Ces sources de données non traditionnelles sont distinctes des sources de données plus standard, telles que les prêts improductifs, les insolvabilités, les saisies immobilières, les administrations des entreprises et les actions en justice contre les entreprises.

Mais le problème avec ces mesures, c’est qu’elles sont rétrospectives et nous disent ce que nous savons déjà.

Tout sur l’air du temps

Les données les plus précieuses sont celles qui fournissent une lecture en temps réel ou prédictive de la santé des ménages et des bilans.

Et donc, la Banque de réserve a exploité ces trois sources. Le premier concerne les reportages qui reflètent ce qui intéresse le plus leurs lecteurs.

Le deuxième est les données des médias sociaux de Twitter qui fournissent un moyen direct à l’électorat d’exprimer ses préoccupations, et le troisième est les données de recherche, en particulier Google Trends, pour refléter ce sur quoi les individus recherchent des informations.

La façon dont l’information est utilisée est de suivre l’utilisation de mots, de termes et d’expressions qui suggèrent un stress financier.

Il s’agit notamment de mots comme « prêt », « hypothèque », « crédit », « dette » et « finances ». La fréquence des recherches Google autour des sujets « arriérés », « faillite », « dette » et « consolidation de dettes » est également suivie.

Pour les articles de presse, la Banque de réserve a utilisé une analyse des sentiments basée sur des mots à connotation positive ou négative.

Les trois sources fournissent une combinaison de données prospectives et rétrospectives, ont expliqué les chercheurs. Mais il y avait quelques inconvénients.

L’un est les préférences en matière de médias sociaux, ou leur absence, de certains groupes d’âge.

Les plus de 50 ans n’utilisent pas Twitter autant que les groupes d’âge plus jeunes, de sorte que les données des médias sociaux ne fourniront aucun aperçu de leur santé financière. Un autre problème est l’absence de mesures existantes du stress financier pour comparer les nouveaux indicateurs.

Malgré ces limites, la Banque de réserve estime que ces signaux ont de la valeur. Ils suggèrent qu’il y a un stress financier sur le chemin.

« Les trois indices – en particulier les indices les plus axés sur l’air du temps et les indices Twitter – ont augmenté en 2022, malgré des signes limités dans les données officielles d’une reprise du stress financier dans l’ensemble des ménages australiens », indique le journal.

« Cela peut refléter le fait que les nouveaux indicateurs rendent compte des tensions financières à un stade précoce et que l’impact de la combinaison de taux d’intérêt plus élevés et de l’inflation varie considérablement d’un ménage à l’autre. »

Et: « Cela pourrait également être motivé par l’anticipation de tensions financières futures basées sur les nouvelles et les événements à l’étranger. »

Nous devrions savoir assez tôt si ces sources de données non traditionnelles transmettent un signal ou simplement plus de bruit.

Et si nous pouvions offrir nos propres données anecdotiques, il y a eu un changement subtil mais perceptible dans le sentiment – de la confiance à l’appréhension – parmi les dirigeants du crédit quant à ce qui nous attend en 2023.