C’est peut-être difficile à imaginer de nos jours, mais services bancaires sur Internet n’existait pas avant le milieu des années 1990. Avant cela, si vous vouliez faire n’importe quel type de banque, vous deviez appeler ou visiter une succursale. Mais même avec la commodité apportée par les services bancaires en ligne, il a fallu un certain temps pour parvenir à une acceptation généralisée. Certains clients s’inquiétaient de la sécurité des transactions en ligne, tandis que d’autres préféraient toujours la touche personnelle et la prise en main qui accompagnent une visite en succursale.
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En décembre 2021, cependant, il semble que ces préoccupations aient pour la plupart été abandonnées. Selon une enquête GOBankingRates menée auprès de 1 335 Américains ce mois-là, un peu plus de 14 % préfèrent les services bancaires via une agence physique ou un guichet automatique, tandis que près d’un tiers des répondants, 31 %, préfèrent les services bancaires en ligne via un navigateur Web. Le plus grand signe des temps est peut-être que plus de la moitié des personnes interrogées – près de 55% – préfèrent les opérations bancaires via une application mobile. Si vous êtes comme plus de 85 % des Américains qui préfèrent les opérations bancaires via un navigateur Web ou une application mobile, voici cinq des meilleures banques en ligne qui pourraient répondre à vos besoins.
Banque alliée
Ally Bank retrace son histoire en 1919, lorsqu’elle a débuté sous le nom de GMAC, la branche financière de General Motors. En 2009, la société s’est rebaptisée Ally Bank et est devenue entièrement en ligne. Depuis 2022, Ally Bank se classe parmi les meilleures banques en ligne disponibles, offrant une grande variété de fonctionnalités conviviales. Ally Bank n’a pas de minimum de compte et ne facture aucun frais sur ses comptes de dépôt, et en 2021, elle a également éliminé définitivement les frais de découvert.
Les rendements de ses comptes courants et d’épargne sont élevés, à 0,10 % -0,25 % et 0,50 %, respectivement, et la banque propose également une large gamme de CD à haut rendement, y compris un CD sans pénalité et un CD Raise Your Rate. Les options de service client sont également solides à la banque, qui propose un chat en direct et une ligne téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, gérée par des agents du service client en direct. Ally Bank propose également un accès gratuit aux guichets automatiques dans plus de 43 000 guichets automatiques Allpoint.
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Découvrez la Banque
Discover Bank est un autre entrant solide dans la catégorie des banques en ligne, avec la même structure sans frais ni minimum qu’Ally Bank. Discover Bank propose également des lignes de service client 24h/24 et 7j/7 avec une personne en direct, mais elle va encore plus loin et garantit que tous ses agents téléphoniques sont basés aux États-Unis.
Les rendements actuels du compte Discover Online Savings sont juste un peu inférieurs à ceux d’Ally Bank, à un APY de 0,40 %, mais Discover Bank offre un accès gratuit aux guichets automatiques à plus de 60 000 machines, y compris les réseaux Allpoint et MoneyPass. Au lieu de payer des intérêts sur son compte courant en ligne, Discover Bank offre à la place 1% de remise en argent sur la plupart des achats par carte de débit effectués à l’aide du compte.
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TIAA, FSB
TIAA Bank propose d’excellentes options de compte en ligne, le seul inconvénient mineur étant qu’elles comportent des exigences de dépôt minimum. Le compte Yield Pledge Checking, par exemple, paie un APY de 0,10% et n’a pas de frais mais nécessite un dépôt minimum de 100 $. Le compte d’épargne de base paie un APY stellaire de 0,50 % mais nécessite un dépôt minimum de 25 $. Le CD minimum, cependant, passe à 1 000 $.
Les remboursements des frais de guichet automatique sont assez généreux, commençant à 15 $ par mois et devenant illimités si vous avez au moins 5 000 $ sur un compte bancaire TIAA. Les rendements des CD sont également assez élevés, atteignant 0,55 % pour un CD de 12 mois et 1,05 % pour un CD de cinq ans. Un CD « Bump » de 3 ans et demi commence à 0,80 %. Comme la plupart des banques en ligne de qualité, TIAA ne facture pas de frais sur ses comptes de dépôt.
Banque Axos
Axos Bank offre le rendement de compte d’épargne en ligne le plus élevé dans l’étude des meilleures banques de GOBankingRates, à un APY de 0,61 %. Les intérêts sont composés quotidiennement et il n’y a pas de minimum de compte ni de frais de maintenance mensuels. Cependant, il existe une exigence de dépôt initial de 250 $, et l’APY diminue à 0,25 % sur les soldes de 25 000 $ à 100 000 $ et à 0,15 % sur les soldes supérieurs à 100 000 $.
La banque propose trois types de comptes chèques en ligne, la vérification essentielle, la vérification des récompenses et la vérification des intérêts. C’est très pratique pour les clients bancaires car ils peuvent choisir le type de compte courant qui répond le mieux à leurs besoins. Les comptes chèques de récompenses et d’intérêts remboursent jusqu’à 1%, et les trois comptes chèques offrent des remboursements illimités des frais de guichet automatique nationaux, ce qui est très pratique pour les clients qui ne souhaitent pas rechercher un guichet automatique dans un réseau spécifique.
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Première banque Internet
Comme son nom l’indique, First Internet Bank a en effet été la première banque à charte d’État et assurée par la FDIC à fonctionner entièrement en ligne. Compte tenu de son avance, il n’est peut-être pas surprenant que l’une des forces de First Internet Bank soit la profondeur de sa gamme de produits. En plus des comptes chèques, d’épargne et du marché monétaire, First Internet Bank propose des CD, des IRA, des comptes d’épargne santé, des prêts immobiliers, des cartes de crédit, des prêts auto et VR, des prêts personnels et étudiants, des comptes pour enfants et une large gamme de comptes professionnels. également.
La banque ne lésine pas non plus sur ses comptes de dépôt, offrant un APY de 0,50 % sur son compte d’épargne sans frais et de 0,30 % sur son compte courant d’intérêts, bien que ce compte soit également assorti de frais mensuels de 10 $.
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Avantages et inconvénients de la banque en ligne
Si vous êtes encore en train de décider quel type de services bancaires vous convient le mieux, voici un aperçu des avantages et des inconvénients les plus courants des services bancaires en ligne.
Avantages
Le plus grand avantage des services bancaires en ligne est la commodité. Plutôt que d’avoir à vous rendre dans une succursale pour déposer un chèque, par exemple, vous pouvez généralement utiliser une application mobile et télécharger votre dépôt dans le confort de votre foyer. Vous n’aurez pas non plus à appeler ou à vous rendre chez un banquier pour obtenir des informations sur votre compte. La plupart des banques en ligne ont également des minimums et des frais de compte peu élevés, ne facturant souvent rien du tout pour maintenir un compte. Comme les banques en ligne ont généralement des frais généraux moins élevés, elles peuvent souvent payer des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne, les CD et autres comptes de dépôt.
Les inconvénients
Bien que la plupart des gens ne veuillent pas se rendre dans une agence bancaire à moins d’y être obligés, c’est un avantage indéniable d’avoir des banquiers et des agences disponibles au cas où vous auriez besoin d’aide. Alors que de nombreuses banques en ligne disposent de lignes téléphoniques ou d’options de chat 24h/24 et 7j/7, dans certaines situations, il est plus facile de résoudre un problème en traitant en face à face avec un banquier. Un autre inconvénient des banques en ligne est que vous ne pouvez généralement pas déposer d’argent sur vos comptes. Certaines banques peuvent offrir la possibilité de déposer de l’argent via un guichet automatique, mais il s’agit généralement d’une option de dernier recours. D’autres banques en ligne n’acceptent tout simplement pas les dépôts en espèces, ce qui peut les rendre interdits aux entreprises riches en liquidités, par exemple. Bien qu’elles élargissent chaque jour leurs gammes de produits, la plupart des banques en ligne n’offrent pas encore la gamme complète de services que proposent les banques traditionnelles.
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Comment passer à une banque en ligne
Passer à une banque en ligne est facile. Tout d’abord, vous devrez ouvrir un compte dans une banque en ligne via un site Web ou une application mobile. Comme pour les banques traditionnelles, vous devrez fournir des informations personnelles et financières de base, telles que votre nom et votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et une source de financement du compte. À partir de là, la plupart des banques vous proposeront diverses options pour transférer un compte d’une autre institution. Par exemple, vous pouvez généralement transférer directement depuis une autre institution par virement bancaire ou transaction ACH, ou vous pouvez déposer un chèque par courrier ou application mobile.
Plus de GOBankingRates
Méthodologie : GOBankingRates a interrogé 1 335 Américains âgés de 18 ans et plus à travers le pays entre le 1er et le 3 décembre 2021, en leur posant douze questions différentes : (1) À quelle catégorie appartient votre institution financière actuelle ? ; (2) Avez-vous envisagé de changer de banque au cours de la dernière année ? ; (3) Si vous avez envisagé de changer de banque au cours de l’année écoulée, avez-vous eu l’un des facteurs suivants ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte):; (4) Quelle fonctionnalité, avantage ou autre offre est le plus important pour vous lors de l’ouverture d’un compte auprès d’une nouvelle institution ? ; (5) Êtes-vous actuellement satisfait de tous vos produits et services bancaires offerts par votre banque/coopérative de crédit ? ; (6) Auriez-vous jamais différents types de comptes dans plusieurs banques ? (c.-à-chèque à Chase, mais épargne à la Banque TD); (7) Quelle est votre méthode bancaire préférée ?; (8) Parmi les propositions suivantes, laquelle est la principale raison pour laquelle vous restez dans votre banque actuelle ? ; (9) Lequel des comptes bancaires suivants utilisez-vous/avez-vous actuellement ouvert ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte); (10) Quel est le solde minimum que vous conservez sur votre compte courant ? ; (11) Combien avez-vous actuellement sur votre compte d’épargne ? ; et (12) Si vous êtes en couple ou marié, partagez-vous des comptes bancaires avec votre partenaire ? Tous les répondants devaient répondre à une question filtre : Êtes-vous actuellement membre d’une banque (y compris en ligne) ou d’une coopérative de crédit ?, avec une réponse « Oui ». GOBankingRates a utilisé la plateforme d’enquête de PureSpectrum pour mener le sondage.
Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com: 85% des gens préfèrent les opérations bancaires en ligne ou avec une application mobile : quelles sont vos meilleures options ?
