Vertoun organisme de change et de paiement transfrontalier B2B basé à Londres pour les startups et les petites entreprises, a déclaré avoir acquis un quart des clients de la Silicon Valley Bank (SVB) d’Afrique et de la région MENA.

Selon les propres données de la startup, SVB comptait près de 250 clients opérant dans les deux régions avant son effondrement – ​​la banque américaine fournissait aux startups des prêts à risque, des cartes de crédit et des prêts à terme. Ainsi, il intègre plus de 60 entreprises et sociétés de capital-risque (certaines ayant leur siège aux États-Unis et en Europe), notamment Jumia, Chipper Cash et TapTap Send.

Après l’effondrement de la banque, les startups africaines ont été contraintes de revoir leurs options bancaires pour se protéger des éventualités futures. Les fondateurs et les investisseurs qui ont parlé à fr.techtribune.net le mois dernier ont déclaré qu’ils détiendraient des fonds sur plusieurs comptes bancaires dans de grandes institutions financières, qui sont généralement perçues comme plus sûres. Ils ont déclaré qu’ils tireraient également parti des technologies financières plus petites telles que Brex et Mercury qui bénéficient d’une protection FDIC plus étendue (les deux plates-formes ont récemment augmenté leur provision pour protéger les fonds déposés jusqu’à 2,25 millions de dollars et 3 millions de dollars, respectivement). Bien que les options locales et locales pour les startups et les investisseurs africains soient rares, il est peu probable que cela reste le cas dans les mois à venir, car des fintechs telles que Verto se lancent dans l’action, essayant de se positionner comme des alternatives.

Verto’s fournit principalement une plateforme transfrontalière qui aide les startups, les PME et les grandes entreprises à envoyer, recevoir et échanger de l’argent dans plus de 190 pays. Les clients peuvent détenir des fonds sur leurs comptes Verto dans jusqu’à 51 devises. La société, qui compte plus de 3 000 clients, dont MTN, Yoco et Interswitch, affirme que son volume de transactions a augmenté de 70 % l’an dernier pour atteindre plus de 3 milliards de dollars. Il s’attend à tripler ce volume au cours des 12 prochains mois après avoir réalisé certains plans d’expansion ainsi que des lancements de produits. Entre autres choses, la startup a lancé le mois dernier des comptes en USD « sauvegardés » suite aux retombées de SVB.

« Déposer de l’argent auprès de banques américaines est l’option la plus populaire pour les startups africaines, mais la plupart d’entre elles remplissent rarement les conditions pour le faire. Pendant ce temps, des entreprises comme la nôtre ont des solutions bancaires simples conçues et adaptées aux startups basées en Afrique et dans d’autres marchés émergents. Pendant que nous construisions ce produit, nous l’avons récemment lancé en version bêta à la lumière de ces événements où nous avons un afflux de demandes de la part de certaines startups et VC », co-fondateur et CTO Anthony Oduu a déclaré fr.techtribune.net lors d’un appel, ajoutant que les clients peuvent accéder à jusqu’à 25 comptes protégés (détenant différentes devises) sur Verto.

Les comptes sécurisés sont couramment utilisés par les institutions et organismes financiers britanniques pour protéger les clients basés au Royaume-Uni en préservant leurs fonds des chocs financiers. Cela ne fonctionne pas comme l’assurance FDIC ou les systèmes de dépôt britanniques où les dépôts sont plafonnés à 85 000 £ et 250 000 $, respectivement. Comptes protégés couverture le montant total des fonds pertinents, quel que soit le montant qu’un client détient en banque. Par exemple, si un client dispose de 500 000 £ sur un tel compte, il reçoit ce montant en cas de dissolution de la banque.

Verto, en tant qu’institution de monnaie électronique, affirme avoir étendu ces comptes à d’autres devises internationales, quel que soit le pays d’immatriculation du client. La société fintech affirme qu’elle détient des «comptes de sauvegarde désignés» auprès de banques accréditées au Royaume-Uni; ni la startup ni les banques ne peuvent réclamer les fonds de ces comptes, dit Verto. En cas d’insolvabilité pour une raison quelconque, les fonds des clients restent protégés. Pendant ce temps, les fonds protégés par des obligations de sauvegarde n’attirent pas de paiements d’intérêts, contrairement aux fonds des comptes assurés typiques.

« A partir du moment où nous recevons vos fonds pour l’exécution d’un service de paiement ou pour le chargement de vos portefeuilles, nous traitons ces fonds immédiatement comme des fonds à protéger et veillerons à ce qu’ils ne soient pas mélangés avec d’autres fonds », a déclaré la société en réponse à des questions. pourquoi les fondateurs et les investisseurs devraient utiliser des comptes protégés. «Ces fonds sont marqués comme des« fonds pertinents »à protéger à tout moment et nous transférons tous les fonds pertinents vers les comptes de sauvegarde désignés. Nous gardons des registres des soldes de nos clients détenus chez nous et les réconcilions quotidiennement afin que nous ne soyons jamais à court de fonds à protéger. »

Verto dit avoir reçu plus de 30 millions de dollars en demandes de dépôt mensuelles par entreprise ; Cependant, Oduu note que cet argent ne restera pas inutilisé dans leurs comptes car la plupart de ses nouveaux clients prévoient d’utiliser Verto à des fins opérationnelles, telles que la paie et les paiements. La fintech, fondée en 2018 par Oduu et Ola Oyetayo et soutenu par Y Combinator, a levé plus de 12 millions de dollars auprès d’investisseurs, dont la société de capital-risque axée sur les marchés émergents Quona Capital, Treasury (fondée par Eli Broverman de Betterment et Jeff Cruttenden d’Acorns) et Middle East Venture Partners (MEVP).