Les applications de transfert d’argent, notamment Venmo, Cash App et PayPal, ont gagné en popularité pendant la pandémie, car les gens recherchent des moyens sûrs et sans contact d’envoyer et de recevoir de l’argent. Malheureusement, de nombreuses personnes ne comprennent pas les limites de ces plateformes de paiement ni comment elles peuvent mettre les finances de quelqu’un en danger.
Comme les médicaments en vente libre, les applications de paiement peuvent être sûres lorsqu’elles sont utilisées selon les instructions – mais les gens ne lisent souvent pas les instructions, déclare James E Lee, directeur de l’exploitation du Centre de ressources sur le vol d’identité, une organisation à but non lucratif qui fournit une assistance aux victimes et éducation du public sur le vol d’identité.
« Vous devez vous assurer que vous faites les bonnes choses », dit Lee. « Parce que s’il y a un point faible dans ce type de services, c’est que votre comportement peut le rendre moins sûr. »
Rapide et pratique
Les applications de paiement mobile permettent aux gens de transférer de l’argent à d’autres rapidement, souvent gratuitement. Ils peuvent être téléchargés sur un téléphone ou un autre appareil mobile ou accessibles en ligne. Certains systèmes de paiement sont disponibles via les réseaux sociaux, les comptes de messagerie ou d’autres applications.
Les applications telles que Venmo et Cash App sont appelées plates-formes « peer-to-peer », car elles sont conçues pour faciliter les transferts entre amis et famille. Les utilisateurs peuvent se rechercher à l’aide d’adresses e-mail, de numéros de téléphone ou de noms d’utilisateur et d’argent. est généralement transféré dans un délai d’un à trois jours. Certains permettent aux utilisateurs de choisir un transfert instantané pour une somme modique.
D’autres systèmes, y compris Samsung Pay, sont destinés aux transactions commerciales, telles que le paiement d’un marchand en ligne ou à un registre. Quelques options, notamment Apple Pay, Google Pay et PayPal, peuvent être utilisées pour les transactions personnelles et professionnelles.
L’adoption des applications de paiement augmente
Même avant la pandémie, 79% des adultes américains utilisaient des applications de paiement mobile, selon une enquête NerdWallet réalisée en janvier. Depuis le lancement des commandes au domicile, l’utilisation des applications a explosé à mesure que le commerce se déplaçait en ligne et que les gens devaient envoyer de l’argent à leurs amis et à leur famille qu’ils ne pouvaient pas voir en personne, déclare Adam Blacker, vice-président des insights et des alliances mondiales pour Apptopia, qui suit les tendances des applications mobiles.
Les installations des applications de paiement les plus populaires, qui étaient en moyenne d’environ 14 millions par mois avant la pandémie, sont passées à 17 millions en avril et à plus de 20 millions en mai et juin, dit Blacker. Les utilisateurs ont lancé les applications environ 1,8 milliard de fois en juin, contre 1,3 milliard de fois en juin 2019.
Les applications de paiement sont sécurisées mais pas infaillibles
De nombreuses personnes supposent que leurs applications de paiement offrent des protections similaires à celles des cartes de crédit ou de débit, mais ce n’est peut-être pas le cas, explique Kathy Stokes, directrice des programmes de prévention de la fraude pour AARP aux États-Unis.
Par exemple, environ la moitié des adultes américains pensent à tort qu’ils pourraient annuler un paiement effectué via une plate-forme peer-to-peer, selon une enquête de l’AARP menée en novembre. Si vous changez d’avis, rencontrez un problème ou faites une erreur – entrez une adresse e-mail ou un numéro de téléphone incorrect, par exemple – vous êtes généralement à la merci du destinataire.
«La seule chose que je peux faire est de plaider pour que cette personne fasse preuve d’éthique et me renvoie l’argent», déclare Stokes.
Les applications de paiement vous protègent généralement contre les transactions non autorisées, mais pas nécessairement contre d’autres fraudes – et cela peut être vrai même si vous vous connectez à une carte de débit ou de crédit qui autrement offrirait de telles protections. De nombreux systèmes peer-to-peer avertissent spécifiquement les gens de ne pas payer des particuliers ou des entreprises qu’ils ne connaissent pas, dit Stokes.
«Si vous utilisez (une application peer-to-peer) pour acheter ces billets à prix avantageux sur Craigslist, et que vous n’obtenez jamais ces billets, vous n’avez plus d’argent», dit Stokes.
Si vous faites affaire avec un marchand que vous ne connaissez pas, utilisez une application de paiement conçue pour de telles transactions, telle que PayPal, qui offre la résolution des litiges et la protection des achats.
Lee recommande d’examiner les politiques de sécurité, de fraude et de confidentialité d’une application avant l’installation. Il recommande également d’utiliser des mots de passe uniques et complexes et d’activer des fonctionnalités, telles que la reconnaissance faciale et les codes d’accès, qui pourraient empêcher d’autres personnes d’accéder à votre téléphone. Activez la fonction «trouver mon appareil» de votre téléphone, qui vous permet d’effacer ses données si le téléphone est perdu ou volé.
Avec les précautions appropriées, cependant, n’hésitez pas à utiliser des applications de paiement mobile, dit Lee. À bien des égards, ils sont plus sécurisés que les méthodes de paiement traditionnelles car vos informations financières ne sont pas exposées lors de la transaction. Votre compte bancaire ou vos numéros de carte de crédit ou de débit ne peuvent pas être interceptés par des criminels ou stockés dans une base de données marchande où ils pourraient être consultés par des pirates.
«Les produits et services traditionnels sont très sécurisés», déclare Lee. «Et surtout aujourd’hui, les paiements sans contact présentent de nombreux avantages sous une forme ou une autre.»
Cette chronique a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Liz Weston est chroniqueuse chez NerdWallet, planificatrice financière certifiée et auteur de Votre pointage de crédit.
– NerdWallet / AP
.
