Il s’agit de la première d’une série d’alertes dans lesquelles nous explorerons la réalité pratique des opportunités que le métaverse présentera pour le secteur des services financiers et les défis que les entreprises devront surmonter lorsqu’elles établiront un métaprésence. Restez à l’écoute pour les alertes de suivi alors que nous nous appuyons sur ces idées.

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Il y a de fortes chances que la plupart de ces lecteurs n’aient pas voyagé dans le monde de la réalité virtuelle (VR) et de la réalité augmentée (AR) ou franchi une étape virtuelle dans le métaverse. Si vous n’avez pas encore de métaprésence, cela pourrait bientôt changer. Des entreprises technologiques bien connues consacrent des ressources importantes pour planter des enjeux numériques dans le métaverse via des expériences et des services augmentés et virtuels. L’un d’entre eux a même officiellement changé de nom en se basant sur la conviction que le métaverse est la prochaine frontière numérique, semblable à l’enfance des médias sociaux au milieu des années 2000.

Mais le secteur des services financiers s’aventurera-t-il dans le métaverse ? Nous pensons que oui, surtout avec la convergence croissante des moyens (technologie et infrastructure améliorées), motif (opportunités accrues pour l’engagement des clients et la génération d’affaires), et opportunité (ouverture d’esprit des régulateurs aux concepts adjacents plus adoption/utilisation accrue par le grand public) pour utiliser cette technologie en plein essor.

QU’EST-CE QUE LE MÉTAVERSE A À VOIR AVEC LA RÉGULATION FINANCIÈRE ?

Il ne faut pas grand-chose pour imaginer comment les courtiers, les bourses, les conseillers en placement, les banques, les souscripteurs, les fonds, les entreprises publiques et privées et d’autres acteurs des marchés financiers pourraient utiliser le métaverse pour promouvoir et développer leurs activités. Les réunions virtuelles avec les clients, les inspections des succursales et les examens réglementaires, les interactions avec les collègues, les tournées de présentation, les réunions du conseil d’administration et les journées des investisseurs sont autant de possibilités réelles, ainsi que quelques dizaines d’autres. La pandémie a accéléré l’adoption généralisée des environnements de travail à distance et l’abandon de l’engagement en personne. Procéder à une métaprésence est une prochaine étape logique à considérer pour de nombreuses entreprises (même si elle est probablement éloignée d’un point de vue temporel).

Les institutions financières opèrent dans le cadre d’une construction hautement réglementée de statuts, de règlements, de règles, d’orientations réglementaires et de droit commun complexes et souvent peu clairs. Une incursion dans le métaverse par l’un de ces acteurs du marché sera examinée de près par une multitude de régulateurs. La conformité réglementaire devra être une priorité pour tout le monde dans cet espace. Les exemples incluent les exigences liées à la tenue de registres, aux normes de communication, à l’identification KYC/client, à la supervision du personnel et aux problèmes de cybersécurité (en particulier à la lumière des attentes et contrôle accrus de la SEC), pour n’en nommer qu’une poignée.

POUVONS-NOUS (DEVONS-NOUS) FAIRE CELA ? PENSEZ EN 3D !

De nombreuses entreprises se demanderont s’il est possible d’établir une métaprésence et, même si c’est oui, si elles le devraient. Quels sont les avantages et inconvénients? Que font les concurrents ? Est-ce l’occasion de se différencier du reste du peloton ? Ou est-ce un gouffre colossal de risques et de responsabilité dans lequel ils s’engagent? Les entreprises devront examiner de près les exigences réglementaires existantes et devraient procéder avec prudence et comprendre que les conseils des régulateurs ne viendront probablement qu’après avoir pris connaissance d’un développement ou d’une pratique qui les met mal à l’aise ou qu’elles jugent incompatibles avec les règles existantes.

Pour ceux qui continuent, penser en 3D sera critique. Ce que nous entendons par là, c’est :

1. Concevoir. Cartographiez la stratégie de votre entreprise pour implanter une métaprésence. Identifiez les principales considérations, risques, défis et opportunités pour votre entreprise. Prévoyez des inconnues. Incluez les principales parties prenantes au sein de votre organisation et vos contacts chez les régulateurs (les garder dans l’ignorance vous fait probablement du mal ici). Intégrez vos systèmes, processus et contrôles. Efforcez-vous de vous assurer que les messages destinés aux clients et au marché sont parfaitement clairs. Ensuite, appuyez sur répéter sur tout cela pour saisir ce que vous avez peut-être manqué auparavant.
2. Déploiement. Le déploiement de votre stratégie de métaprésence doit être fait avec soin et de manière ciblée. Assurez-vous que votre personnel est bien formé. Les différents composants de votre entreprise réelle doivent parler et travailler avec les composants virtuels. Votre message au marché doit être pertinent. Restez en communication étroite avec vos régulateurs, non seulement sur les succès, mais surtout en cas de contretemps (et avant qu’ils ne se transforment en problèmes réels).
3. Dévouement. Il faudra un engagement pour s’assurer qu’une métaprésence fonctionne pour l’entreprise de votre entreprise et ce sera un ensemble très subjectif d’entrées et de sorties pour chaque entreprise dans l’espace. Des examens réguliers et répétés des progrès, de l’état et des possibilités d’ajustements sont essentiels. Demandez l’avis de vos clients et de votre personnel sur ce qui fonctionne/ne fonctionne pas. Recherchez constamment les lacunes en matière de réglementation et de conformité et corrigez-les immédiatement.

REGARDER VERS L’AVANT

En tant qu’avocats de FinReg, il est incroyablement intéressant (et oui, très ringard) de réfléchir à la manière dont les régulateurs et les tribunaux appliqueront les lois et politiques existantes à l’activité dans le métaverse. La SEC ou d’autres régulateurs seront-ils devant ce mouvement ou créeront-ils de nouvelles règles ? Improbable. Les institutions financières devront faire preuve de prudence lorsqu’elles établiront une métaprésence. Ce n’est pas différent des premiers jours du courtage en ligne, des robots-conseils ou même de l’utilisation des médias sociaux par les entreprises. Si cela est fait d’une manière axée sur les règles et soucieuse de la conformité, les premiers utilisateurs peuvent avoir une longueur d’avance sur leurs concurrents en apparaissant plus attrayants pour les jeunes investisseurs. Et en plus d’améliorer potentiellement l’engagement avec les clients, implanter une métaprésence pourrait en fait être amusant – ne l’oublions pas !