La seule banque exclusivement mobile d’Ouzbékistan, TBC Bank Ouzbékistan, propriété de TBC Bank Group, coté à la Bourse de Londres, a levé 38,2 millions de dollars dans le cadre d’un nouvel investissement en actions. Elle prévoit d’étendre sa présence locale dans le pays et d’introduire de nouveaux produits financiers.

TBC Bank Group a dirigé le dernier financement de TBC Bank Uzbekistan en injectant 23 millions de dollars, tandis que les actionnaires de la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD) et de la Société financière internationale (SFI) de la Banque mondiale ont participé au tour de table en investissant 7,6 millions de dollars chacun.

Après avoir servi des clients en Géorgie, TBC Bank Group a décidé de se développer en dehors des frontières de ce pays en 2019 et a trouvé l’Ouzbékistan comme premier marché international. La banque a commencé ses opérations en Ouzbékistan en 2020 par le biais d’une entité distincte, TBC Group Uzbekistan, qui a lancé la banque exclusivement mobile après ses débuts, sans succursale physique dans le pays. Le plan était de tirer parti de l’effort croissant de numérisation de l’Ouzbékistan et de prévoir la croissance des entreprises dans le pays, qui compte la plus grande population de la région après la Russie et l’Ukraine – le deuxième plus grand parmi tous les pays de la Communauté des États indépendants – et a une économie et une socio-démographie droites.

« Avant l’arrivée de TBC, il n’y avait pas d’applications bancaires en Ouzbékistan… Quatre ans plus tard, la plupart des banques disposent d’une application mobile, mais TBC est loin d’être en avance sur le terrain », a déclaré Oliver Hughes, responsable des affaires internationales chez TBC Group, dans une interview exclusive.

Selon les données officielles, l’Ouzbékistan a un taux de pénétration des Smartphones de 70 % et un taux de pénétration d’Internet de 77 % ; 59 % de sa population de 37 millions d’habitants a moins de 30 ans, ce qui en fait un marché viable pour une entreprise spécifique au mobile.

TBC Bank Uzbekistan propose une application mobile grâce à laquelle les clients peuvent ouvrir des comptes bancaires et accéder à des services, notamment des prêts et des dépôts en espèces. Il n’est donc pas nécessaire de se rendre physiquement dans une agence bancaire pour accéder aux services bancaires.

Hughes a déclaré à fr.techtribune.netqu’il y a quelques années, les clients en Ouzbékistan devaient généralement se rendre à leur banque et faire la queue pour effectuer leurs opérations bancaires.

Outre la banque exclusivement mobile, TBC Group Uzbekistan possède Payme, l’application de paiement numérique pour les particuliers et les petites entreprises, ainsi que l’entreprise de crédit conforme à la charia, appelée Payme Nasiya. Pour élargir sa couverture, elle cherche à intégrer certaines expériences de ces deux métiers au sein de la banque ou à les synchroniser avec les opérations de la banque.

Par exemple, par le biais de son application, TBC Group Uzbekistan proposera des conseils, des recommandations et du contenu généré par les utilisateurs sur les événements locaux, les divertissements, les concerts et les voyages afin de fournir des services complémentaires qui ne sont pas strictement liés financièrement. Certaines de ces fonctionnalités arriveront d’abord sur l’application Payme, mais seront disponibles pour les clients de TBC Bank Uzbekistan au fil du temps.

De même, Payme Nasiya sert actuellement les clients ouzbeks avec ses points de vente et ses prêts à tempérament. Pour développer l’activité de crédit, elle introduira le commerce électronique et l’achat immédiat et le paiement différé hors ligne. Cela devrait attirer davantage d’entreprises locales et, à terme, aider la banque mobile à gagner plus de clients.

En plus des nouveaux produits financiers en cours de développement, TBC Group Uzbekistan prévoit d’apporter des expériences d’IA à sa banque mobile. Hughes a déclaré à fr.techtribune.netque le groupe avait construit un grand modèle de langage en utilisant principalement son ensemble de données clients et travaillait sur un assistant vocal pour fournir des services bancaires et financiers via un chatbot intégré à son application.

À l’automne, TBC Bank Uzbekistan utilisera les nouveaux fonds pour ajouter des cartes de crédit et un produit d’assurance l’année prochaine, a déclaré Hughes.

La feuille de route de la banque comprend des services supplémentaires tels que des comptes courants, ainsi que la comptabilité, les paiements hors ligne, les paiements en ligne et les prêts spécifiquement destinés aux petites et moyennes entreprises, a ajouté M. Hughes.

« Cet investissement nous permettra de tirer davantage parti des immenses opportunités qu’offre l’Ouzbékistan, un pays à croissance rapide avec une population de plus de 37 millions d’habitants où TBC UZ continue de tirer parti de sa dynamique de croissance », a déclaré Vakhtang Butskhrikidze, PDG de TBC Bank Group, dans une déclaration préparée.

À la fin de l’année 2022, TBC Bank Uzbekistan a atteint l’équilibre et 2023 a été la première année complète de bénéfices de la banque. En mars 2024, la banque disposait d’une base d’utilisateurs uniques de 4,8 millions d’utilisateurs uniques enregistrés. Il a également enregistré des utilisateurs actifs mensuels de 1,2 million au premier trimestre 2024.

Dans l’ensemble, TBC Group Uzbekistan, avec une base d’utilisateurs enregistrés de 15 millions d’utilisateurs, a atteint la rentabilité deux ans après son lancement et a enregistré une croissance de 85 % de son chiffre d’affaires d’une année sur l’autre au cours de la première trimestre de cette année. La société a réalisé des prêts bruts de 296 millions de dollars et des dépôts de 216 millions de dollars par l’intermédiaire de ses trois filiales. Son bénéfice net a atteint 23 millions de dollars pour l’exercice 2023, dont la majeure partie provenait de Payme. Cependant, TBC n’a pas divulgué les revenus ou les bénéfices de la banque mobile.

« La trajectoire de croissance impressionnante et l’approche innovante de TBC UZ s’alignent sur notre mission de soutenir le développement économique durable dans la région », a déclaré Andi Aranitasi, chef de la BERD pour l’Ouzbékistan.

M. Hughes a déclaré que d’ici la fin de 2025, TBC Group Uzbekistan devrait générer 75 millions de dollars de bénéfice net, dont la majeure partie proviendrait de TBC Bank Uzbekistan.

« Nous sommes encouragés par les progrès accomplis jusqu’à présent par TBC UZ et restons confiants dans son potentiel à contribuer à la croissance économique et à l’inclusion financière en Ouzbékistan », a déclaré Neil McKain, directeur national de l’IFC pour l’Ouzbékistan.