Le Bureau de protection financière des consommateurs poursuit Fonds SoLo, une société de technologie financière qui permet les prêts entre particuliers, alléguant que la société utilisait des « dark patterns numériques » pour tromper les emprunteurs et prenait illégalement des frais tout en annonçant aux consommateurs qu’il n’y avait pas de frais.

« Le CFPB poursuit SoLo pour avoir utilisé une supercherie numérique pour cacher les intérêts et les frais de ses prêts en ligne », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué de presse du 17 mai annonçant la poursuite. « SoLo a eu des démêlés répétés avec les régulateurs de l’État, et nous mettons un terme à leur faux système de pourboire. »

Le CFPB allègue également que la société a fait de fausses déclarations sur le coût des prêts, a interféré avec la capacité des consommateurs à comprendre ce qu’ils acceptaient ; collectés sur des prêts qu’ils n’auraient pas dû avoir ; et a fait de fausses menaces liées aux rapports de crédit. Le CFPB a également déclaré que le modèle commercial du fonds SoLo ne prévoyait pas de garanties.

« Les publicités et les divulgations de prêts de SoLo vantent les prêts sans intérêt alors qu’en fait, pratiquement tous les prêts sur la plate-forme SoLo incluent un « pourboire » du prêteur qui va au prêteur, un « don » SoLo qui va à SoLo, ou les deux », selon le CFPB.

Rodney Williams et Travis Holoway ont lancé SoLo Funds en 2018 pour fournir des prêts aux Américains mal desservis, en particulier ceux qui sont souvent ciblés par des pratiques de prêt prédatrices en raison de leur statut de classe faible à moyenne.

La société a levé quelque 13 millions de dollars en financement par capital-risque, selon Crunchbase. fr.techtribune.net a dressé le profil de l’entreprise en 2021 lorsqu’elle a levé 10 millions de dollars en financement de série A. En cours de route, SoLo Funds a attiré des investisseurs de premier plan, notamment Serena Ventures, fondée par la légende du Tennis Serena Williams ; Endeavor Catalyst, Alumni Ventures et Techstars.

En 2023, SoLo Funds a déclaré avoir atteint 1 million d’utilisateurs enregistrés et plus de 1,3 million de téléchargements.

Pendant ce temps, ce nouveau procès s’ajoute aux récents problèmes qui ont tourmenté l’entreprise. L’année dernière, la société a réglé plusieurs poursuites avec des entités, dont le district de Columbia et l’État de Californie, pour des pratiques de prêt prédatrices présumées, et le département des banques du Connecticut concernant une ordonnance temporaire de cessation et d’abstention de 2022.

Puis en décembre 2023, SoLo Funds a de nouveau fait parler de lui, cette fois liée à une enquête de l’État du Maryland.

En ce qui concerne le nouveau procès du CFPB, SoLo Funds affirme dans une déclaration à fr.techtribune.net qu’il travaillait volontairement à l’élaboration d’un cadre réglementaire avec le CFPB au cours des 18 derniers mois. Il a déclaré que le 16 mai, les deux entités se sont principalement mises d’accord sur la voie à suivre et a déclaré que « nous avons été pris au dépourvu le lendemain matin avec un procès ».

Le PDG de SoLo Funds, Travis Holoway, a déclaré dans un communiqué que « les innovateurs issus de minorités ont été mis au défi de créer de nouveaux modèles pour lutter contre les inégalités financières de nos communautés ». Et maintenant que l’entreprise fait cela, les « régulateurs semblent motivés par des communiqués de presse alors qu’ils devraient être motivés par une véritable protection des consommateurs et des solutions équitables ».

Le CFPB a déclaré qu’il intentait une action en justice pour modifier les pratiques du SoLo Fund, pour des remboursements aux clients et pour des pénalités financières telles que la restitution, des dommages-intérêts et éventuellement des pénalités civiles supplémentaires. Le Bureau de protection financière des consommateurs vise à « prévenir les violations futures, l’aide financière sous forme de réparation pour les consommateurs, la restitution des gains mal acquis et les dommages, et l’imposition de sanctions pécuniaires civiles ».