La majorité de la population vieillissante au Japon préfère encore utiliser l’argent liquide pour les transactions. selon un rapport récent citant des données gouvernementales. En 2023, les transactions sans numéraire au Japon ont totalisé 126,7 billions de yens (885 milliards de dollars), soit 39,3% de toutes les dépenses dans le pays, a déclaré le gouvernement japonais. Le gouvernement espère que ce chiffre atteindra 40 % d’ici 2025.

L’initiative du gouvernement japonais visant à augmenter les transactions sans numéraire est soutenue par une start-up basée à Tokyo appelée Banque intelligente, qui propose une application et des services qui facilitent le passage aux paiements sans numéraire.

Shota Horii (PDG de SmartBank), avec son frère jumeau Yuta Horii (CTO) et Jun Taketani (CXO), a fondé la société en 2019 après avoir vendu leur précédente société, Fablic, à Rakuten en 2016. En exécutant Fablic, les trois ont découvert que de nombreux utilisateurs utilisaient encore de l’argent liquide pour leurs transactions financières quotidiennes. Les fondateurs ont lancé SmartBank dans le but de résoudre un problème dans le secteur du crédit à la consommation au Japon.

Les principaux utilisateurs cibles de SmartBank sont les personnes dans la vingtaine et la trentaine qui cherchent à gérer leurs finances personnelles, ainsi que les couples mariés qui cherchent à gérer leurs finances. Aujourd’hui, la société affirme avoir plus d’un million de téléchargements, mais elle n’a pas fourni le nombre d’utilisateurs.

Son produit de base est une carte prépayée et une application de gestion financière qui offre un compte de dépôt. Ses cartes prépayées comprennent la B/43 My Card, la carte de paiement de marque Visa pour les personnes seules ; la B/43 Pair Card pour permettre aux utilisateurs de gérer leurs finances avec leurs partenaires ; et la carte junior B/43 pour les adolescents.

« Notre base d’utilisateurs de base,[which was B/43 My Card], est désormais la carte B/43 Pair Card… c’est important car les banques japonaises ne fournissent pas de comptes bancaires conjoints, et le B/43 est devenu le produit de prédilection », a déclaré Shimogawara.

La startup a annoncé mardi avoir levé 4 milliards de yens (26 millions de dollars), dont 1,1 milliard de yens (7,2 millions de dollars) provenant d’un financement par emprunt et 2,9 milliards de yens (18,8 millions de dollars) de capitaux propres fournis par son investisseur actuel, Global Brain. Le capital social provient d’un fonds formé avec SMBC, l’une des plus grandes banques du Japon. En avril 2024, SmartBank avait levé un total de 5,93 milliards de yens (38,5 millions de dollars) en fonds propres et 1,1 milliard de yens de dette depuis sa création. La startup utilisera le nouveau capital pour doubler l’embauche, passant de 49 employés en octobre à environ 100 employés d’ici 2025 ; la moitié de la main-d’œuvre totale sera l’équipe d’ingénierie, a déclaré Yuta Shimogawara, directeur financier de SmartBank, dans une interview exclusive avec TechCrunch.

Le dernier financement intervient environ deux ans et demi après sa série A, 20 millions de dollars, en juillet 2022. Depuis, la startup a élargi sa base d’utilisateurs et son offre de produits dans le but de devenir une plateforme financière complète comme une banque, offrant une large gamme de services financiers aux utilisateurs à l’avenir.

Le mois dernier, la société a présenté une fonction de lecture de reçus par l’IA en utilisant la technologie d’IA générative pour transformer son application en un conseiller financier piloté par l’IA, a déclaré Chihaya Akaike, directrice des opérations commerciales chez SmartBank. Cette fonctionnalité aide les utilisateurs à mieux comprendre leurs finances, optimise et automatise les activités financières et leur permet d’utiliser, d’épargner et d’investir leur argent, a déclaré Akailke à TechCrunch.

« Les services fintech grand public au Japon ont été lents à utiliser l’IA, mais notre objectif est de devenir la première entreprise fintech d’IA du pays », a poursuivi Akailke.

En plus de cela, la société a récemment ajouté une fonctionnalité permettant aux utilisateurs de connecter leurs cartes de crédit et leurs comptes bancaires à B/43 pour obtenir une vue globale de leurs finances. « Nous rendrons notre service accessible aux non-utilisateurs de cartes au fur et à mesure que nous l’ouvrirons afin que les utilisateurs puissent commencer à utiliser B/43 sans émettre de carte et en liant simplement leurs cartes de crédit et comptes bancaires existants, ce qui augmentera également notre flux de revenus », a expliqué Akailke.

SmartBank a obtenu une licence pour les transferts d’argent il y a trois ans, permettant aux utilisateurs de retirer leurs dépôts en espèces. Elle a également reçu une licence d’instrument de paiement prépayé en avril, ce qui lui a permis de conserver les dépôts des utilisateurs. Les licences aident l’entreprise à offrir des services tels que les paiements et les transferts P2P.

Ses pairs comme MoneyForward et Zaim ne peuvent pas détenir les dépôts des utilisateurs, ce qui limite leur capacité à aider les utilisateurs à gérer leurs actifs personnels, tels que l’épargne et les investissements, selon la société.

L’entreprise, âgée de cinq ans, prévoit de diversifier ses sources de revenus au-delà de ses commissions d’interchange (IRF), d’où proviennent la plupart des revenus. En plus de l’IRF, elle a mis en place d’autres services tels que Buy Now Pay Later (BNPL), l’abonnement (B/43 Plus) et des références, a déclaré Akaike.