Au fur et à mesure que Plaid a élargi ses services fintech, sa clientèle a également augmenté.

Plaid a commencé comme une entreprise qui connecte les comptes bancaires des consommateurs aux applications financières, mais a depuis progressivement élargi ses offres pour inclure également les prêts, la vérification d’identité, les rapports de crédit, la lutte contre la fraude et les paiements.

La société vieille de 11 ans a failli être rachetée par Visa pour 5 milliards de dollars avant que les régulateurs antitrust ne mettent fin à cet accord. Plaid a ensuite levé des fonds à une valorisation de 13,4 milliards de dollars après l’échec de l’accord et s’est efforcé de diversifier ses sources de revenus depuis.

À ses débuts, le géant de la fintech vendait principalement à d’autres fintechs. Ensuite, d’autres banques et institutions financières se sont lancées dans le mélange. Aujourd’hui, sa clientèle comprend également de grandes entreprises en général qui cherchent à intégrer des solutions dans leurs offres, y compris un mélange de fintechs établies et d’entreprises historiques, telles que Venmo, SoFi, Chime, Rocket Money, H&R Block, Western Union, Affirm, Citi et Shopify.

Il est donc approprié qu’au début de l’année, Plaid ait nommé Jennifer (Jen) Taylor comme première présidente. Taylor a des années d’expérience dans de grandes entreprises, ayant récemment occupé le poste de directeur des produits de Cloudflare. Avant Cloudflare, Taylor a occupé des postes de direction de haut niveau chez Salesforce, Facebook (maintenant Meta) et Adobe et a passé deux ans en tant que capital-risqueur.

« J’ai eu le privilège de travailler dans de très grandes entreprises qui n’étaient peut-être pas nécessairement si grandes lorsque j’ai rejoint et j’ai pu participer aux efforts, par exemple, pour passer d’un seul produit à plusieurs produits et d’un segment de marché unique à un segment multimarché », a-t-elle déclaré à fr.techtribune.netdans une interview.

La croissance de Plaid au-delà de la fintech

Cette expansion en tant qu’entreprise multi-produits a permis à Plaid de commencer à voir une réelle traction au-delà des clients fintech traditionnels. En fait, la société affirme que la croissance des entreprises et des institutions financières traditionnelles commence à dépasser le reste de ses activités.

Plaid a augmenté sa base de clients d’entreprise à plus de 1 000, ayant ajouté des centaines de nouveaux clients d’entreprise au cours de l’année dernière, a déclaré Taylor en exclusivité à TechCrunch. Le nombre total de clients de l’entreprise est de 8 000.

« Notre gamme de produits plus large, englobant l’intégration, les paiements, les prêts et la lutte contre la fraude, a ouvert des portes à des entreprises comme RealPage, H&R Block et Western Union qui n’étaient pas sur la table il y a quelques années », a déclaré Taylor. L’objectif, a-t-elle ajouté, est que Plaid devienne « un guichet unique » pour ses clients en offrant une suite de produits intégrés qui répondent à leurs besoins commerciaux plus larges.

Pendant ce temps, les gammes de produits telles que l’identité, les paiements et le crédit se développent « cinq fois plus vite » que ses produits de connectivité de compte de base, selon la société. En fait, le produit d’identité de Plaid est actuellement sa gamme de produits à la croissance la plus rapide, plus de 50 % de ses clients étant des clients non fintech.

« Au fur et à mesure que nos nouveaux produits ont gagné du terrain, cela a aidé Plaid à se développer sur de nouveaux marchés où il n’était pas présent auparavant », a déclaré Kevin Young, responsable de la communication produit de Plaid, dans une interview. « Et à mesure que ces nouveaux produits se développent, cela nous pousse vers de nouveaux segments de marché. »

La startup a également gagné des clients dans les domaines de la proptech, de la gestion immobilière, du commerce électronique et des prêts automobiles. Par exemple, il compte désormais Zillow, Faire, Carvana et CarMax parmi ses clients.

Dans l’ensemble, la société affirme qu’elle se connecte à 12 000 banques et institutions financières avec 500 millions de comptes connectés.

Pourquoi Plaid a lancé Layer, sa refonte de l’intégration

Le 18 juin, elle a dévoilé sa dernière offre, Couche, un nouveau produit conçu pour unifier « toutes les étapes d’intégration critiques » pour les utilisateurs – de la vérification de l’identité à l’association des comptes bancaires – « en une seule expérience sécurisée et instantanée ».

Alain Meier, responsable de l’identité chez Plaid, affirme que Layer peut réduire de 90 % le temps nécessaire à l’inscription d’une personne à une application ou à un service. Dans la plupart des cas, les personnes qui ont déjà stocké leurs coordonnées via Plaid lors de l’inscription à d’autres comptes n’ont qu’à saisir leur numéro de téléphone et peuvent effectuer des opérations telles que l’intégration complète pour demander un prêt ou approvisionner leurs comptes « en quelques clics ». Jusqu’à présent, les clients incluent Possible Finance et Empower.

Meier a comparé l’expérience Layer à des achats avec Amazon.

« Lorsque nous allons acheter des choses, en général, nous utilisons Amazon par défaut. Pourquoi faisons-nous cela ? Parce que nous savons que nos informations seront sécurisées. Ils ont déjà notre mode de paiement. Ce sera extrêmement rapide à vérifier et nous savons à quoi nous attendre », a-t-il déclaré. « Nous nous sommes donc dit : « Ne serait-ce pas formidable si nous pouvions avoir le même type d’expérience et ce même type de choix d’expérience utilisateur pour les consommateurs ? »

Cette facilité accrue d’intégration a le potentiel d’entraîner des taux de conversion plus élevés pour les clients de Plaid, a ajouté Meier.

Pour Taylor, tout cela fait également partie de la sécurisation des informations financières dans le monde à venir où l’IA effectue plus de tâches. « Le véritable impact est la différenciation qu’il crée pour notre réseau et les produits que nous construisons par-dessus, y compris la souscription et les paiements. »

Plaid a fait part de son intention d’entrer en bourse, bien qu’il n’ait pas encore fixé de calendrier. Mais l’embauche de Taylor ainsi que l’embauche d’un directeur financier indiquent ces plans.

La stratégie de l’entreprise de se lancer dans l’entreprise est familière, dans la mesure où d’autres grandes fintechs ont également pris cette direction. Le géant des paiements Stripe (à la fois partenaire et concurrent de Plaid) s’est longtemps concentré sur l’entreprise. La start-up de gestion des dépenses Brex, bien qu’elle soit toujours au service des startups, a également annoncé qu’elle cherchait à renforcer sa clientèle d’entreprises.

La grande question est de savoir comment son approche trouvera un écho auprès des investisseurs lorsqu’elle entrera enfin en bourse.

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