Forme Financial, une plateforme de gestion de patrimoine pour les médecins, sort de la version bêta avec un nouveau nom et 12 millions de dollars en financement de série A.

Maintenant appelé Gagnéla société basée à New York fournit un « système de gestion de patrimoine complet » axé sur les besoins des médecins, qui, selon John Clendening, co-fondateur et PDG de Earned, étaient uniques et souvent complexes, en fonction de l’étape de carrière de la personne.

Les médecins passent environ 10 années supplémentaires en formation pédagogique, ce qui réduit leur carrière en termes d’atteinte de la retraite, a expliqué Clendening. Ils quittent l’université, souvent avec une dette moyenne de 300 000 $, et bénéficient en même temps d’une augmentation de 5 à 15 fois de leurs revenus à la suite de leur programme de résidence ou de bourses.

De plus, il a remarqué au cours des cinq dernières années un changement dans la façon dont les médecins perçoivent les possibilités d’emploi. Par exemple, réfléchir davantage à ce que cela signifie financièrement de prendre un nouvel emploi, en particulier s’ils passent de la possession d’un cabinet à travailler pour quelqu’un d’autre.

« Cela signifie une quantité importante de complexité financière », a déclaré Clendening. « Les médecins travaillent en moyenne 70 heures par semaine et ne sont jamais formés aux sujets financiers. Bien qu’il se situe dans un échelon très supérieur de salariés, un médecin sur quatre a pris sa retraite au cours des deux dernières années avec un avoir net de 1 million de dollars ou moins. Lorsqu’ils veulent obtenir de l’aide pour cela, ils font face à un système qui est super unique. Les soi-disant spécialistes ou experts sont totalement silencieux et aucun d’eux ne se parle.

Au lieu de cela, le « moteur de gestion de patrimoine propriétaire » d’Earned combine le parcours professionnel d’un médecin avec une technologie prédictive pour créer des recommandations financières basées sur des données à travers des offres telles que la planification successorale, les impôts, la gestion de la dette, l’assurance et les investissements. Les planificateurs financiers agréés de la société sont également en mesure d’aider les médecins à comprendre les implications de décisions de carrière importantes, notamment l’achat d’un cabinet privé ou la sélection de plusieurs offres d’emploi.

La vision de l’entreprise incluait toujours un changement de nom au stade de la série A, mais Clendening a également expliqué que « Earned » avait plus de résonance car il était lié à « l’état d’esprit des médecins qui se considèrent comme des personnes qui s’investissent vraiment beaucoup dans leur carrière en tant que leur No .                                  1 atout

Earned rapporte de l’argent de deux manières : facturer aux clients des frais basés sur les actifs sous gestion et gagner une commission, par exemple, lorsque les clients choisissent d’acheter des articles comme une assurance.

Depuis son lancement bêta en mai 2022, Earned travaille avec plus de 100 médecins dans 24 États, 71 % des utilisateurs se connectant chaque semaine. Ils ont également économisé en moyenne 77 000 $ en impôts, a déclaré Clendening. Il a refusé de divulguer des détails sur les revenus de l’entreprise.

D’autres banques et fintechs proposent des services bancaires et autres services financiers aux médecins ; par exemple, Panacea Financial, PhysicianBanks.com et Laurel Road. Cependant, Clendening a déclaré que la plupart n’offrent que des produits de prêt et ne tiennent pas compte de l’ensemble du point de vue des médecins.

« Il y a des concurrents de pointe qui ont certains aspects de ce que nous faisons, ce n’est tout simplement pas suffisant pour avoir le type d’impact dont nous parlons », a déclaré Clendening. «Nous sommes conçus exclusivement pour les médecins, y compris le conseil de carrière et, parallèlement, une approche complète. Pensez comme une boîte à outils : nous avons tous les outils dans la boîte à outils nécessaires pour optimiser leur vie financière. Nous sommes seuls à cet égard. Nous tirons également parti de la technologie profonde pour fournir de manière fiable ce que nous optimisons financièrement. »

En plus du changement de nom, la société a également annoncé un financement de série A de 12 millions de dollars, dirigé par Hudson Structured Capital Management et Breyer Capital, avec la participation de Juxtapose. Ce dernier cycle porte le financement total d’Earned à 18 millions de dollars depuis qu’il a commencé à servir ses clients en 2022.

Avec ce nouveau cycle de financement, Clendening a l’intention d’investir dans l’embauche et la technologie pour ajouter plus d’outils et de fonctionnalités à son moteur de richesse dans le but de devenir ce qu’il a appelé « un guichet unique pour les médecins ». Il se concentre également sur l’acquisition de clients, car chaque médecin a un parcours de carrière unique qui aide Earned à obtenir plus d’exemples de ce qui se passe dans la vie financière de quelqu’un, a-t-il déclaré.

Pendant ce temps, Clendening estime que la gestion de patrimoine pour l’espace des médecins est d’environ 13 milliards de dollars de marché adressable par an, et est toujours «grande ouverte en termes de concurrence pour cet espace». Il envisage également de s’étendre à d’autres professionnels de la santé à revenu élevé, comme les dentistes, et aux familles de médecins.

« Le premier travail consiste à poursuivre le travail que nous avons effectué à l’intérieur de la verticale des médecins », a déclaré Clendening. « Nous irons de plus en plus profondément dans la profession médicale dans le but de devenir, avec le temps, le seul endroit où un médecin irait pour toute sorte de conseil relatif à sa vie financière. »