C’est peu dire que Pix, le système de paiement instantané créé par la Banque centrale du Brésil, a connu un succès retentissant.

Avec Pix, l’argent circule directement entre les systèmes bancaires centraux de différentes institutions financières. L’adoption a été généralisée et omniprésente. Les habitants du pays ont même la possibilité de payer les vendeurs de rue qui utilisent le système via leur portefeuille mobile. Au début de l’année, Pix estimatif pour être utilisé par environ 153 millions de Brésiliens (environ 75% de la population) et 15 millions d’entreprises.

Le succès de Pix a naturellement conduit à la croissance des entreprises fournissant la technologie de soutien. Un exemple de cela est Matera, une société brésilienne qui fournit des services de paiement instantané, de paiement par code QR et de logiciels bancaires de base aux institutions financières. Matera propose des logiciels aux banques ou aux établissements de paiement agréés afin qu’ils puissent envoyer et recevoir des Pix, attribuer des alias, générer des codes QR et exécuter d’autres fonctions dans l’environnement Pix.

Chaque fois qu’une transaction Pix remplace une transaction par carte de crédit, non seulement les grands réseaux de paiement perdent des parts de marché, mais les entreprises qui contribuent aux paiements bancaires instantanés telles que Matera gagnent des parts de marché.

Pix a été introduit en 2020 au Brésil, contribuant ainsi à la croissance de Matera. Matera affirme avoir été multipliée par 4 depuis lors, atteignant un chiffre d’affaires supérieur de 30 % à 77 millions de dollars pour 2023. Il n’est pas courant qu’une entreprise fondée en 1987 connaisse une croissance aussi rapide tant d’années après sa création.

Et aujourd’hui, Matera annonce qu’elle a reçu un investissement de 100 millions de dollars de Warburg Pincus, donnant à la société de capital-investissement une participation majoritaire dans l’entreprise, a appris fr.techtribune.neten exclusivité.

Matera est similaire à FIS, Fiserv et Jack & Henry, fournisseurs de services bancaires de base aux États-Unis. Et elle cherche maintenant à se développer en Amérique du Nord également. Pour être clair, Matera n’offre pas sa solution bancaire de base sur les marchés nord-américains, car il y a déjà un certain nombre d’opérateurs historiques qui le font. Cependant, elle se concentre sur l’offre de solutions de paiement par jumeau numérique et par code QR en Amérique du Nord.

« Ces solutions aident à construire un modèle opérationnel plus agile pour les institutions financières – en améliorant un système bancaire de base, mais sans le remplacer », a déclaré Carlos Netto, PDG et cofondateur de Matera, à TechCrunch. « Matera espère aider les États-Unis à rattraper le Brésil en matière de paiements instantanés, mais elle est convaincue que la réduction de la complexité des systèmes existants est l’objectif ultime. »

Elle a choisi d’accepter un investissement de Warburg Pincus parce qu’elle voulait un partenaire américain pour l’aider à naviguer et à accéder au marché américain, a déclaré Matera.

Le système de paiement instantané du gouvernement américain, FedNow Service, a été mis en service il y a environ un an et a été lent à tirer le grain.

Matera dit qu’elle traite près de 500 millions de transactions Pix par mois, et avec un accord récemment signé, ce nombre devrait bientôt atteindre 1 milliard par mois. Elle compte environ 280 clients, dont deux des trois plus grandes banques mondiales, trois des 10 plus grandes banques américaines et un tiers de toutes les banques du Brésil. Le modèle de l’entreprise est basé sur l’abonnement depuis sa création. Les frais d’abonnement sont généralement variables, en fonction de volumes tels que le nombre de comptes, les transactions Pix et les contrats de prêt.

À l’heure actuelle, Matera compte 1 100 employés, contre environ 900 il y a un an.

Henrique Muramoto, directeur général de Warburg Pincus, a déclaré que sa société suivait Matera depuis l’émergence de Pix au Brésil.

« Lorsqu’il s’agit de disposer d’une infrastructure de paiement avancée, le Brésil ouvre la voie en tant que pays pionnier », a-t-il déclaré à fr.techtribune.net« Et, en ce qui concerne le Brésil lui-même, Matera a été à l’avant-garde en tant que principal fournisseur de solutions pour opérer dans une telle infrastructure. »

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