J’ai été flatté d’être invité à présider le panel d’experts sur les nouveaux modèles économiques pour la banque au Paris Fintech Forum 2023, car la question du changement de paradigme se pose à nouveau et pour moi, le changement de paradigme signifie un changement de modèle économique, pas un simple raffinement. du modèle existant. Les prédictions de changements perturbateurs sont bien justifiées et si je pense à certaines conversations récentes aux États-Unis, il existe actuellement trois technologies qui se démarquent comme ayant un impact sur les stratégies fintech dans un avenir immédiat : les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), le métaverse et l’intelligence artificielle ( IA). Fait intéressant, seuls deux d’entre eux ont été discutés à Paris au printemps.

Technologies chaudes

Bon nombre des questions abordées à Paris étaient bien sûr les mêmes que celles discutées à Londres ou à New York : les changements dans la dynamique du buy-now-pay-later (BNPL), l’expansion de la banque intégrée et de la finance ouverte, les nouvelles opportunités autour des actifs numériques. , les crypto-monnaies (et plus particulièrement la nécessité de leur réglementation), la lutte contre la fraude, etc.

Concernant la question spécifique des CBDC, le gouverneur de la Banque de France a déclaré que les CBDC étaient le développement de la fintech qui le passionnait le plus et il ne fait aucun doute dans mon esprit que le déploiement de l’argent en tant que plateforme changera le secteur. De nouveaux produits et services seront développés sur cette plate-forme qui déplaceront de la valeur sur Internet, et non sur les réseaux bancaires, et il est impossible d’imaginer qu’un tel changement n’aura pas d’impact sur les stratégies des organisations de services financiers de détail.

En ce qui concerne la question spécifique de l’IA, c’est sans aucun doute la technologie la plus perturbatrice du secteur et je pense que le changement de paradigme survient lorsque les consommateurs (et non les fournisseurs) s’emparent de l’IA a été renforcé par les développements récents. Il me semble que pour la plupart des gens, la plupart du temps, dans un avenir pas trop lointain, leurs décisions, transactions et analyses financières seront exécutés par des bots opérant en vertu de la législation pertinente sur le devoir de diligence avec l’objectif coordonné d’assurer la santé financière.

En ce qui concerne la question du métaverse, j’ai été surpris par le manque de discussion autour des opportunités offertes par la nouvelle version plus sécurisée d’Internet qui est au coin de la rue. Cela n’a pas non plus été discuté dans les panels de capital-risque (VC) que j’ai vus, ce qui m’a semblé un peu étrange maintenant que nous ne sommes qu’à quelques jours du lancement tant attendu de la réalité augmentée/réalité virtuelle AAPL d’Apple ( casque AR/VR).

Cela pourrait facilement suivre la trajectoire des AirPods, dont les expéditions ont à peu près doublé chaque année entre 2017 – leur première année complète sur le marché – et 2020 (selon une personne qui a parlé à un expert en approvisionnement d’Apple). Goldman Sachs prévoit les ventes de casques d’Apple à 18 milliards de dollars par an en 2028, un ajout important à la gamme d’appareils portables, d’appareils domestiques et d’accessoires d’Apple qui génère actuellement 41 milliards de dollars de revenus annuels. Et, comme le note le Financial Times, c’est sans les services potentiellement à forte marge qui pourraient accompagner le matériel : si les consommateurs sont prêts à payer pour les expériences profondément immersives qui accompagnent la réalité virtuelle, les ventes de logiciels pourraient éventuellement éclipser le montant dépensé chaque année en matérielcomme ils le font pour les consoles de jeux.

(Venant d’un point de vue fintech, je ne suis pas tellement intéressé par les casques ou les interfaces 3D mais par l’infrastructure transactionnelle qu’ils vont stimuler et la demande de services financiers qui en découle. Ici, le développement récent de l’IA générative pourrait bien se révéler un catalyseuraccélérant le développement des technologies AR/VR pour les plateformes métavers et les citoyens.)

Utilisation commerciale

Cependant, ces développements ne se concentrent peut-être pas simplement sur les jeux et les concerts pop. Si vous regardez ce qui se passe en Chine, le gouvernement n’a pas tardé à s’impliquer dans le métaverse, en soutenant les technologies et en établissant des règles pour le cyberespace émergent. Cependant, alors que les métavers proposés par Meta, MicrosoftMSFT et DecentralandMANA s’adressent aux consommateurs, les mondes virtuels chinois consistent davantage à mettre la technologie au travail. soutenir l’économie. Si les rumeurs sur lesquelles Apple se concentrera quelques caractéristiques spécifiques pour vendre le concept (communications et coprésence), il se pourrait bien que, comme en Chine, ce soit l’entreprise, et non le divertissement, qui soit la cible de ces gadgets coûteux.

La fonction de communication consiste simplement à mettre un casque et à parler à l’avatar de quelqu’un d’autre dans votre champ de vision. La fonction de coprésence signifie qu’une personne portant un casque peut partager une vidéo de la chose qu’elle regarde avec une autre personne portant un casque, et qu’elles peuvent toutes les deux vivre la même chose en même temps. Je peux imaginer des ingénieurs et des médecins et, d’ailleurs, des acheteurs de mode en faire un usage immédiat.

(En fait, j’aurais aimé pouvoir l’utiliser au Paris Fintech Forum pour que ma femme puisse profiter autant que moi de passer devant l’Arc de Triomphe sous un soleil printanier radieux.)

Cela implique qu’à côté des achats intégrés, des divertissements et des jeux, ce seront des services financiers interentreprises capables d’exploiter la sûreté et la sécurité du nouvel environnement. Le métavers était peut-être absent du printemps parisien, mais les podiums parisiens seront dans le métavers cet été.

Suivez-moi sur Twitter ou LinkedIn. Vérifier mon site Internet ou certains de mes autres travaux ici.