Les solutions Fintech et mobiles ont pu étendre la portée des PME grâce aux paiements numériques, leur permettant d'attirer une clientèle plus large, y compris une population qui n'a peut-être pas accès aux services bancaires, explique Eric Karobia de Whizmo.
L'Afrique, un continent où seulement 48 % de la population a accès aux services bancaires traditionnels, est devenue un leader mondial des solutions d'argent mobile, constituant 70 % du marché mondial de l'argent mobile, estimé à 1 000 milliards de dollars. Ce qui a commencé au Kenya en 2007 comme une révolution visant à remédier à l'indisponibilité des services bancaires traditionnels est désormais devenu le moyen de transaction privilégié par plus de 96 % des ménages de Nairobi, impactant la vie et l'économie, un transfert d'argent mobile à la fois.
La pertinence et l'utilisation de ces solutions ont considérablement augmenté au fil des ans, l'Afrique hébergeant plus de 166 services bancaires mobiles en direct et 763 millions de comptes enregistrés qui ont facilité 44,9 milliards de transactions d'une valeur de 836,5 milliards de dollars en 2022. En offrant des services essentiels tels que le Peer-To- Transferts d'argent peer-to-peer, P2P, épargne, prêts et assurance, ces solutions ont résolu des problèmes critiques pour la population mal desservie et non bancarisée à travers le continent.
Opportunité PME
En Afrique, les petites et moyennes entreprises, les PME jouent un rôle essentiel dans la croissance économique et la création d’emplois, contribuant ainsi à environ 80 % des emplois sur l’ensemble du continent. Néanmoins, l’accès aux services financiers traditionnels reste souvent un défi pour ces entités, ralentissant considérablement leur progression. Dans de tels cas, les solutions d’argent mobile sont apparues comme des moteurs essentiels de croissance, responsabilisant ces entreprises et propulsant leur développement.
Les solutions d’argent mobile ont permis d’élargir la portée des PME grâce aux paiements numériques, leur permettant ainsi d’attirer une clientèle beaucoup plus large. Cela inclut également un pourcentage important de la population qui n’a peut-être pas accès aux services bancaires traditionnels.
En exploitant ces marchés, les PME ont pu augmenter leurs ventes, leurs revenus et stimuler la progression globale de leur entreprise. Même si l’accès aux prêts reste une nécessité pour la croissance et le développement des PME, l’argent mobile élimine de nombreux autres obstacles.
L'adoption active des paiements numériques par les PME a considérablement amélioré leur efficacité. Cela est devenu une réalité non seulement parce que ce nouveau moyen de recevoir de l'argent minimise les risques et les tracas liés au traitement de plus grandes quantités d'argent physique, mais aussi parce qu'il leur offre une meilleure transparence et beaucoup plus de contrôle sur leur argent. .
Après avoir traversé leurs premières étapes grâce aux solutions d’argent mobile, les PME sont en mesure de gagner la confiance des institutions financières traditionnelles. Avec une crédibilité accrue, ils peuvent alors accéder à des financements supplémentaires pour poursuivre leur expansion, consolidant ainsi leur position en tant que moteurs essentiels de la croissance économique au niveau local.
La pandémie a joué un rôle majeur dans l’augmentation de la popularité des solutions d’argent mobile et dans la réaffirmation de leurs avantages uniques. Selon les rapports, après la pandémie, le recours aux solutions d'argent mobile a considérablement augmenté pour atteindre 84 % de la population au Kenya, 70 % en Somalie et 60 % au Nigéria, soulignant l'importance de cette solution dans le paysage économique du continent.
Tirer parti de la plateforme de télécommunications
La compréhension approfondie de la dynamique unique du marché local a contribué de manière essentielle au succès des solutions d’argent mobile en Afrique, bien avant qu’elles ne deviennent pertinentes et utilisées dans le reste du monde.
En analysant soigneusement l'infrastructure disponible, les prestataires de services d'argent mobile ont personnalisé leurs stratégies, leurs offres et leurs moyens de fournir leurs solutions pour s'intégrer facilement aux ressources existantes, tout en répondant efficacement aux besoins et aux désirs des personnes.
Il y a plus de 17 ans, lorsque la connexion Internet et les smartphones étaient rares, les fournisseurs de services de télécommunications ont profité de la large disponibilité des téléphones multifonctions et des cartes SIM pour proposer leurs solutions via le menu SIM ou les données de service supplémentaires non structurées, USSD.
En conséquence, un pourcentage important d'utilisateurs pourrait facilement payer les frais de scolarité, le loyer, l'épicerie et bien plus encore de leur enfant, à l'aide d'un simple menu SIM ou en composant un code USSD spécifique pour lancer une session en temps réel avec le prestataire de services, lui permettant d'effectuer des transactions en sélectionnant une option dans un menu affiché sur ses écrans.
Alors que le nombre de solutions d’argent mobile augmentait et élargissait leur portée à travers le continent, cette approche unique a véritablement redéfini la manière dont les transactions pouvaient être effectuées, favorisant l’autonomisation et l’implication des communautés.
De plus, pour réussir l’expansion et l’adaptation des solutions d’argent mobile, il est nécessaire d’avoir une approche axée sur les connaissances et les données. En obtenant des informations essentielles à partir des données des consommateurs, les fournisseurs de services d’argent mobile sont en mesure d’affiner leurs offres et de les aligner sur les besoins plus spécifiques des utilisateurs.
Cela les aide à développer une solution plus individualisée et pertinente. Avoir une approche personnalisée permet non seulement de répondre aux besoins financiers immédiats des consommateurs, mais conduit également à les fidéliser.
Solutions de paiement numérique
Outre la simplicité des transactions offertes par les solutions d’argent mobile, l’adoption généralisée de ces services à travers l’Afrique a été motivée par la fiabilité et la sécurité qui les accompagnaient. Ces solutions se sont avérées extrêmement efficaces pour rendre les transactions plus agiles et plus pratiques, tout en offrant aux utilisateurs beaucoup plus de transparence et de contrôle sur leur argent.
De plus, les solutions d’argent mobile ont réussi à combler les distances géographiques et à garantir des échanges monétaires accessibles et fluides quels que soient l’heure et le lieu.
Grâce à la sécurité et à la facilité offertes par ces solutions, le Kenya est rapidement devenu un leader mondial dans l'adoption des paiements numériques, les transactions par portefeuille mobile dans tout le pays représentant plus de 87 % du PIB du pays en 2021.
Une solide compréhension des masses a été la principale raison de l’expansion et de la croissance des solutions d’argent mobile en Afrique. Cette compréhension a permis aux prestataires de services d’argent mobile de donner la priorité aux besoins des personnes auxquelles ils s’adressaient et, par conséquent, de proposer des services non seulement pertinents, mais également faciles à naviguer.
Grâce à une conception centrée sur l'utilisateur et à l'utilisation d'un langage simple et facile à comprendre, les fournisseurs de services à travers le continent ont pu s'assurer que même ceux ayant une culture numérique limitée puissent utiliser et bénéficier efficacement de leurs solutions, qui autrement seraient complexes. dans la nature.
Ces prestataires de services ont compris que 32 % de la population d'Afrique subsaharienne est analphabète et n'ont pas laissé cela devenir un obstacle pour accéder à leurs solutions. La simplicité de ces services a encouragé une plus grande partie de la population à s'engager. dans les transactions financières de manière transparente et efficace. En conséquence, les solutions d’argent mobile sont apparues comme des moteurs clés de l’inclusion financière et de l’autonomisation des communautés.
Les marchés en développement et développés du monde entier peuvent tirer des enseignements précieux du paysage de l’argent mobile en Afrique. Alors que le continent continue d’innover, on peut affirmer sans se tromper que le potentiel de croissance dans le segment des solutions d’argent mobile est infini.
Ayant favorisé la croissance économique, l’autonomisation des communautés et l’inclusion financière, l’impact significatif des solutions d’argent mobile ne peut jamais être sous-estimé. Avec l’aide de cette solution transformatrice, l’Afrique non seulement participe à faire de l’économie numérique mondiale une réalité, mais elle en est incontestablement le leader.
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