JP Morgan a été la première banque à entrer dans le métaverse avec fracas en 2022. Le géant américain des services financiers a acquis une étendue importante à Decentraland, et son salon Onyx présente un tigre errant. Depuis, La banque sud-coréenne Kookmin a élargi ses options de service client en proposant des consultations individuelles basées sur le métaverse.

HSBC a ensuite emboîté le pas en établissant un bureau dans le territoire Sandbox existant du métaverse, tandis que la fintech britannique Sokin a également récemment révélé son entrée imminente sur la plate-forme. Tous ces exemples ne pointent que dans une seule direction : le métaverse (lorsqu’il arriver) transformera la technologie financière ou la fintech pour de bon.

Qu’est-ce que la Fintech et qu’est-ce que cela a à voir avec le métaverse ?

Fintech est un terme expansif qui englobe une variété de techniques et de services. L’objectif principal est d’utiliser la technologie pour améliorer l’efficacité et la convivialité des services financiers. Cela peut inclure des applications pour les services bancaires mobiles, des systèmes d’investissement en ligne, des paiements basés sur la blockchain, ainsi que des services de conseil financier basés sur l’IA. Au fur et à mesure que la fintech mûrit, elle jouera vers des domaines plus expérimentaux, tels que le monde en ligne distribué alimenté par la blockchain appelé le métaverse.

Qu’est-ce que le métaverse ?

L’expression « métaverse » se rapporte à l’univers virtuel qui existe dans l’environnement en ligne décentralisé et alimenté par la chaîne de blocs du Web 3.0. C’est un endroit où les individus peuvent naturellement communiquer entre eux et partager, collaborer ou simplement apprécier du contenu numérique, souvent à l’aide d’outils hyper-interactifs comme la réalité virtuelle (RV).

Le métaverse en est actuellement à ses balbutiements, avec beaucoup de progrès mais une acceptation limitée. En fin de compte, il a le potentiel de devenir un élément important de notre vie quotidienne, tout comme les médias sociaux l’ont fait à l’ère du Web 2.0. Selon les experts, le métaverse pourrait même remplacer l’univers physique en tant que plaque tournante centrale où nous interagissons avec d’autres personnes et avec des entreprises, notamment en termes de transactions financières.

Entrez dans les finances. Imaginez un environnement en ligne où des bâtiments, des objets, des vêtements, des terrains ou des avatars peuvent être achetés et vendus tels qu’ils sont dans la réalité, ou où il est possible de se promener dans des installations, des maisons, des bureaux et d’autres bâtiments – et de participer à des événements virtuels . En conséquence, un vaste environnement économique et un terrain de jeu extrêmement rentable pour les fintechs entrent en jeu.

Principaux cas d’utilisation des technologies financières dans le métaverse

Certains des cas d’utilisation les plus importants – qui pourraient servir de points d’entrée métavers pour les majors de la fintech – sont les suivants :

1. Monétiser les actifs numériques

Le métaverse fournit une plate-forme de négociation pour les actifs numériques tels que les devises numériques, les jetons non fongibles (NFT), ainsi que d’autres actifs numériques. Les entreprises Fintech peuvent utiliser l’infrastructure décentralisée du métaverse pour établir de nouvelles plateformes de trading avec une sécurité et une ouverture renforcées, sans parler d’une variété beaucoup plus large de biens, produits et services.

2. Les places de marché décentralisées dans le métaverse

En utilisant le métaverse, les entreprises peuvent créer et maintenir des places de marché en ligne dans lesquelles les utilisateurs peuvent échanger des devises numériques contre des produits et des services. Ces marchés virtuels offrent un cadre sécurisé et décentralisé pour les transactions accessibles depuis n’importe quel endroit.

3. Nouveaux services financiers centrés sur l’utilisateur

Le métaverse offre aux entreprises fintech une opportunité unique de développer des expériences immersives pour les consommateurs. À l’aide d’avatars IA et 3D, vous pouvez développer des conseillers financiers VR qui offrent des recommandations financières personnalisées et des conseils aux utilisateurs.

4. L’essor des applications de finance décentralisée (DeFi)

DeFi est un domaine financier en expansion qui utilise la blockchain ainsi que le métaverse pour développer des systèmes financiers décentralisés. Ces applications offrent un substitut aux institutions conventionnelles en améliorant la sécurité, l’ouverture et les contrôles centrés sur l’utilisateur.

5. Éducation financière immersive

Le métaverse peut faciliter le développement d’ateliers virtuels et de programmes éducatifs par les entreprises fintech. Ceux-ci permettraient aux utilisateurs d’acquérir des connaissances et d’améliorer leurs connaissances en finance dans un cadre plus engageant. Au fil du temps, le métaverse peut accroître l’accessibilité et l’abordabilité de l’éducation financière.

6. Gamification des services financiers et récompenses

Le métaverse a le pouvoir de transformer les services financiers et de fournir des récompenses pour encourager l’engagement des utilisateurs avec les applications fintech. Par exemple, vous pouvez créer des chasses au trésor et d’autres aventures en réalité virtuelle qui récompensent les utilisateurs avec de la monnaie numérique pour s’acquitter de leurs responsabilités financières.

7. Vérification d’identité et authentification sécurisée des utilisateurs

Utilisant les technologies blockchain, le métaverse permet une vérification d’identité sécurisée et décentralisée. De tels systèmes peuvent être utilisés pour confirmer l’identité des utilisateurs avant de leur accorder l’accès aux services financiers, minimisant ainsi la possibilité de fraude et de vol d’identité.

8. Portefeuilles basés sur le métaverse

En stockant, recevant et transférant des jetons, les portefeuilles métavers permettront aux utilisateurs de développer et de distribuer des actifs numériques. Des entreprises comme Facebook travaillent déjà sur des projets de portefeuille blockchain pour une adoption généralisée par les utilisateurs.

9. Le commerce électronique dans le métaverse

Le commerce électronique est un autre exemple clair d’application fintech dans le métaverse. Dans le métaverse, les organisations seraient en mesure d’établir des vitrines virtuelles où les consommateurs pourraient faire leurs achats dans le confort de leur propre résidence.

10. Une nouvelle façon de faire des opérations bancaires

Le métaverse peut faciliter l’établissement de comptes bancaires et les demandes de prêt. En conséquence, les banques seraient en mesure de planifier des sessions ou des événements et des opérations en ligne dans tout le métaverse, ce qui pourrait attirer de nouveaux clients à partir d’un groupe démographique numériquement avancé.

Les avantages de la fusion des Fintech avec les plateformes Metaverse

En tirant parti du métaverse, les entreprises fintech peuvent débloquer plusieurs avantages clés qui seraient impossibles autrement :

1. Le métaverse fournira sa propre économie entièrement fonctionnelle – la valeur de la fintech en croissance exponentielle

Il s’agit d’une distinction importante entre les environnements virtuels traditionnels et le métaverse. Cela démontre également l’importance de la blockchain et de la crypto-monnaie à l’avenir. Dans le domaine du métaverse, les personnes et les organisations pourront participer à un vaste éventail d’activités qui génèrent de la valeur et auront la capacité de transmettre cette valeur à d’autres entités du métaverse. Toutes ces transactions dépendront fortement de la fintech.

2. Le métaverse sera décentralisé, offrant à chaque acteur de la fintech des chances égales

Le métaverse sera composé de plusieurs plates-formes. Il fonctionnera comme une entité sur laquelle aucune entreprise ou gouvernement n’aura un contrôle total. Par conséquent, les données et les expériences des utilisateurs du métaverse seront complètement décentralisées. De cette façon, le métaverse rappellera les modèles commerciaux monopolistiques de l’ère des médias sociaux et encouragera une saine concurrence entre les acteurs de la fintech.

3. L’interopérabilité du métaverse permettra une intégration plus facile des services fintech

L’un des objectifs du métaverse est d’établir un espace où les expériences d’un environnement peuvent être transférées à un autre. Actuellement, ce qui se passe ou existe sur un écosystème numérique a tendance à rester sur cette plate-forme, ce qui augmente le niveau d’effort des acteurs de la fintech. Avec le métaverse, les utilisateurs peuvent migrer librement les données et les développeurs trouveront plus facile de répliquer leurs services dans tous les environnements.

4. La Fintech sera le moteur de la monétisation du métaverse et deviendra un rouage indispensable à sa croissance

La fintech élargit les façons dont les utilisateurs peuvent interagir avec le métaverse. Par exemple, les systèmes basés sur la blockchain comme Decentraland et Sandbox permettent aux utilisateurs d’acheter, de vendre ou d’échanger des biens immobiliers virtuels (ou des terrains) et des biens. Ce n’est qu’un exemple dans lequel la fintech nous permet d’interagir avec le métaverse de manière nouvelle et créative qui n’était pas possible auparavant. À mesure que le métaverse se développe, l’industrie des technologies financières se trouvera sur le point de connaître un boom à long terme.

Conclusion : Obstacles à l’adoption et voie à suivre

Étant donné que la fintech est une industrie émergente et que le métaverse en est à ses balbutiements, trois « défis initiaux » peuvent s’y opposer :

• Incertitudes de conformité: Le secteur financier a des réglementations strictes et les startups de technologie financière doivent souvent naviguer dans un réseau complexe de lois. De plus, le métaverse – et son architecture blockchain – s’accompagne de son propre ensemble de défis de conformité.
• Cybersécurité prête pour le Web 3.0: Avec l’augmentation des cas de crimes en ligne, il est plus crucial que jamais de protéger les données financières. Les entreprises Fintech doivent offrir à leurs clients un degré de sécurité exceptionnellement élevé, protégeant même les informations 3D et spatiales à l’aide de solutions de cybersécurité de nouvelle génération.
• Une courbe d’apprentissage abrupte: Obtenir des clients qu’ils adoptent ses offres et services de métaverse sera un défi important pour la fintech. Pour les consommateurs qui ne sont pas familiers avec les environnements immersifs ou les systèmes décentralisés, la courbe d’apprentissage peut être abrupte.
• Les défis de la mise à l’échelle. En raison du développement rapide de la fintech, les entreprises doivent être prêtes à évoluer rapidement pour répondre aux demandes des clients. Cependant, l’infrastructure pour prendre en charge les systèmes métavers est coûteuse à construire et à faire évoluer pour les grandes entreprises, sans parler des startups fintech.

En fin de compte, la technologie financière (fintech) se révélera au cœur de la nouvelle ère des interactions en ligne à l’ère du Web 3.0 et du métaverse, en alimentant les systèmes de transaction, la crypto-monnaie et les actifs numériques comme les jetons non fongibles (NFT).