Forme Financial, une plateforme de gestion de patrimoine destinée aux médecins, sort de la phase bêta avec un nouveau nom et un financement de série A de 12 millions de dollars.

Maintenant appelé Gagnéla société basée à New York propose un « système de gestion de patrimoine complet » axé sur les besoins des médecins, qui, selon John Clendening, co-fondateur et PDG d’Earned, sont uniques et souvent complexes, en fonction du stade de carrière de la personne.

Les médecins passent environ 10 années supplémentaires en formation, ce qui réduit leur carrière en termes de retraite, a expliqué Clendening. Ils quittent l’université, souvent avec une dette moyenne de 300 000 $, et en même temps, leurs revenus sont multipliés par 5 à 15 à la suite de leur programme de résidence ou de bourse.

De plus, il a remarqué au cours des cinq dernières années un changement dans la façon dont les médecins envisagent les opportunités d’emploi. Par exemple, réfléchir davantage à ce que signifie financièrement accepter un nouvel emploi, en particulier s’ils passent du statut de propriétaire d’un cabinet à celui de quelqu’un d’autre.

« Cela signifie une complexité financière importante », a déclaré Clendening. « Les médecins travaillent en moyenne 70 heures par semaine et ne sont jamais formés aux sujets financiers. Bien qu’il appartienne à un échelon très élevé des salariés, un médecin sur quatre a pris sa retraite au cours des deux dernières années avec une valeur nette d’un million de dollars ou moins. Lorsqu’ils veulent obtenir de l’aide pour cela, ils sont confrontés à un système extrêmement universel. Les soi-disant spécialistes ou experts sont totalement silencieux et aucun d’entre eux ne se parle.

Au lieu de cela, le « moteur de patrimoine exclusif » d’Earned combine le parcours professionnel d’un médecin avec une technologie prédictive pour créer des recommandations financières basées sur des données concernant des offres telles que la planification successorale, les impôts, la gestion des dettes, l’assurance et les investissements. Les planificateurs financiers certifiés de l’entreprise sont également en mesure d’aider les médecins à comprendre les implications de décisions de carrière importantes, notamment l’achat d’un cabinet privé ou la sélection parmi plusieurs offres d’emploi.

La vision de l’entreprise incluait toujours un changement de nom au stade de la série A, mais Clendening a également expliqué que « Earned » avait plus de résonance car il se rapportait à « l’état d’esprit des médecins qui se considèrent comme des personnes qui s’investissent vraiment beaucoup dans leur carrière en tant que non ». .1 atout.»

Earned rapporte de l’argent de plusieurs manières : en facturant aux clients des frais basés sur les actifs sous gestion et en gagnant une commission, par exemple, lorsque les clients choisissent d’acheter des éléments comme une assurance.

Depuis son lancement bêta en mai 2022, Earned travaille avec plus de 100 médecins dans 24 États, avec 71 % des utilisateurs se connectant chaque semaine. Ils ont également économisé en moyenne 77 000 dollars d’impôts, a déclaré Clendening. Il a refusé de divulguer des détails sur les revenus de l’entreprise.

D’autres banques et fintechs proposent des services bancaires et autres services financiers aux médecins ; par exemple, Panacea Financial, PhysicianBanks.com et Laurel Road. Cependant, Clendening a déclaré que la plupart proposent simplement des produits de prêt et ne prennent pas en compte l’ensemble du point de vue des médecins.

« Il y a certains concurrents d’avant-garde qui possèdent certains aspects de ce que nous faisons, mais ce n’est tout simplement pas suffisant pour avoir le genre d’impact dont nous parlons », a déclaré Clendening. «Nous sommes spécialement conçus pour les médecins, y compris des conseils de carrière et, parallèlement, une approche complète. Pensez-y comme à une boîte à outils : nous disposons de tous les outils nécessaires pour optimiser leur vie financière. Nous sommes seuls à cet égard. Nous exploitons également la technologie approfondie pour fournir de manière fiable ce que nous optimisons financièrement.

Outre le changement de nom, la société a également annoncé un financement de série A de 12 millions de dollars, dirigé par Hudson Structured Capital Management et Breyer Capital, avec la participation de Juxtapose. Ce dernier tour de table porte le financement total d’Earned à 18 millions de dollars depuis qu’il a commencé à servir ses clients en 2022.

Avec cette nouvelle ronde de financement, Clendening a l’intention d’investir dans l’embauche et la technologie pour ajouter plus d’outils et de fonctionnalités à son moteur de richesse dans le but de devenir ce qu’il a appelé « un guichet unique pour les médecins ». Il se concentre également sur l’acquisition de clients, car chaque médecin a un parcours professionnel unique qui aide Earned à obtenir davantage d’exemples de ce qui se passe dans la vie financière d’une personne, a-t-il déclaré.

Pendant ce temps, Clendening estime que la gestion de patrimoine pour les espaces médicaux représente un marché adressable d’environ 13 milliards de dollars par an, et est toujours « largement ouvert en termes de concurrence pour cet espace ». Il envisage également d’étendre son programme à d’autres professionnels de la santé bien rémunérés, comme les dentistes, et aux familles de médecins.

«La première tâche consiste à poursuivre le travail que nous avons effectué dans le secteur vertical des médecins», a déclaré Clendening. « Nous approfondirons de plus en plus la profession médicale dans le but de devenir, au fil du temps, le seul endroit où un médecin s’adresserait pour obtenir des conseils concernant sa vie financière. »