Un groupe de sénateurs s’est réuni pour exhorter les propriétaires de Synapse et les partenaires bancaires et fintech à « rétablir immédiatement l’accès des clients à leur argent ». Dans le cadre de leurs demandes, les sénateurs ont impliqué à la fois les partenaires et les investisseurs de la société comme étant responsables de la perte de fonds des clients.

Dans une lettre partagé publiquement lundi, le sénateur américain Sherrod Brown (D-OH), président du comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines, ainsi que les sénateurs Ron Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI) et John Fetterman (D-PA) ont souligné que les clients des entreprises qui se sont associées à la startup de banque en tant que service Synapse n’ont pas pu accéder à leur argent depuis la mi-mai.

La lettre était adressée à W. Scott Stafford, président et chef de la direction d’Evolve Bank & Trust, mais a également été envoyée aux principaux investisseurs de Synapse, ainsi qu’aux principaux partenaires bancaires et fintech de la société. Parmi les lauréats figurent l’ancien PDG de Synapse, Sankaet Pathak ; les sociétés de capital-risque Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital et Trinity Ventures ; Banque américaine ; Fiducie nationale AMG ; Trust and Lineage Bank ; et les sociétés fintech Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet et Yotta.

Synapse, basée à San Francisco, exploitait un service qui permettait à d’autres (principalement des fintechs) d’intégrer des services bancaires dans leurs offres. Par exemple, un fournisseur de logiciels spécialisé dans la paie pour 1099 entreprises à forte intensité de sous-traitants a utilisé Synapse pour fournir une fonction de paiement instantané ; d’autres l’utilisaient pour offrir des cartes de crédit/débit spécialisées. Jusqu’à l’année dernière, il fournissait ce type de services en tant qu’intermédiaire entre le partenaire bancaire Evolve Bank & Trust et la start-up de banque d’affaires Mercury jusqu’à ce qu’Evolve et Mercury décident de travailler directement l’un avec l’autre et de supprimer Synapse en tant qu’intermédiaire.

Synapse a levé un total d’un peu plus de 50 millions de dollars en capital-risque au cours de sa vie, dont une levée de fonds de série B de 33 millions de dollars en 2019 menée par Angela Strange d’Andreessen Horowitz. La startup a vacillé en 2023 avec des licenciements et a déposé une demande de chapitre 11 en avril de cette année, dans l’espoir de vendre ses actifs lors d’une vente de 9,7 millions de dollars à une autre fintech, TabaPay. Mais TabaPay a marché. On ne sait pas exactement pourquoi. Synapse a jeté beaucoup de blâme sur Evolve et Mercury, qui ont tous deux levé la main et ont déclaré à fr.techtribune.netqu’ils n’étaient pas responsables. Le PDG et cofondateur de Synapse, Sankaet Pathak, ne répond plus à nos demandes de commentaires.

En conséquence, Synapse a été contraint de déposer le bilan du chapitre 7 en mai, liquidant entièrement son entreprise. Les clients ont été gelés depuis.

Les responsables gouvernementaux ne laissaient pas les partenaires fintech s’en tirer facilement, les citant pour leur rôle dans la situation.

Dans leur lettre, les sénateurs ont déclaré qu’il était de la responsabilité de tous les différents acteurs – y compris les sociétés de capital-risque qui les avaient soutenus – « d’assurer la Sécurité et l’accessibilité des fonds des utilisateurs finaux ».

Ils les ont tous exhortés à travailler collectivement ensemble pour rendre immédiatement disponibles tous les dépôts des clients actuellement gelés par la faillite de Synapse.

Plus précisément, ils ont écrit : « Chacun d’entre vous est responsable des clients qui ont été gelés de leurs comptes. Les entreprises de technologie financière en contact direct avec les consommateurs ont commercialisé leurs produits auprès du public comme des alternatives sûres et fiables aux banques. Grâce à ces promesses, les consommateurs ont adopté leurs produits et ont effectué des dépôts via leurs applications et leurs sites Web. Les sociétés de capital-risque ont financé Synapse sans insister sur des contrôles adéquats pour protéger les consommateurs. Ils en profitaient tandis que Synapse se présentait comme un fournisseur d’infrastructures financières digne de confiance. Mais ils n’ont pas réussi à s’assurer que Synapse puisse respecter ses engagements. Les banques se sont jointes à Synapse dans le but de trouver de nouvelles sources de revenus. Ces partenariats ont permis à Synapse de commercialiser les services fournis par les banques.

Les sénateurs ont également exprimé leur inquiétude et leur inquiétude face au « manque à gagner potentiel de 65 à 96 millions de dollars entre ce qui est dû aux consommateurs et les fonds détenus en leur nom par les banques partenaires de Synapse », le qualifiant de « profondément troublant et totalement inacceptable ».

Ils ont ajouté : « En temps voulu, nous découvrirons qui est responsable de ce gâchis, mais dans l’intervalle, la priorité doit être de rétablir l’accès des consommateurs à tout de leur argent.

Dans leur lettre, les sénateurs ont également attaqué le modèle de banque en tant que service dans son ensemble, affirmant que la faillite de Synapse « a exposé les faiblesses inhérentes à ce modèle commercial tripartite et a privé les Américains et les petites entreprises qui travaillent dur d’accès à leur propre argent ».

La semaine dernière a été pleine de draMa dans le monde de la banque en tant que service. Le 26 juin, Evolve Bank a annoncé avoir été victime d’une cyberattaque et d’une violation de données qui auraient pu affecter également ses entreprises partenaires. L’incident, selon l’entreprise, impliquait « les données et les informations personnelles de certains clients de banques de détail d’Evolve et de clients de partenaires de technologie financière » tels que Affirm, Mercury, Bilt, Alloy et Stripe. Le 29 juin, la société fintech Wise a annoncé que certaines des données personnelles de ses clients pourraient avoir été volées lors de la violation de données. La semaine dernière également, Thread Bank – un partenaire populaire des startups BaaS telles que Unité –A frappé par des mesures d’application de la loi de la FDIC. Notamment, l’ordre donné à Thread, en tant que publication Paiements a souligné qu’il « est unique en ce sens qu’il fait explicitement référence aux programmes Banking-as-a-Service (BaaS) et Loan-as-a-Service (LaaS) de la banque ».

fr.techtribune.neta contacté Evolve Bank et l’ancien PDG de Synapse, Sankaet Pathak, pour obtenir des commentaires. Evolve a refusé de commenter.

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