Si Afterpay continue de prendre de l’ampleur aux États-Unis, l’accord pourrait être important pour Apple, qui a mis du temps à prendre de l’ampleur aux États-Unis, où les cartes de crédit dominent. Apple Pay représente environ 5% des transactions mondiales par carte, ce qui pourrait atteindre 10% d’ici 2025, selon les données de Bernstein, signalé à Quartz en février.

Apple empêche les banques et toutes les entreprises avec lesquelles elle traite de divulguer quoi que ce soit au sujet de ses frais, mais on pense que cela prend quelques cents de revenus pour 100 $ de valeur de transaction. Afterpay a déclaré ne pas pouvoir commenter les détails de l’accord.

Les analystes ont déclaré que l’impact sur la marge de transaction nette d’Afterpay n’est pas clair. Il est entendu que les tarifs stratégiques négociés avec Visa et Mastercard compenseront les frais qu’Afterpay paiera à Apple, il n’y aura donc aucun changement important dans les coûts de traitement.

Pression sur les cartes

L’accord rendra plus attrayant pour les clients d’utiliser Afterpay dans les magasins physiques, car cela impliquera d’agiter leur téléphone à un terminal de paiement existant plutôt que de devoir photographier un code-barres pour effectuer les achats. Les utilisateurs verront une icône de carte dans leur application Afterpay pour activer une carte numérique Afterpay dans le portefeuille Apple.

« Cela ouvre de nouvelles perspectives dans le secteur », a déclaré Shaw & Analyste des partenaires Jonathon Higgins. « Il est important de noter que cette annonce continue d’indiquer des gains de parts de marché des grandes institutions financières alors que les systèmes bancaires en boucle fermée sont ouverts aux acteurs des technologies financières, que les consommateurs préfèrent traiter. Nous devrions continuer à voir les cartes de crédit s’éroder, passer aux paiements non monétaires et changement structurel vers acheter maintenant payer plus tard et d’autres joueurs de portefeuille. « 

L’accord réduira le coût pour Afterpay du déploiement de ses services car il n’aura pas besoin d’intégrer ses logiciels dans les systèmes de point de vente de chaque commerçant mais pourra à la place s’appuyer sur les terminaux de paiement existants. Afterpay est donc en mesure de tirer parti de l’investissement dans les systèmes de paiement des banques.

L’accord facilitera l’intégration d’Afterpay à de nouveaux clients. La semaine dernière, il a déclaré que les utilisateurs mondiaux avaient dépassé les 10 millions.

Cette décision intervient après que l’ANZ Bank a devancé ses principales banques rivales en permettant à Apple Pay en 2016. Les trois autres grandes banques australiennes ont initialement combattu le géant américain de la technologie par le biais de la Commission australienne de la concurrence et de la consommation, mais lorsque l’ACCC a refusé d’autoriser des négociations collectives, chaque banque a bouclé son contrat et a conclu un accord avec Apple. Cela leur a fait abandonner une petite tranche de leurs revenus de paiement au géant de la technologie afin d’empêcher les clients de passer à d’autres fournisseurs offrant le service.

Afterpay a déclaré que les détaillants Forever21, Fresh, Skechers et Solstice Sunglasses seront parmi les premiers magasins à proposer Apple Pay.

Plus tôt cette semaine, Goldman Sachs a revu à la hausse ses prévisions pour Afterpay après la mise à jour des échanges de la semaine dernière « afin de capter une croissance plus forte des consommateurs, la fréquence d’utilisation et le levier d’exploitation ».