Jusqu’à récemment, l’idée de gérer des actions et des actions à partir de votre appareil mobile – en fait, d’avoir une salle des marchés dans votre poche – aurait semblé fantaisiste.

Mais les smartphones d’aujourd’hui en font une réalité. Les investisseurs privés utilisent de plus en plus les applications de trading, non seulement pour exécuter des transactions occasionnelles, mais pour gérer des portefeuilles entiers.

Que vous débutiez dans l’achat d’actions ou que vous soyez un investisseur chevronné en bourse, voici un aperçu de l’essor des applications de trading et comment en choisir une qui réponde à vos besoins.

N’oubliez pas : l’investissement est spéculatif et, en tant qu’investisseur, votre capital est à risque. Cela signifie que vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre argent.

Quelle application de trading dois-je choisir ?

En gardant au minimum le montant que vous payez pour négocier et investir, vous finirez par augmenter les rendements de vos investissements sous-jacents.

Mais, comme pour tant de décisions concernant nos finances, lorsqu’il s’agit de choisir une application de trading, il n’y a pas de choix clair qui convienne à tout le monde. Une grande partie de la décision dépendra de ce que vous recherchez d’un service.

Outre les frais, il existe un certain nombre d’autres considérations que vous devez garder à l’esprit pour tirer le meilleur parti de votre expérience d’application de trading. Ceux-ci inclus:

• Dans quelle mesure trouvez-vous l’application conviviale ?
• Quels investissements souhaitez-vous trader ? Actions, fonds ou investissements plus sophistiqués ?
• Si vous débutez dans l’investissement, l’application vous permet-elle de pratiquer le trading ou de trader virtuellement avant de vous lancer ?
• Outre les frais de négociation, quels autres frais d’administration l’application impose-t-elle ?
• Y a-t-il un investissement minimum ?
• Pouvez-vous utiliser l’application pour négocier de manière fiscalement efficace via un actions et parts ISA?
• Votre application est-elle réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni ?
• Y a-t-il des avantages/récompenses supplémentaires ?

Applications de trading pour divers scénarios

Le marché des applications de trading est de plus en plus encombré. Voici une sélection d’applications qui couvrent une gamme de scénarios, des novices aux investisseurs plus sophistiqués.

1) eToro – bon pour les débutants et social

eToro se décrit comme un « pont entre l’ancien monde de l’investissement et le nouveau » et prétend être « le seul endroit où les investisseurs peuvent détenir des actifs traditionnels, tels que des actions et des matières premières, aux côtés de « nouveaux » actifs tels que la crypto-monnaie Bitcoin ».

L’application offre une expérience mobile décente et, avec plusieurs de ses rivaux, offre l’attrait supplémentaire des transactions sans commission.

eToro permet également aux utilisateurs de suivre et même de copier les transactions d’investisseurs légitimes ayant fait leurs preuves. FCA réglementé.

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2) Freetrade – bon pour investir facilement et guider

Libre échangeLe service de base de propose des transactions sans commission et donne accès à des actions de grandes et moyennes capitalisations au Royaume-Uni et aux États-Unis, ainsi qu’à des offres publiques initiales (IPO) et à des sociétés d’acquisition à vocation spéciale (SPAC).

Il offre également un accès limité à un éventail de sociétés cotées sur les marchés allemand, finlandais et néerlandais.

Libre-échange Plus coûte aux utilisateurs 9,99 £ par mois, mais offre un choix d’investissement considérablement plus large, y compris toutes les autres actions cotées à Londres ainsi qu’un accès à toutes les autres actions européennes. FCA réglementé.

3) Fidelity Personal Investing – bon pour les fonds

Fidelity permet aux investisseurs de choisir parmi plus de 2 500 fonds, ainsi que des actions du FTSE 100, du FTSE 250, du FTSE All-Share et du FTSE AIM 100. Les autres investissements disponibles comprennent les fiducies de placement, les fonds négociés en bourse (ETF) et certaines actions irlandaises.

Le service permet à un utilisateur de lier les comptes des membres de la famille pour tout voir en un seul endroit, tandis qu’une liste de surveillance suit les performances de jusqu’à 50 investissements à la fois. FCA réglementé.

4) Trading212 – bon pour pratiquer des métiers en utilisant de l’argent virtuel

Trading 212 offre des transactions illimitées sans commission avec accès à plus de 10 000 actions et ETF du Royaume-Uni, des États-Unis, d’Allemagne, de France, d’Espagne, des Pays-Bas et d’autres marchés.

Pour ceux qui recherchent des investissements plus sophistiqués, Trading 212 propose également plus de 3 000 contrats de différence (CFD) sur les actions, le forex, l’or, le pétrole et les indices.

Les utilisateurs peuvent commencer avec un compte d’entraînement gratuit à vie qui utilise de l’argent virtuel. FCA réglementé.

5) IG – bon pour les investisseurs plus expérimentés

IG permet aux utilisateurs de négocier sur plus de 17 000 marchés mondiaux, y compris des actions, des indices, des options et des matières premières.

Il propose des graphiques interactifs, des actualités, des alertes de trading automatiques et des signaux en temps réel. Les utilisateurs peuvent répartir les paris ou échanger des CFD sur les matières premières, et le trading d’options est disponible sur divers actifs chronométrés quotidiennement, hebdomadairement et mensuellement. FCA réglementé.

Commencer

Pour ceux qui cherchent à investir via le marché boursier, l’époque « d’appeler son courtier » est révolue depuis longtemps.

La plupart des investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des actions, constituer un portefeuille de fonds d’investissement ou négocier des instruments sophistiqués tels que les « contrats sur différence » le font désormais par le biais d’un compte de transaction en ligne.

Au cours des deux dernières décennies, les plateformes d’investissement représentant certains des plus grands noms de la bourse et de la gestion de fonds ont répondu à ce besoin, principalement avec des services destinés à une clientèle orientée ordinateur de bureau ou portable.

Au cours des deux dernières années, cependant, il y a eu un changement notable du commerce de bureau au commerce mobile par les investisseurs privés.

Deux facteurs ont contribué à accélérer ce phénomène. Premièrement, l’évolution des smartphones de plus en plus puissants, et deuxièmement, l’augmentation du nombre d’applications de trading d’actions.

Les chiffres sont significatifs. Selon les analystes App Radar, il y a eu environ 3,1 millions de téléchargements Android des 10 meilleures applications d’investissement britanniques via Google Play Store en 2020/21.

App Radar n’enregistre pas les chiffres iOS, qui représentent les utilisateurs d’Apple. Mais il indique que la répartition entre les téléchargements Android et iOS est d’environ 50/50. En tenant compte de cela, App Radar estime que, dans l’ensemble, il y a maintenant environ neuf millions de personnes qui utilisent des applications de trading au Royaume-Uni.

Montée des applications

Certains des services de trading d’investissement les plus récents, proposés par les « néo-courtiers », ne sont disponibles que via une application mobile.

Pour suivre le rythme, les fournisseurs de plates-formes d’investissement de bureau traditionnelles ont développé leurs propres applications de trading que les clients peuvent utiliser.

La plus grande plate-forme britannique traditionnelle, Hargreaves Lansdown, affirme que son application comptait près de 700 000 utilisateurs à la fin de 2021. Elle indique que plus d’un quart de million de clients utilisent son application quotidiennement.

L’un de ses concurrents, AJ Bell, a annoncé en novembre dernier le lancement en 2022 de Dodl, une application destinée aux plus jeunes. L’une des principales caractéristiques de Dodl est qu’il permettra aux investisseurs d’acheter des actions « sans commission ».

Le trading sans commission est devenu un argument de vente majeur pour les applications de trading qui dépendent d’autres frais pour gagner leur argent. Voir ci-dessous pour plus d’informations sur les frais de négociation en général.

Les frais, cependant, ne devraient pas être le seul objectif de l’utilisateur d’une application d’investissement.

Frais de négociation

L’espace d’investissement est encombré de frais et charges variables d’un fournisseur à l’autre, il peut donc être compliqué pour les investisseurs – qu’ils soient basés sur des applications ou sur des ordinateurs de bureau – de déterminer ce qu’ils paieront réellement.

Lorsqu’il s’agit d’acheter et de vendre des actions, certains fournisseurs imposent des frais fixes par transaction. D’autres structurent leurs frais pour profiter aux utilisateurs qui négocient plus fréquemment sur les marchés.

Les utilisateurs peuvent également se retrouver facturés en fonction de la taille de leur investissement. Les comptes fournis par des fournisseurs de plateformes de longue date sont souvent accompagnés d’un abonnement mensuel ou de frais d’administration.

Si vous envisagez d’acheter des actions à l’étranger – par exemple, vous souhaitez vous exposer aux actions technologiques américaines cotées en dollars -, des frais de change vous seront probablement facturés pour cela.

Pendant ce temps, si vous êtes un trader peu fréquent – disons que vous prenez un an entre les transactions – votre compte pourrait être frappé de frais d' »inactivité ».

Plusieurs fournisseurs d’applications font la promotion de leur statut de trading « sans commission ». C’est une option bienvenue et de plus en plus populaire dans l’espace d’investissement. Mais gardez à l’esprit que, simplement parce que les transactions sont exemptes de commissions, il ne s’ensuit pas nécessairement que votre compte sera totalement dépourvu de frais.

Les courtiers gagnent leur argent d’autres manières, telles que les frais de retrait et les frais de conversion de devises.

Avant de vous inscrire à une application d’investissement particulière, déterminez quel type d’investisseur vous envisagez d’être. Avoir une idée du montant que vous allez investir, de la fréquence à laquelle vous prévoyez de négocier et des marchés sur lesquels vous vous concentrerez peut vous aider à déterminer l’application la meilleure et la plus rentable pour vos besoins.

Si la protection de vos investissements contre l’impôt est une préoccupation majeure, assurez-vous que votre fournisseur a la possibilité d’offrir un ISA d’actions et d’actions – un emballage qui permet à une allocation annuelle de 20 000 £ d’actions et de fonds de croître en franchise d’impôt.

Méfiez-vous du commerce « aveugle »

Deux des principaux attraits de l’investissement via une application sont la possibilité de négocier rapidement et, en supposant que vous choisissiez le bon fournisseur, à peu ou pas de frais.

À première vue, cela ressemble à une combinaison gagnante avec le potentiel d’amélioration des retours sur investissement de votre portefeuille. Cependant, les recherches d’une équipe de l’Institut Leibniz de Francfort indiquent qu’il est toujours important de faire preuve de prudence, même lorsque vous avez le pouvoir d’investissement d’une petite salle des marchés assise dans la paume de votre main.

Les universitaires suggèrent que le passage au trading basé sur les applications peut faire plus de mal que de bien aux investisseurs financiers s’ils ne font pas attention.

Les chercheurs ont suivi la transaction de 15 000 clients de deux grandes banques de détail allemandes sur plusieurs années. Ils ont découvert que, lorsque les gens effectuaient des transactions via une application mobile, ils étaient 8 % plus susceptibles d’acheter des « actions de type loterie plus risquées » que lorsqu’ils achetaient via un ordinateur.

Les transactions passées via des applications étaient également 12% plus susceptibles d’être des actions «ancien gagnant», en d’autres termes, celles qui avaient connu une récente augmentation. Le chercheur a conclu que « nos résultats mettent en garde contre l’utilisation aveugle des smartphones en tant que technologie clé pour accroître l’accès aux marchés financiers ».