Les guerres de la banque numérique s’intensifient.

Upstarts, y compris Carillon et Actuel ont ajouté des centaines de milliers d’utilisateurs depuis le début de la pandémie de coronavirus, alors que de plus en plus d’Américains recherchent des applications bancaires mobiles d’abord exemptes de pénalités telles que les frais de découvert.

Dans ce champ, saisissez Dave, une start-up basée à Los Angeles dernière valeur à 1,2 milliard de dollars. La société a été lancée en 2016 en tant qu’outil de finances personnelles qui aidait les clients à gérer leur budget, à éviter les découverts et même à trouver des emplois dans l’économie de petits boulots. Cette offre compte 7 millions d’utilisateurs, selon le PDG Jason Wilk.

En mai, l’entreprise, qui compte milliardaire Mark cubain en tant que premier investisseur et membre du conseil d’administration, a commencé à déployer un compte bancaire numérique sur une liste d’attente de 2 millions de personnes, a déclaré Wilk. Jusqu’à présent, Dave Banking compte plus de 100 000 utilisateurs et Wilk est convaincu qu’il atteindra 1 million d’ici la fin de l’année.

« Un million est un chiffre très conservateur pour nous », a déclaré Wilk lors d’un entretien téléphonique. «Nous avons 2 millions de nos principaux utilisateurs inscrits à Dave Banking, et chaque fois que nous envoyons une notification push pour inviter quelqu’un de cette liste, 1 personne sur 2 finit par ouvrir un compte.»

La pandémie a accéléré l’adoption de canaux numériques dans tous les secteurs, car les gens évitent les interactions en personne. Dans le secteur bancaire, la crise a conduit à une adoption plus rapide du numérique pour des institutions géantes comme JPMorgan Chase et les nouveaux arrivants dans le domaine des technologies financières. La nouvelle génération de startups, ainsi que les fintechs établies à l’étranger, notamment Revolut et N26, se sont développées en ciblant des utilisateurs qui n’ont généralement pas assez de soldes pour éviter les frais d’une banque traditionnelle.

Pour ceux qui veulent des outils de finances personnelles sans abandonner leurs banques existantes, Dave peut également être lié à des comptes comme Chase.

« Tout le monde ne se réveille pas le matin excité d’ouvrir un nouveau compte courant », a déclaré Wilk. « Nous résolvons vos problèmes financiers immédiats, quelle que soit la banque que vous utilisez. C’est très différent de simplement dire que nous avons un compte chèque sans frais, qui devient rapidement une marchandise. »

La large base d’utilisateurs de Dave pour son outil de budgétisation automatisé signifie que la société dépense peu pour gagner des clients bancaires, ce qui entraîne des « coûts d’acquisition d’utilisateurs incroyablement bas », a déclaré Wilk. De cette façon, elle diffère des autres banques mobiles, qui s’appuient sur la publicité numérique et les primes de signature pour la croissance.

La start-up a également annoncé qu’elle utilisait exclusivement MasterCard pour ses cartes de débit et ses produits à venir. Chime et d’autres start-ups s’appuient sur un réseau de paiement rival Visa.

«Compte tenu de notre engagement commun à faire entrer les consommateurs dans l’économie numérique grâce à des produits financiers de nouvelle génération, nous sommes ravis de travailler avec Dave», a déclaré Sherri Haymond, vice-présidente exécutive de Mastercard.