Une autre startup fintech, et ses clients, ont été gravement touchés par l’implosion de la startup de banque en tant que service Synapse.
Copper Banking, un service bancaire numérique destiné aux adolescents, a informé ses clients le 12 mai qu’il cesserait les comptes de dépôt bancaire et les cartes de débit le 13 mai. Dans une lettre aux clients, le PDG et cofondateur Eddie Behringer a déclaré que la société avait appris la semaine précédente que le fournisseur de middleware bancaire qu’elle utilisait, Synapse, mettait fin à son service « de manière imminente ».
« Malgré notre planification préalable, cet événement nous a obligés à fermer des comptes bancaires beaucoup plus tôt que prévu », a-t-il écrit.
Synapse a déposé une demande de réorganisation du chapitre 11 le 22 avril avec l’intention de vendre ses actifs à TabaPay pour 9,7 millions de dollars. Mais cette vente a échoué et la semaine dernière, un syndic des États-Unis a déposé une motion d’urgence demandant au juge de convertir en faillite de liquidation du chapitre 7.
L’arrêt des comptes bancaires et des cartes de débit de Copper Banking signifie que certains clients de Copper n’ont pas accès à leurs fonds. Behringer dit qu’il travaille avec ses partenaires bancaires, AMG National Trust Bank et Synapse, pour leur restituer leur argent dès que possible.
Behringer a déclaré que dès qu’il a appris que l’accord TabaPay était en danger, il a commencé à restituer les fonds des clients, de sorte que seul un petit nombre de ses clients n’ont pas reçu leurs fonds avant la fermeture du service.
Copper prévoit maintenant d’offrir un produit bancaire familial en marque blanche plus tard cette année en partenariat avec « de grandes banques à travers l’Amérique », ce que Behringer a déclaré à fr.techtribune.net dans une interview qu’il ne pouvait pas encore nommer. La société avait prévu d’aller dans cette direction au cours de l’année écoulée, a-t-il ajouté, mais le processus a été accéléré en raison de la disparition de Synapse.
Copper reste opérationnel en fournissant son produit d’éducation financière directe aux consommateurs, Earn, aux clients, selon Behringer. Earn paie des crédits aux adolescents pour jouer à des jeux, répondre à des sondages, scanner des reçus, parrainer des amis et une fois que les utilisateurs atteignent un certain seuil de crédits, ils sont payés en espèces pour eux (500 crédits pour 5 $), dit-il. L’objectif est d’enseigner la finance aux enfants. Il gagne de l’argent grâce à cela en s’associant à d’autres institutions.
Ce produit, a-t-il dit, a été lancé il y a un peu moins d’un an et a connu une croissance de 160 % de ses revenus d’une année sur l’autre. Il a depuis fourni la « majorité » des revenus de Copper, car la société gagne de l’argent grâce à des partenariats avec des marques qui souhaitent obtenir des commentaires sur leurs produits. L’entreprise de 30 personnes reste intacte, a déclaré Behringer, et embauche toujours.
Il affirme que parce que la croissance d’Earn est si forte, Copper est toujours « sur la bonne voie pour atteindre la rentabilité cette année » et, en plus de l’argent qu’il a levé grâce à sa collecte de fonds de capital-risque, a « bien plus de quatre ans de piste ».
En avril 2022, Cuivre levé 29 millions de dollars lors d’un tour de financement de série A mené par Fiat Ventures. Il a levé un total de 42,3 millions de dollars depuis sa création en 2019. Parmi les autres bailleurs de fonds figurent Panoramic Ventures, Insight Partners et Invesco Private Capital. À l’époque, la société avait déclaré qu’elle tirait ses revenus principalement des commissions d’interchange.
AMG National Trust Bank et Synapse n’ont pas pu être joints pour commenter au moment de la publication. Apparemment, les clients de Copper ne sont peut-être pas seuls. Lors d’une audience d’urgence la semaine dernière, comme le rapporte Forbes, un juge du tribunal américain des faillites a décrit les problèmes de Synapse comme « une situation où des dizaines de millions de personnes n’ont pas accès à des centaines de millions de dollars de leurs dépôts ».
et Jason Mikula de Fintech Business Weekly Signalé après l’audience de faillite de vendredi, « de nombreux utilisateurs finaux de fintechs dont la capacité d’accéder à leurs fonds a été gelée ont partagé l’impact dévastateur que cela a eu sur leur vie avec le tribunal et les centaines de participants à l’audience. »
Les problèmes de Copper pourraient être un autre exemple de la tendance des fintechs grand public à se tourner vers le B2B. Plus tôt cette année, fr.techtribune.net a rapporté qu’Onyx Private, une banque numérique basée à Miami qui fournissait des services bancaires et d’investissement aux milléniaux et à la génération Z à revenu élevé, avait également mis fin à ses activités bancaires aux consommateurs. Il a déclaré à l’époque qu’il passerait à un « modèle de plate-forme en tant que service B2B en marque blanche pour les banques communautaires, les banques régionales et les coopératives de crédit » qui souhaitent lancer des applications numériques conçues pour les jeunes consommateurs aisés.
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