Carlo Kobe et Scott Smith croyaient tellement à la nécessité d’un produit de carte de débit conçu spécifiquement pour la génération Z qu’ils ont abandonné Harvard et Cornell à l’âge de 19 et 21 ans, respectivement, en 2021 pour créer une startup appelée Pétiller.

Le couple voulait aller au-delà de la création d’une carte de débit pour la jeune génération. Ils voulaient faire de l’utilisation de la carte un moyen d’établir un crédit et de mieux s’informer sur les finances en général et, en fin de compte, d’être financièrement indépendants. La meilleure façon d’y parvenir, ont-ils décidé, était de faire de son cœur un produit de budgétisation par intelligence artificielle et d’offrir des cours de littératie financière ludiques présentés sous forme de « quiz amusant et interactif ». Son groupe démographique cible est constitué d’étudiants âgés de 18 à 24 ans.

De manière unique, le duo a également décidé de construire sa propre infrastructure à partir de zéro au lieu de, comme ils le disent, « devenir un patchwork de fournisseurs SaaS fintech ». De plus, compte tenu de tous les récents bouleversements dans le monde des startups de la banque en tant que service (BaaS), Fizz a choisi il y a longtemps d’avoir un partenariat bancaire direct, plutôt que d’offrir ses services par l’intermédiaire d’un BaaS intermédiaire ou tiers.

Ils ont passé leurs deux premières années à construire une pile technologique et un partenariat avec Lead Bank, la banque de Kansas City acquise par l’ancienne dirigeante de Block, Jacqueline Reses, en 2022 avant que Fizz ne lance sa carte de débit au public au début de 2023.

Aujourd’hui, Fizz annonce en exclusivité à fr.techtribune.netqu’elle a levé 14,4 millions de dollars en financement de démarrage dirigé par Kleiner Perkins, avec la participation de SV Angel, Y Combinator, New Era Ventures et des fondateurs et opérateurs de plusieurs licornes, dont Handshake, Postmates et Public.com. La startup est passée par la cohorte d’été 2021 de Y Combinator.

Au cours des 12 derniers mois, Fizz est passé de zéro à des « dizaines de milliers » de clients. Son offre est disponible pour les étudiants de plus de 300 collèges et universités, y compris toutes les écoles de l’Ivy League et toutes les 25 meilleures écoles classées dans U.S. News & World Report. Fizz, qui devrait franchir cette année les neuf chiffres en volume annuel de cartes, selon les fondateurs, s’associe directement aux écoles. Il utilise également des ambassadeurs du campus et TikTok pour promouvoir son offre.

Fizz est un acronyme portemanteau de FFinancement JeDépendance pour Gen Z, avec un Z supplémentaire ajouté pour punch (et ne doit pas être confondu avec une autre startup du même nom qui est un réseau social pour les étudiants). Son équipe de 11 personnes est composée d’ingénieurs et de concepteurs chevronnés de Meta, Microsoft et Amex. Il est principalement en concurrence avec les cartes de grandes banques telles que Discover, Capital One et Bank of America, ainsi qu’avec Rocket Money et Credit Karma sur son ensemble de fonctionnalités de budgétisation et d’IA.

L’immigrant allemand Kobe (PDG) et Smith, originaire de Detroit, ont déclaré qu’ils avaient été poussés à créer Fizz à partir de leurs propres expériences en tant que jeunes étudiants.

« Je ne pouvais pas obtenir de carte de crédit parce que mes parents ne pouvaient pas cosigner », se souvient Kobe, « et je ne voulais pas verser un gros dépôt de garantie. Et comme je n’avais aucun antécédent de crédit établi, j’ai été refusé encore et encore. »

Il a d’abord pensé qu’il s’agissait d’un problème d’étudiants internationaux, mais il s’est rendu compte qu’il s’agissait d’un problème global pour ce groupe démographique.

Scott souligne que Fizz, basé à New York, a entrepris d’offrir aux étudiants une rampe d’entrée différente dans la construction d’un crédit.

« Les étudiants universitaires constituent un segment homogène unique. Et si vous demandez à l’un d’entre eux, ils vous diront qu’ils sont opposés aux cartes de crédit, mais ils ne sont pas nécessairement opposés au crédit », a-t-il déclaré à TechCrunch. « Alors peut-être que la moitié d’entre eux savent qu’ils doivent construire un crédit nébuleux et l’autre moitié ne sait pas qu’ils doivent construire un crédit. Notre point de vue est donc de leur dire : « OK, vous avez besoin de crédit pour louer un appartement et avoir une voiture et même un jour obtenir un prêt hypothécaire. »

Sachant que ce groupe de clients a besoin non seulement de crédit, mais aussi d’outils pour apprendre à l’utiliser à bon escient, Fizz offre une suite de contenu sur la littératie financière, ainsi que des logiciels de budgétisation et d’autres aides.

« Ce n’est pas comme si nos titulaires de carte avaient juste un appareil de paiement ; ils ont accès à des outils de budgétisation, à des conseils d’épargne et à un conseiller financier individuel », a déclaré Scott.

Le duo est également fier d’avoir lancé le produit de Fizz avec deux partenariats bancaires directs. Outre Lead Bank, il est également partenaire de Mastercard et des bureaux de crédit.

« Nous avons construit notre propre comptabilité. Nous avons construit notre propre méthodologie de souscription et nous avons obtenucenses », a déclaré Kobe. « Je pense que dans la fintech, vous devez faire la partie la plus difficile. Et nous l’avons fait, et je pense que cela nous a très bien servis.

La société gagne de l’argent principalement grâce aux revenus d’interchange et en s’associant à d’autres marques qu’elle recommande (dans certains cas, avec des remises) et à des produits d’abonnement optionnels. Son offre de renforcement du crédit est gratuite.

Le nouveau capital sera en grande partie consacré à l’expansion et à la mise à profit de sa feuille de route de produits, ainsi qu’à la poursuite de l’embauche dans les domaines des ventes, du marketing et de l’ingénierie.

« Il y a beaucoup de produits d’IA que nous voulons lancer », a déclaré Smith.

Ilya Fushman, associé de Kleiner Perkins, qui a rejoint le conseil d’administration de Fizz dans le cadre du financement, a déclaré que sa société avait investi pour la première fois dans Fizz lorsqu’elle a participé à la cohorte de YC en 2021. Beaucoup de gens obtiennent leur première carte de crédit sur les campus universitaires, a-t-il déclaré, y compris lui-même.

« C’est une période où les consommateurs s’éloignent de chez eux et deviennent financièrement indépendants. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles avec des frais cachés et des taux d’intérêt élevés, Fizz offre une ligne de crédit basée sur les habitudes de dépenses sans nécessiter de vérification de crédit, de cosignataires ou de dépôts de garantie », a-t-il déclaré à TechCrunch. « La plupart des produits financiers d’entrée ne sont pas si bons. Ils ont généralement des limites basses, des frais élevés, peu de remises, nécessitent des cosignataires et manquent de conseils efficaces pour les adultes nouvellement indépendants financièrement dans leur parcours. ”

Fizz est l’une des nombreuses fintechs visant à servir le vaste marché de la génération Z. Par exemple, Frich, une communauté d’éducation financière et sociale pour la génération Z, vient de lever 2,8 millions de dollars en financement de démarrage.

Toujours en janvier, Alinea Invest, une application fintech offrant une gestion de patrimoine alimentée par l’IA destinée aux femmes de la génération Z, a levé 3,4 millions de dollars en financement de démarrage avant le lancement d’un assistant virtuel d’IA qui aidera les utilisateurs à répondre à leurs besoins d’investissement. Et Bloom, un outil d’investissement en actions sans commission pour les investisseurs adolescents, qui a émergé de la furtivité en juillet dernier, annonçant qu’il avait atteint 1 million de téléchargements après son lancement en février 2022. Pendant ce temps, en mars, Onyx Private, une banque numérique basée à Miami, soutenue par Y Combinator qui fournissait des services bancaires et d’investissement aux milléniaux et à la génération Z à revenu élevé, a annoncé qu’elle mettait fin à ses activités bancaires et se tournait plutôt vers un modèle B2B.

Dans le même ordre d’idées, et peut-être à un moindre degré de comparaison, il y a Copper, qui est vraiment plus orienté vers l’enseignement des finances aux adolescents, mais qui a rencontré des problèmes avec ses offres de cartes de débit en raison du désordre de l’industrie BaaS. Il y a aussi Step, un service bancaire numérique destiné aux adolescents et aux jeunes adultes soutenu par la star de la NBA Stephen Curry, et Current, qui a commencé sa vie comme une carte de débit pour adolescents contrôlée par les parents, mais s’est développé au fil du temps pour offrir d’autres services.

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