Depuis plusieurs années, les banquiers s’inquiètent publiquement de ce qui se passerait si les grandes entreprises technologiques – Facebook, Amazon, Google, Microsoft, Apple – se tournaient vers la banque.

Cela se passe de manière modérée. Fidèles aux prévisions, les entreprises de technologie basées dans le Far West n’ont montré aucun désir de devenir de véritables banques, avec la surveillance lourde, la réglementation intrusive et la lenteur du changement que cela pourrait entraîner.

Au lieu de cela, ils travaillent avec des partenaires bancaires qui ont déjà mis en place les pratiques réglementaires. BBVA USA, anciennement BBVA Compass, a annoncé qu’il

collaborer avec Google pour offrir aux consommateurs un compte bancaire numérique via Google Pay.

«BBVA offrira aux consommateurs intéressés des comptes bancaires numériques via Google Pay. Les clients bénéficieront de la capacité de Google à créer d’excellentes expériences client, BBVA capitalise sur ses capacités innovantes », a déclaré la société dans son annonce.

BBVA, un leader mondial de la technologie bancaire, a déclaré qu’un partenariat avec Google permettra une croissance organique à travers les États-Unis

«Lorsque nous avons lancé notre nouveau plan stratégique sur 5 ans en janvier, nous avons déclaré que deux piliers clés étaient d’atteindre plus de clients avec nos offres numériques et d’utiliser notre expertise en matière de finance, de numérique et d’innovation pour les aider à améliorer leur santé financière», a déclaré BBVA Président et PDG des États-Unis, Javier Rodríguez Soler. « Cette collaboration avec Google s’inscrit pleinement dans cet effort – encore plus dans le monde d’aujourd’hui où la capacité de mener votre vie financière de manière numérique, de l’ouverture de compte à la transaction en passant par la compréhension de la santé financière, est un impératif », a-t-il déclaré.

«Les collaborations avec des entreprises comme Google représentent l’avenir de la banque. Les consommateurs deviennent les vrais gagnants lorsque la finance et les grandes technologies travaillent ensemble à leur avantage. »

Les détails sont rares, mais il semble que Google offrira un front-end au moderne de BBVA plateforme bancaire de base numérique développé avec Accenture. L’année dernière, Google a annoncé des partenariats avec Citi et la Stanford Federal Credit Union. En plus de BBVA, il travaille avec Bank Mobile, BMO Harris, Coastal Community Bank, First Independence Bank et SEFCU.

«Le point de basculement est en train de se produire», a déclaré Alyson Clarke, analyste principal chez Forrester. «L’avenir est ici. Google lance une place de marché pour les services bancaires, et la totalité de la huitaine de banques et de coopératives de crédit annoncées en ferait partie. « 

Les détails n’ont pas été annoncés, mais elle s’attend à ce que Google construise l’ouverture de compte, comme un environnement bancaire mobile.

« En tant que client, je vais choisir les produits, comme vérifier ou enregistrer via une plate-forme Google Pay amplifiée. Sur le back-end, la banque détient le produit et transfère l’argent, mais l’interaction avec le client se situe sur le front-end que Google construit.  »

Cela a de grandes implications pour l’image de marque des banques, qui, selon elle, deviendra moins importante pour les consommateurs.

« Bien que cela ressemble à du co-branding, les clients verront-ils la marque et s’en soucieront-ils, ou iront-ils sur le marché et verront-ils quelle banque ou caisse populaire a le meilleur taux d’intérêt et vont-ils avec? »

Les banques finiront par se faire concurrence sur les prix et les frais, a-t-elle ajouté.

« Les clients auront l’impression qu’ils tirent profit de Google grâce aux outils de gestion financière, à la budgétisation, au programme de récompenses et aux incitations à utiliser Google Pay. »

La banque sera toujours propriétaire du client, mais Google aura probablement accès aux données client, a-t-elle déclaré. Google veut les données qu’il peut obtenir d’un écosystème de banques et de marchands, car les données soutiennent ses ventes publicitaires et leur donnent des données qu’ils peuvent revendre aux marchands pour soutenir les programmes de récompense des marchands, par exemple.

«Ces offres permettent d’autres choses, et non de devenir une banque.»

Pour les banques, l’avantage est que les entreprises technologiques ont construit et perfectionnent constamment leurs systèmes frontaux. En s’associant, les banques ont accès aux dernières nouveautés sans avoir à investir dans des interfaces client sophistiquées. Cela nécessite cependant un changement de pensée pour les banquiers qui aiment construire et contrôler l’ensemble de leur plate-forme technologique.