku de Decentraland; dans cette succursale, il y a un portrait de Jamie Dimon sur le mur et un tigre virtuel arpentant le hall.

Bien sûr, le salon Onyx n’est pas un lieu réel, c’est un espace virtuel dans le monde virtuel immersif 3D (ou jeu) connu sous le nom de Decentraland, où les utilisateurs interagissent (via des avatars) en temps réel. Basé sur la blockchain Ethereum, Decentraland, qui est en partie contrôlé par l’utilisateur, lancé en 2017, et arborait une capitalisation boursière d’environ 1,3 milliard de dollars fin janvier, selon CoinMarketCap.

Pourquoi la banque a-t-elle créé cette expérience ? Decentraland est un précurseur du métaverse très attendu, qui, selon JP Morgan, représentera une opportunité de marché de 1 000 milliards de dollars.

Qu’est-ce que le métaverse ? « Il s’agit d’un terme générique pour désigner la façon dont nous ferons l’expérience d’Internet à l’avenir », explique David Kadio-Morokro, responsable de l’innovation des services financiers chez EY Americas. « Ce n’est pas un endroit, c’est plutôt un moment dans le futur où nous ferons l’expérience d’Internet et du monde numérique différemment. »

Dans le métaverse, les gens peuvent collaborer et se sentir connectés, peu importe où ils se trouvent dans le monde physique. Les gens interagissent souvent par le biais d’avatars, des images animées qui agissent comme leurs représentants, qui se promènent et interagissent avec des personnes et des éléments dans le métaverse.

Pour être pleinement réalisé, le métaverse devra tirer parti d’une multitude d’innovations (dont certaines restent à réaliser), notamment des applications Web décentralisées avec lesquelles les utilisateurs contrôlent leurs données et leur identité, l’informatique spatiale qui recrée des mondes physiques dans des mondes numériques, et des jumeaux qui imitent en ligne les actions d’utilisateurs humains dans des endroits éloignés (vous levez la main ; votre jumeau numérique lève la main). Mais certaines des technologies nécessaires ne sont pas encore prêtes et la puissance de traitement nécessaire est énorme.

Douleurs d’accouchement

Le métaverse n’est pas encore construit ; il est en cours de construction en ce moment, avec de nombreuses expérimentations et des plates-formes rivales rivalisant pour établir sa domination. De même, les banques explorent ce nouveau domaine, non pas seules, mais dans le cadre de partenariats stratégiques et de coentreprises avec des entreprises technologiques, pour comprendre les cas d’utilisation possibles et aider à faire évoluer les plateformes vers de véritables vecteurs d’opportunités économiques.

« Certaines banques et institutions financières utilisent leurs avant-postes pour éduquer leurs clients sur la littératie financière et leurs produits, acquérir ces connaissances et commencer à les préparer à ce monde hybride numérique-physique qui s’en vient », déclare Kadio-Morokro.

Pour le moment, les banques se concentrent davantage sur l’engagement client. DBS cherche activement à tirer parti du métaverse pour créer une communauté et promouvoir la durabilité, explique Lam Chee Kin, responsable du groupe juridique et conformité chez DBS. En 2021, la banque a lancé LiveBetter, une plateforme qui encourage les clients à adopter un mode de vie plus durable.

Puis l’année dernière, DBS a lancé DBS BetterWorld, qui promeut également les efforts environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), sur la Sandbox. The Sandbox, filiale d’Animoca Brands, est un monde virtuel décentralisé dans lequel les marques et les utilisateurs achètent des parcelles de « terrain » pour construire une expérience unique. DBS a fait l’acquisition d’un terrain de 3×3 (neuf unités virtuelles) sur lequel il développe une expérience interactive pour promouvoir un monde plus durable. DBS prévoit de collaborer avec le gouvernement, les communautés, les entreprises et la technologie.

La banque cherche à utiliser le métaverse pour promouvoir son programme ESG dans les pratiques bancaires et commerciales avec ses efforts pour fournir un accès aux investissements ESG et aider les clients à vivre de manière plus durable. DBS BetterWorld est la plate-forme de la banque pour faire avancer ces causes auprès des visiteurs de Sandbox, qui peuvent en apprendre davantage sur ces préoccupations ESG, notamment en ce qui concerne les entreprises. De plus, la banque utilise cette plateforme pour profiler les entrepreneurs sociaux et leurs modèles commerciaux innovants.

« L’idée d’expériences réelles ou purement fictives reproduites dans un environnement de réalité virtuelle ou augmentée a de nombreux cas d’utilisation potentiels lorsqu’elle est appliquée à la façon dont l’humanité peut vivre, jouer et travailler », déclare Chee Kin. « Donc, il ne s’agit pas seulement de jeux ou de quelque chose avec lequel seuls les jeunes se connecteront. »

Placer le bon pari

Comment participer au métaverse et quelle technologie utiliser est une décision stratégique pour chaque banque qui le souhaite. Certaines banques se concentrent sur le contenu qui servira à engager et à divertir les utilisateurs. La plate-forme de services numériques et de style de vie de CaixaBank, imagin, a annoncé le lancement d’imaginLAND, « son espace dans le métaverse », en avril dernier.

Mariona Vicens, responsable de la transformation numérique et de l’analyse avancée chez CaixaBank, déclare qu’imagin prévoit d’organiser des événements mensuels dans imaginLAND axés sur la culture, la créativité, la technologie et la durabilité.

Parmi ces événements, un concert donné en avril dernier à Barcelone par le groupe musical espagnol Marlon. Un enregistrement à 360 degrés est diffusé sur Decentraland à imaginCafé à Forrest Plaza, parcelle 8.68. Les utilisateurs peuvent regarder le concert depuis différents points de vue qui ne sont pas toujours accessibles dans la vie réelle : depuis le public, les coulisses et sur scène. De plus, pendant la période des fêtes, la banque a organisé des activités festives virtuelles pour les enfants du métaverse.

« Avoir un espace sur Decentraland est le meilleur moyen d’apprendre sur ce nouvel environnement et ces nouveaux canaux relationnels », explique David Urbano, directeur marketing chez imagin. « En ayant notre propre espace, imaginLAND, nous pouvons obtenir des informations sur le nombre d’utilisateurs qui y accèdent, à quelle fréquence, comment ils l’utilisent et surtout, savoir s’ils ont besoin de quelque chose de spécial de notre part. »

BPI, la filiale portugaise de CaixaBank, a ouvert la première agence bancaire en réalité virtuelle (VR) du groupe, où les clients peuvent se promener dans l’agence de deux étages et découvrir les offres de BPI, à l’aide de simulateurs de produits d’épargne, de prêts hypothécaires et de prêts personnels. Ils peuvent également jouer au golf miniature virtuel.

L’approche de Bank of America (BofA) consiste à étudier en interne le fonctionnement du métaverse, en testant les réponses de ses associés avant d’explorer des cas d’utilisation externes.

« L’intérêt, d’un point de vue métaverse, est de créer ce niveau de présence et de collaboration », déclare Mike Wynn, directeur de l’innovation et du design de la Bank of America Academy.

BofA pilote une expérience de métaverse interne où les gens travaillent ensemble pour résoudre un problème ou un puzzle particulier. Ces expériences utilisent actuellement la technologie VR et visent à reproduire la formation en classe pour la constitution d’équipes, par exemple, car parler de constitution d’équipe ne se traduit pas toujours par de meilleures équipes.

Un pilote transporte plusieurs personnes sur une autre planète, où elles apparaissent comme des robots. Chacun a un rôle différent et le groupe doit travailler ensemble pour accomplir une tâche dans un délai spécifié. Dans ce scénario, chaque robot doit s’échapper de la planète dans son propre module ou la mission échoue.

Un animateur fournit des instructions de base au début et tout au long de l’expérience. Ensuite, les équipes ont trois opportunités de s’échapper de la planète – souvent, les groupes ne commencent à fonctionner en équipe qu’au troisième tour.

« C’est là que le métaverse brille – il peut aider à enseigner aux gens l’importance de la communication et du travail d’équipe », déclare Wynn. Bien qu’une salle de classe puisse déclencher une discussion intéressante, ce n’est que lorsque les gens se trouvent dans certaines situations que des comportements émergent qui les aident à comprendre comment ils fonctionnent dans une équipe et s’ils sont efficaces en tant que membres de l’équipe.

BofA cherche également à utiliser cette technologie pour les candidats internes et externes. La technologie métavers peut permettre aux candidats de vivre une journée dans la vie d’un poste particulier pour déterminer si le poste est bien adapté. Lors d’un salon de l’emploi physique, en fournissant des casques VR aux candidats potentiels, ces personnes peuvent interagir avec les responsables du recrutement dans différents endroits aux États-Unis.

« Le métaverse en est à ses balbutiements, et il reste encore beaucoup à comprendre et à développer », déclare Wynn. « Avec certains des cas d’utilisation que nous examinons, nous apprenons ce que cela [technology] peuvent faire et ce que les gens se sentent à l’aise de faire. Jusqu’à présent, nous aimons ce que nous voyons; mais il y a beaucoup plus à apprendre.