Après que Google aurait retiré plus de 500 applications de prêt du Google Play Store en Inde, des sociétés de prêt numérique et des organismes représentant des sociétés de technologie financière ont contacté Google au sujet des nouvelles politiques applicables aux éditeurs de ces applications. Les applications de prêt affirment que ces règles ont été appliquées de manière inégale, de nombreuses applications d’origine chinoise ne respectant pas les règles relatives aux prêts à court terme de moins de 60 jours.

La semaine dernière, Google a pris des mesures contre les applications de prêt qui ne correspondait pas à ses politiques relatives aux conditions de remboursement des prêts. Conformément à ses politiques du Play Store, les applications de services financiers qui offrent des prêts personnels non garantis ou garantis sont tenues de divulguer des informations clés dans la description de l’application sur le magasin et au moment de la soumission de l’application. Cela comprend, mais sans s’y limiter, des informations telles que les périodes de remboursement minimum et maximum, le taux de pourcentage annuel maximum et un exemple représentatif du coût total du prêt. «Pour nous assurer que les utilisateurs font des choix judicieux, nous n’autorisons que les applications de prêt personnel dont le remboursement complet est requis dans un délai supérieur ou égal à 60 jours à compter de la date d’octroi du prêt», a ajouté Google.

Les prêteurs craignent que Google agisse en tant que super régulateur, en demandant des détails que même la Reserve Bank Of India n’a pas besoin. « Nous avons écrit à Google sur la nécessité d’une réglementation uniforme parmi les acteurs de la fintech, Google dit que vous ne pouvez pas avoir un produit de prêt qui dure moins de 60 jours alors que toutes ces applications ont des produits de 7 à 14 jours », a déclaré un membre de FACE ( Fintech Association for Customer Empowerment), a été cité par ET.

L’exercice d’examen de Google signifie que les éditeurs d’applications de prêt doivent prouver que leurs produits de prêt sont conformes à la loi indienne ainsi qu’à la politique du Play Store. Les sociétés de fintech affirment également que Google autorise les applications qui fonctionnent avec des prêteurs individuels ou qui ne bénéficient pas du soutien de la NBFC conformément à la loi indienne, tandis que les prêteurs légitimes ont été bloqués.

Cherchant à remédier à la situation, la RBI a constitué un groupe de travail suggérer des mesures réglementaires pour promouvoir une croissance ordonnée des prêts numériques. La banque a mis en garde le public contre les applications de prêt non autorisées, qui sont connues pour avoir utilisé des tactiques de harcèlement agressives pour le recouvrement de prêts dans le passé, ce qui a conduit à des cas où les emprunteurs se sont suicidés. Le groupe évaluera les activités de prêt numérique et évaluera la pénétration et les normes des activités de prêt numérique externalisées dans les entités réglementées par la RBI et identifiera les risques posés par les prêts numériques non réglementés pour la stabilité financière, les entités réglementées et les consommateurs. Il recommandera également un solide code de bonnes pratiques pour les acteurs du crédit numérique, externalisés ou externalisés et proposera de meilleures mesures de protection des consommateurs.