Les actifs virtuels étant déjà échangés et vendus dans le métaverse, il existe une demande inévitable pour que les services financiers, en particulier les services bancaires, garantissent des paiements, des investissements et des transactions sécurisés pour tous les clients. Nous tenons pour acquis les mesures de sécurité bancaires physiques et en ligne, mais comment ces réglementations et garanties se traduisent-elles dans un monde virtuel ?

Heureusement, les banques ont une longue histoire de lutte contre la fraude sur les marchés réels et en ligne. Les banques avant-gardistes réfléchissent également déjà au métaverse, car elles cherchent à capitaliser sur le potentiel inexploité qu’offre une expérience client immersive, mémorable et personnalisée. Des programmes pilotes sont déjà en cours pour des expériences connectées dans des domaines tels que la banque 3D et la banque virtuelle personnalisée. Des plateformes de paiement innovantes et des organisations autonomes décentralisées (DAO) feront également leur chemin vers le métaverse, créant une expérience bancaire sûre et attrayante pour la prochaine génération de clients.

À première vue, la banque et le métaverse peuvent sembler des alliés improbables. Après tout, la banque est une industrie conservatrice et fortement réglementée. Pourtant, à certains égards, la banque est un participant évident du métaverse, en tant que colonne vertébrale de transactions virtuelles sûres et sécurisées, permettant à d’autres industries de prospérer. La fourniture de services financiers via Web3 – l’Internet décentralisé détenu par des communautés d’utilisateurs et coordonné par des mécanismes tels que les jetons et les jetons non fongibles (NFT) – est un moyen naturel de répondre aux demandes des jeunes consommateurs avides d’expériences interactives.

Considérez que les milléniaux, qui ont ouvert la voie en perturbant les finances personnelles grâce aux services bancaires mobiles, ont maintenant un une plus grande prise de conscience du métaverse que leurs homologues plus jeunes. Ils prennent leur argent au sérieux — 75 % signalent ils travaillent avec un conseiller financier professionnel – et la génération Z n’est pas loin derrière. Parmi les 18 à 24 ans, 70 % vérifient leurs finances quotidiennement. Ils sont susceptibles de suivre des « fin-fluenceurs » sur des plateformes telles que Discord, Reddit et Instagram. Aussi, 41% pour cent ont demandé des conseils financiers sur TikTok. (Oui, « FinTok » est réel.)

Mais c’est à la prochaine génération de clients que les banques devraient se préparer. La génération Alpha est le membre le plus récent de l’unité familiale, les enfants de la génération Y et les frères et sœurs de la génération Z. Les membres les plus âgés de la génération Alpha sont nés en 2010 – la même année que l’iPad – et ils sont la première génération née entièrement au 21e siècle. Pour les moins de 12 ans, il est possible que toutes les opérations bancaires se déroulent dans des mondes virtuels.

Exploiter de nouveaux marchés et clients

Le métaverse est inévitable, et il est essentiel que les banques préparent les fondations et les capacités pour être prêtes lorsqu’elles finiront par exploser dans la réalité. La bonne nouvelle pour les fournisseurs de paiement et les banques de détail et commerciales est que très peu d’obstacles les empêchent de se préparer au métaverse. En construisant l’infrastructure pour prendre en charge une vue holistique des comptes des clients (à la fois plats et numériques), les banques peuvent préparer leurs organisations aux expériences connectées et immersives que les clients recherchent. L’intégration entre les actifs numériques et la finance traditionnelle est au cœur de la capacité des banques à exploiter de nouveaux marchés et clients – et elle prend pied parmi les jeunes consommateurs et les institutions.

Un Américain sur cinq a investi, échangé ou utilisé des actifs numériques. Plus de consommateurs âgés de 13 à 39 ans ont investi dans les crypto-monnaies et les NFT que dans les actions. Et Wells Fargo a souligné dans une note récente que si le rôle de la crypto dans l’écosystème financier fait toujours l’objet d’un débat, l’adoption à grande échelle des produits de crypto et de blockchain est en cours dans certaines des plus grandes institutions mondiales. Au sein des infrastructures informatiques et de processus des banques, l’intégration est un moyen sûr de commencer à exploiter de nouveaux marchés et d’ouvrir la porte à l’expérience connectée que les consommateurs recherchent. Grâce à l’intégration, les banques et leurs clients s’éloignent encore plus des succursales physiques et des services bancaires en ligne 2D et se rapprochent des services bancaires virtuels personnalisés qui se connectent en tête-à-tête.

Beaucoup reste inconnu sur l’évolution des mondes virtuels. Pourtant, même au milieu de l’inflation mondiale et du resserrement monétaire aux États-Unis, l’intégration entre la monnaie numérique et la finance traditionnelle continue de croître. Les banques grand public doivent agir maintenant pour tirer parti du métaverse afin d’offrir aux jeunes et futurs clients l’expérience personnalisée et immersive qu’ils souhaitent.

Chander Damodaran est CTO chez Brillio.