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Au plus fort de la NFT mania en 2021 et 2022, emprunter de l’argent contre un NFT, bien que nouveau, semblait logique. Les prix des jetons non fongibles étaient exorbitants, certains s’élevant à des millions, en particulier pour les pièces de collections de premier ordre comme Bored Ape Yacht Club et CryptoPunks.
Des défenseurs comme Gabe Frank, le PDG d’Arcade, qui a créé un protocole pour faciliter les prêts NFT entre particuliers et organisations, dit que le concept était intelligent parce que les personnes qui, intelligemment (ou heureusement) en sont venues à posséder plusieurs NFT, pouvaient débloquer des liquidités en franchise d’impôt sans vendre leurs actifs. Ils pourraient réinvestir cette liquidité dans d’autres NFT ou crypto ou la mettre dans des actifs du monde réel, en empruntant contre ce qui était alors considéré comme un actif numérique relativement sûr tant que quelqu’un était prêt à faire le prêt, a-t-il déclaré.
Cette année, au milieu d’un effondrement de la valeur de certaines des plus grandes collections NFT et d’un marché de la cryptographie toujours en difficulté, il n’était pas clair pour moi que ce concept était toujours une idée intelligente.
Cela n’a pas empêché Blur, désormais le plus grand marché NFT en termes de volume de transactions (OpenSea a encore plus d’utilisateurs), d’introduire son propre produit de prêt, Blend, qui depuis son lancement au début du mois, a déjà distribué 33 580 Ether, soit environ 61 $ millions d’euros de prêts, d’après Dune.
Pourtant, alors que d’autres produits de prêt se sont concentrés sur des prêts à relativement plus long terme – comme pour trois ou six mois, certes beaucoup pour l’espace Web3 à haut débit – fidèle à sa nature spéculative, Blur s’est concentré sur 24 heures sur 24. prêts personnels, sans frais d’utilisation de la plate-forme, où un prêteur peut se décharger d’une exposition à un autre sur un coup de tête via une vente aux enchères néerlandaise.
Bien que Frank, du prêteur NFT concurrent Arcade, ait déclaré que la popularité de Blend est de bon augure pour l’écosystème des prêts NFT dans son ensemble, il n’est pas si sûr du modèle choisi par Blur. Il pense également qu’à l’avenir, les prix planchers pourraient être de plus en plus volatils pour les collections NFT acceptées par Blend, telles que BAYC, Mutant Ape Yacht Club, Azuki, Wrapped Cryptopunks, DeGods et Miladys.
« Il s’adresse principalement aux commerçants et aux spéculateurs agricoles [Blur’s] système de points / récompenses plutôt qu’une activité de prêt organique », m’a dit Frank dans un e-mail. « Pas aussi bien pour les collectionneurs ou les emprunteurs disposant d’actifs « supérieurs au plancher » à la recherche de prêts à durée déterminée. »
De son côté, Blur m’a dit via Twitter DM, « Blend offre des montants d’emprunt plus élevés et des taux d’intérêt plus bas que tout autre protocole de prêt sur le marché. »
Quant à Arcade, à ma grande surprise, il a déclaré que l’activité de prêt se portait mieux que prévu. La plateforme a accordé des prêts à 500 emprunteurs en 2023, contre 988 emprunteurs uniques de Blend, selon Dune. Le protocole d’Arcade a facilité environ 45 millions de dollars de prêts jusqu’à présent en 2023.
Frank a déclaré qu’Arcade a vu encore plus de personnes prêtes à prêter que de personnes cherchant des prêts en raison du TAP élevé (16,5 % en moyenne). Je ne sais toujours pas si ce modèle peut durer, mais il ouvre une fenêtre intéressante sur les possibilités offertes par Web3 au monde financier.
La concurrence entre les prêteurs sur Arcade fait lentement baisser les taux d’intérêt des emprunteurs sur une base annuelle, au point que même Frank a pu utiliser un CryptoPunk qu’il possédait pour obtenir un prêt de 45 Ether (81 600 $) sur six mois à 9% AVR—inférieur au TAP de 9,5 % sur le prêt pour sa Toyota Tacoma.
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