Peu après le lancement Ochoune startup proposant un accompagnement en finances personnelles pour les propriétaires d'entreprise, Ankur Nagpal s'est rendu compte que le premier produit de l'entreprise – un compte de retraite solo 401(k) – « n'est pas une entreprise financée par du capital-risque » en soi. Bien qu’il ait attiré près de 300 clients avec ce premier coin, l’entrepreneur se concentre déjà sur l’élargissement du service pour qu’il devienne plus holistique et, pour les propriétaires d’entreprise qui essaient simplement de comprendre comment penser l’argent, plus réaliste.

« Nous n'avons toujours pas trouvé un seul utilisateur qui se sente confiant ou à l'aise avec ses connaissances financières », a déclaré Nagpal. Parallèlement aux services solo 401(k), Ocho est désormais une maison de courtage qui permet aux gens d'investir dans une variété d'ETF et d'actions, propose des services de soutien à des conseillers financiers et travaille à proposer d'autres types de comptes, tels que les IRA et les comptes d'épargne santé.

Robinhood, dit-il, est souvent une application associée à l'achat et à la vente. Il espère qu'Ocho, parce qu'il est destiné à la retraite, consiste à « acheter et conserver ». Ocho est extrêmement concentré sur l'éducation et les paris conservateurs. Il n’y aura jamais de trading d’options sur la plateforme. « Nous sommes très conservateurs : par exemple, si quelqu'un souhaite acheter des actions apple sur notre plateforme, il le peut bien sûr. Mais nous leur demanderons également d’envisager d’acheter un fonds indiciel avant de le faire, simplement parce que, historiquement, cela a été une option plus sûre.

« Idéalement, nous sommes beaucoup plus ennuyeux », a déclaré Nagpal, comparé à Robinhood. « Dans un monde idéal, j'aimerais qu'une personne que vous connaissez mette en place un certain nombre d'automatisations pour aimer, investisse automatiquement un certain pourcentage de son salaire et nous nous occuperons du reste. Il n'y a pas beaucoup de trading actif. L'entreprise ne gagne de l'argent qu'avec des frais d'abonnement annuels de 299 $ par an.

Le refrain d’une « solution tout-en-un » n’est que trop courant dans le monde de la fintech, alors que les entreprises pivotent et élargissent leurs services pour atteindre une plus grande échelle. Ocho souhaite éviter une partie de cette course aux tarifs, notamment en ce qui concerne les coûts d'acquisition de clients.

Ocho fait également preuve de discipline autour d'un budget très spécifique : l'entreprise n'a dépensé aucun dollar en marketing payant et prévoit de continuer ainsi au cours des prochaines années. Nagpal a également ajouté que l'équipe de neuf personnes n'embauchera probablement personne de nouveau cette année et qu'elle continue de travailler avec des pigistes et des entrepreneurs pour gérer la demande sans trop dépenser.

Pour l’instant, Ocho cherche à gagner la confiance des clients et de la marque en offrant des capitaux propres à certains des plus grands influenceurs et constructeurs technologiques du secteur. Nagpal dit à fr.techtribune.net qu'Ocho a levé un tour de table de 4,5 millions de dollars dirigé par Vibe Capital, qui est le propre fonds de capital-risque de Nagpal. Il dit qu'il a obtenu l'approbation de tous ses LP et que le cycle a été clôturé à une valorisation de 12 millions de dollars. Le cycle comprend également des investissements de plus de 200 techniciens, dont Immad Akhund de Mercury, Avlok Kohli d'AngelList et Hustle Fund d'Elizabeth Yin. Chaque investisseur n'était autorisé à contribuer que jusqu'à concurrence de 10 000 $ maximum, ce qui, selon Nagpal, était essentiel pour les aider à créer une « armée de parties prenantes, de partisans et de personnes impliquées dans notre succès ».

Si vous avez un conseil intéressant ou une piste sur les événements dans le monde du capital-risque, vous pouvez contacter Natasha Mascarenhas sur Twitter. @nmasc_ ou sur Signal au +1 925 271 0912. Les demandes d'anonymat seront respectées.