HyvéL’application d’argent de cible la génération Z et les jeunes de la génération Y avec un moyen de rembourser ses dettes, d’économiser et d’investir avec l’aide de ses amis et de sa famille. L’application de finance sociale est maintenant ouverte au public après un an de test du produit avec des centaines d’utilisateurs bêta.

Hyve construit une infrastructure fintech multijoueur pour économiser et investir où les utilisateurs peuvent créer leur réseau de supporters, et ces personnes peuvent automatiquement arrondir leurs achats pour correspondre aux contributions personnelles en espèces de l’utilisateur. Plus il y a de personnes ajoutées au « hyve », plus l’utilisateur économise d’argent pour atteindre ses objectifs.

Royi Markowitz, co-fondateur et PDG, Hyve. Crédits image : Hyvé

La finance sociale n’est en aucun cas un nouveau concept, pensez Public.com, Frich Money, Braid, Follow et Shares. Cependant, Royi Markowitz, co-fondateur et PDG, a déclaré à fr.techtribune.net que Hyve est un hybride entre Venmo et Acorns et se différencie de ses concurrents grâce à son infrastructure.

« Au cœur de notre travail se trouve notre grand livre, qui correspond aux mouvements d’argent au sein de la plate-forme », a déclaré Markowitz. « Convertir un grand livre solo en un grand livre multijoueur 3D hybride est très, très difficile, surtout pour une entreprise qui a déjà des centaines d’articles dans son grand livre. Hyve est vraiment le seul endroit où je pourrais utiliser ma carte de crédit pour vous envoyer 1 $, 20 $ ou 1 000 $ dans votre portefeuille d’investissement et faire partie de vos économies afin que vous puissiez y arriver plus rapidement.

Voici comment cela fonctionne : après avoir téléchargé l’application et créé un profil, les utilisateurs lient leurs comptes bancaires et configurent des dépôts automatisés. Ensuite, ils créent leur premier objectif et le partagent avec leurs amis et leur famille. Les utilisateurs peuvent également découvrir les objectifs d’autres personnes via les flux sociaux de Hyve et les soutenir.

Les fonctionnalités de l’application gratuite incluent l’arrondi automatique des achats, l’investissement en un clic à partir d’un compte d’épargne et l’APY de 2,10 % sur tous les soldes des comptes d’épargne. Il existe également des outils financiers pour aider à éliminer la dette.

Hyve est en pré-revenu et n’en est encore qu’à ses débuts, mais grâce à son programme bêta, les utilisateurs ont créé un « hyve » avec une moyenne d’environ trois personnes et ont créé des objectifs d’épargne qu’ils souhaitent atteindre ce total de plus de 850 000 $. Markowitz s’attend à atteindre 100 000 utilisateurs actifs au cours de l’année prochaine.

La planification future des revenus comprend la facturation de la création d’objectifs «intelligents», l’épargne pour payer les prêts étudiants, des frais pour connecter les utilisateurs aux prêteurs, l’accès aux informations et les opportunités de refinancement de prêts.

Et bien qu’il se concentre sur les consommateurs, Markowitz a déclaré que la société avait récemment obtenu son premier employeur – qu’il a refusé de nommer – qui ajoute 300 nouveaux clients aux quelque 1 000 personnes actuellement sur la liste d’attente. Dans le cadre de ce modèle, les employeurs paieront à Hyve des frais SaaS pour chaque employé.

La société a levé 2,25 millions de dollars lors d’un tour de pré-amorçage en janvier 2022 auprès d’un groupe d’investisseurs qui comprenait The Flying Whale VC, MoreVC et les fondateurs de Guardio. Il lève actuellement une autre ronde de financement qui devrait se terminer plus tard cette année.