Les paiements en temps réel sont de plus en plus courants pour les particuliers et les entreprises, mais pas encore pour les transactions transfrontalières. C’est ce que Caliza espère changer, en commençant par l’Amérique latine.

Fondée en 2021 par l’entrepreneur américain Ezra Kebrab, qui vit aujourd’hui à São Paulo, au Brésil, Caliza offre une alternative aux transferts effectués via SWIFT, qui sont la norme dans les Amériques mais dont le règlement peut prendre des jours.

Au lieu de cela, Caliza fournit une API et un système de paiement frontal qui utilisent des stablecoins cryptographiques – en particulier, l’USDC soutenu par la réserve de Circle – et des réseaux de paiement en temps réel existants pour permettre des transferts instantanés et fournir aux commerçants internationaux des comptes en dollars numériques américains.

La start-up a refusé de nommer ses clients, mais a déclaré qu’il s’agissait de banques ou de fintechs désireuses de mieux soutenir les entreprises effectuant des transactions internationales, ainsi que des particuliers pour des fonctions telles que les envois de fonds et la paie.

La société vient de lever un tour de table de 8,5 millions de dollars mené par Initialized. Il s’agit du premier investissement axé sur l’Amérique latine de la société de capital-risque fondée à l’origine par Alexis Ohanian, Harjeet Taggar et Garry Tan.

Kebrab n’a pas lui-même d’expérience dans le domaine de la crypto : son poste précédent était chez Visa, où il a demandé aux entreprises d’accélérer leurs transactions, en particulier en Amérique latine. Il a donné l’exemple d’une entreprise qui fait du nearshoring au Mexique : si la production ne démarre pas avant que le paiement initial ne soit effectué, chaque jour de retard coûte de l’argent.

Mentionner le Mexique n’était pas un hasard, car Caliza prévoit de s’y étendre à l’automne. C’est quelques mois plus tard que prévu. Kebrab n’a pas dit pourquoi, mais a mentionné l’accent mis par l’entreprise sur le respect des normes réglementaires et de conformité, ce qui implique également l’obtention de licences.

Pour l’instant, la majeure partie de l’équipe de dix personnes de Caliza est basée au Brésil, où elle prévoit de doubler ses effectifs grâce à son nouveau tour de table. La startup poursuit également sa Lancement local annoncé précédemment.

Le Brésil n’est pas un nouveau venu dans les transactions en temps réel. Son système de paiement numérique, Pix, qui est similaire à l’UPI indien, est devenu si omniprésent que même les vendeurs de noix de coco l’acceptent, a déclaré Kebrab.

Mais les transactions transfrontalières sont une autre bête. L’Europe a résolu la majeure partie de ce problème grâce à l’espace unique de paiement en euros (SEPA), mais les Amériques sont beaucoup moins intégrées, ce qui rend moins probable pour Caliza d’être perturbée par une alternative tout aussi meilleure à SWIFT.

Caliza elle-même cherche à aider les opérateurs en place, plutôt qu’à les perturber. « Vous aurez toujours des banques qui seront des intermédiaires réglementés par les gouvernements », a déclaré Kebrab. Mais il pense que son entreprise est aussi là pour rester, d’où son nom ; en espagnol, « caliza » signifie calcaire, une référence au matériau dont sont faits de nombreux bâtiments durables.

La volatilité des devises a été une source de préoccupation en Amérique latine. Le real brésilien a s’est affaibli d’environ 13 % par rapport à la devise américaine cette année, et 6 % rien qu’en juin.

Ce type de volatilité s’inscrit bien dans la mission déclarée de Caliza, qui consiste à « donner à chacun, quel que soit son emplacement ou sa situation, les moyens d’accéder à des liquidités instantanées et stables ». La partie sur l’emplacement suggère également que l’Amérique latine n’est qu’un début. Kebrab étant le fils d’immigrants éthiopiens et érythréens, l’Afrique pourrait être une prochaine cible logique.

L’entreprise avait déjà levé 5,3 millions de dollars en 2021. Le nouveau tour de table est mené par Initialized, avec la participation d’Abstract Ventures, de Class 5 Global, de Digital Currency Group, de Kraynos Capital, de New Form Capital et de Quona, ainsi que de dirigeants de fintech en tant qu’investisseurs providentiels.