Peu de temps après le lancement Ochoune startup offrant un soutien financier personnel aux propriétaires d’entreprise, Ankur Nagpal s’est rendu compte que le premier produit de la société – un compte de retraite solo 401 (k) – « n’est pas une entreprise financée par du capital-risque » en soi. Malgré l’obtention de près de 300 clients avec ce coin initial, l’entrepreneur se concentre déjà sur l’élargissement du service pour devenir plus holistique, et pour les propriétaires d’entreprise essayant simplement de comprendre comment penser à l’argent, plus réaliste.

« Nous n’avons toujours pas trouvé un seul utilisateur qui se sent en confiance ou à l’aise avec ses connaissances financières », a déclaré Nagpal. Parallèlement aux services solo 401 (k), Ocho est désormais une maison de courtage qui permet aux gens d’investir dans une variété d’ETF et d’actions, propose des services de soutien aux conseillers financiers et travaille à l’offre d’autres types de comptes, tels que les IRA et les comptes d’épargne santé.

Robinhood, dit-il, est souvent une application associée à l’achat et à la vente. Il espère qu’Ocho, parce que c’est pour la retraite, se concentre sur « l’achat et la détention ». Ocho est extrêmement concentré sur l’éducation et les paris conservateurs. Il n’y aura jamais de négociation d’options sur la plateforme. « Nous sommes très conservateurs – par exemple, si quelqu’un veut acheter des actions apple sur notre plate-forme, bien sûr qu’il le peut. Mais nous leur demanderons également d’envisager d’acheter un fonds indiciel avant de le faire simplement parce que, historiquement, c’est une option plus sûre.

« Idéalement, nous sommes beaucoup plus ennuyeux », a déclaré Nagpal, par rapport à Robinhood. « Dans un monde idéal, j’aimerais avec quelqu’un que vous connaissez, mettre en place un tas d’automatisations similaires à aimer, investir automatiquement un pourcentage de leur salaire et nous nous occuperons du reste. Il n’y a pas beaucoup d’échanges actifs. La société ne gagne de l’argent qu’à partir d’un abonnement annuel de 299 $ par an.

Le refrain d’être une « solution tout-en-un » n’est que trop courant dans le monde de la fintech, alors que les entreprises pivotent et élargissent leurs services pour atteindre une plus grande échelle. Ocho veut éviter une partie de cette course tarifaire, en particulier en ce qui concerne les coûts d’acquisition de clients.

Ocho fait également preuve de discipline autour d’un budget très spécifique : l’entreprise a dépensé 0 $ en marketing payant et prévoit de le maintenir au cours des prochaines années. Nagpal a également ajouté que l’équipe de neuf personnes n’embauchera probablement personne de nouveau cette année et qu’elle continue de travailler avec des pigistes et des sous-traitants pour gérer la demande sans dépenser trop.

Pour l’instant, Ocho cherche à gagner la confiance des clients et de la marque en offrant des capitaux propres à certains des plus grands influenceurs et constructeurs technologiques du secteur. Nagpal dit à fr.techtribune.net qu’Ocho a levé un tour de table de 4,5 millions de dollars dirigé par Vibe Capital, qui est le propre fonds de capital-risque de Nagpal. Il dit qu’il a obtenu l’approbation de tous ses LP et que la ronde a été clôturée à une valorisation de 12 millions de dollars. Le cycle comprend également des investissements de plus de 200 techniciens, dont Immad Akhund de Mercury, Avlok Kohli d’AngelList et Hustle Fund d’Elizabeth Yin. Chaque investisseur n’était autorisé à contribuer que jusqu’à 10 000 $ maximum, ce qui, selon Nagpal, était essentiel pour les aider à créer une «armée de parties prenantes, de partisans et de personnes investies dans notre succès».

Si vous avez un conseil juteux ou une piste sur les événements dans le monde du risque, vous pouvez contacter Natasha Mascarenhas sur Twitter @nmasc_ ou sur Signal au +1 925 271 0912. Les demandes d’anonymat seront respectées.