Alors que de plus en plus de consommateurs abandonnent l’argent liquide et passent aux paiements numériques, les principaux acteurs du secteur déploient des changements qui permettent aux entreprises d’utiliser des téléphones Android pour accepter les paiements par carte de débit et de crédit.

Les changements interviennent au milieu d’une rivalité féroce entre les banques et les fintechs pour recruter des clients de petites entreprises, qui s’adaptent à la numérisation en cours des paiements des consommateurs. Dans le même temps, les prêteurs souhaitent utiliser les données de paiement comme une source précieuse d’informations sur les activités de leurs clients, leur permettant d’approuver rapidement les prêts.

La semaine dernière, les géants américains de la technologie Square, cofondés par le milliardaire technologique Jack Dorsey, et Stripe, une fintech de paiement, ont activé des systèmes permettant aux entreprises australiennes d’utiliser des téléphones Android comme terminaux de paiement. et ont déjà annoncé des mesures similaires alors qu’ils se battent pour gagner les petites entreprises.

Le directeur mondial des revenus de Stripe, Mike Clayville, a déclaré que la possibilité d’accepter des paiements par téléphone serait utile pour une foule d’entreprises telles que les guides touristiques, les stylistes et les plombiers qui avaient besoin de percevoir des paiements sans transporter de « technologie maladroite ».

« Je pense que ça va changer la donne », a déclaré Clayville.

« Le commerce en ligne a toujours été très flexible pour le consommateur et vous pouvez faire du commerce en ligne où vous voulez. Vous pouvez le faire dans le train avec mobile. Vous pouvez le faire à la maison sur votre PC.

« Mais maintenant, le commerce hors ligne peut avoir la même flexibilité. »

Square, qui appartient au propriétaire d’Afterpay, Block, envisage également des groupes de clients similaires grâce à sa propre technologie qui permet également aux clients d’accepter des paiements en personne sur leur téléphone.

Le responsable des opérations industrielles de Square et des opérations en Australie, Marco Lamantia, a déclaré que le personnel de vente au détail pouvait parcourir les magasins et accepter les paiements par téléphone, ou que la technologie pouvait être utilisée par les opérateurs commerciaux qui devaient se déplacer pour rencontrer les clients.

« Vous pourriez être mécanicien ou serrurier, vous pourriez avoir un emplacement physique, mais vous devrez peut-être aussi aller sur le terrain et rencontrer vos clients », a-t-il déclaré.

Aux États-Unis, Apple permet également aux entreprises d’accepter les paiements sur iPhone, bien que le géant de la technologie n’ait pas encore déployé cette fonctionnalité en Australie.

La poussée des fintechs offshore survient après une augmentation du nombre de paiements de consommation effectués par téléphone. La dernière enquête sur les paiements aux consommateurs de la Reserve Bank de 2022 a révélé qu’environ un tiers des consommateurs avaient utilisé un appareil numérique pour effectuer un paiement, contre 10% en 2019.

Étant donné que les consommateurs et les entreprises australiens ont la réputation d’être ouverts aux nouvelles technologies, les fintechs telles que Square et Stripe considèrent le pays comme une opportunité clé.

L’Australie est le deuxième marché de Square en dehors des États-Unis, bien qu’elle ne divulgue pas ici son nombre de clients. Clayville de Stripe a déclaré que l’Australie n’était « qu’un grand marché » : elle avait enregistré une croissance de 20 % d’une année sur l’autre du nombre de grandes entreprises s’inscrivant à la plate-forme et 30 000 commerçants basés en Australie utilisaient sa plate-forme pour les paiements transfrontaliers.

Les banques nationales, quant à elles, ripostent pour maintenir leur domination parmi les petites entreprises. NAB et Westpac ont annoncé que les paiements peuvent être effectués via Android, tandis que CBA propose un dongle qui peut se connecter à un téléphone, permettant d’accepter les paiements en déplacement.

ANZ Bank a annoncé son intention de lancer une solution plus tard cette année – dans le cadre de sa joint-venture avec le géant français des paiements Worldline – qui transformera les appareils Android en terminaux de paiement.

Les banquiers considèrent la technologie des paiements comme un moyen clé de concurrence sur le marché des petites entreprises, qui est lucratif pour les banques en raison des marges plus élevées facturées sur les prêts.

Les données de paiement peuvent également être utilisées pour faciliter l’approbation rapide des prêts. La semaine dernière, NAB a lancé un nouveau produit de prêt de trésorerie aux entreprises qui n’est disponible que pour les clients disposant d’un terminal eftpos NAB ou dont les paiements en ligne sont traités par la banque. Elle facture des frais au lieu d’intérêts et accorde des prêts non garantis à court terme pouvant atteindre 125 000 $.

Le dirigeant du groupe NAB, Andrew Irvine, a déclaré qu’une grande partie des prêts aux entreprises australiennes était garantie par le logement, qui était « un peu démodé franchement », et il a prédit un vif intérêt pour le nouveau produit. « Nous pensons qu’il s’agit vraiment d’un besoin non satisfait », a déclaré Irvine.

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