Les analystes ont lié les transactions de petite valeur au coût de la vie. PHOTO DU FICHIER | NMG

Les espèces traitées par les agents d’argent mobile ont chuté pour le sixième mois consécutif, leur valeur chutant à 666,6 milliards de shillings en août.

Néanmoins, le volume des transactions d’argent mobile a augmenté au cours de la période pour atteindre 208,6 millions en août, contre 184,8 millions de transactions à la même période l’année dernière, ce qui indique que les agents traitent des transactions de moindre valeur.

Cette baisse a été partiellement attribuée aux dépenses discrétionnaires dans un contexte de difficultés macroéconomiques caractérisées par le coût de la vie élevé.

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« Cela souligne en partie l’impact des pressions inflationnistes sur les dépenses discrétionnaires, les consommateurs se concentrant sur les transactions de faible valeur, d’où la baisse de la valeur des transactions d’argent mobile », a noté Ronny Chokaa, analyste de recherche chez Gengis Capital.

Les volumes soutenus de transactions effectuées par les agents d’argent mobile montrent la résilience de l’écosystème du cash-in-cash-out, qui reste indemne malgré les perturbations liées aux canaux de paiement alternatifs, notamment les comptes bancaires et les transactions par portefeuille d’argent mobile.

Même si les agents d’argent mobile ont subi des pressions ces dernières années, ils sont restés au centre des transactions d’argent mobile, en particulier dans les zones semi-urbaines et rurales.

« Dans certaines zones, notamment dans les zones suburbaines et rurales, le rôle des agents d’argent mobile reste important. En outre, de nombreuses personnes ont ouvert des comptes sur des plateformes alternatives d’argent mobile qui nécessitent la visite d’agents, en particulier lorsque des problèmes d’interopérabilité surviennent », a noté l’économiste Ken Gichinga.

Le rôle des agents d’argent mobile est néanmoins appelé à évoluer à mesure que de plus en plus de consommateurs privilégient les transactions allant au-delà des simples dépôts et retraits.

Par exemple, un consommateur peut transférer des fonds de son compte bancaire vers un portefeuille d’argent mobile et payer des biens et des services sans passer par un agent d’argent mobile.

Les données du fournisseur de télécommunications Safaricom, propriétaire de la plateforme d’argent mobile M-pesa, montrent un ralentissement des dépôts et des retraits.

Au cours de l’exercice clos en mars 2023, la valeur des dépôts a augmenté plus lentement à 17,8 pour cent contre un taux de croissance annuel cumulé (TCAC) de 32,2 pour cent, tandis que la croissance des retraits a ralenti à 3,2 pour cent contre un TCAC de 6,4 pour cent au cours des quatre dernières années.

La croissance du volume des dépôts M-Pesa s’est quant à elle élevée à 6,6 pour cent sur l’année, contre un TCAC de 9,6 pour cent sur quatre ans, tandis que le volume des retraits n’a augmenté que de 4,7 pour cent, contre un TCAC de 8 pour cent.

Le rôle des agents d’argent mobile pourrait diminuer considérablement si les retraits et les dépôts obligeaient les acteurs à innover.

« Les fournisseurs de télécommunications doivent redéfinir le rôle des agents. Les agents continueront à jouer un rôle crucial étant donné qu’ils sont au cœur des connexions physiques entre les opérateurs télécoms et leurs clients », a ajouté M. Gichinga.

« Les agents pourraient, par exemple, servir de point final de livraison du dernier kilomètre pour les entreprises du commerce électronique et de la logistique. »

Les données de la Banque centrale du Kenya (CBK) évaluent le nombre d’agents d’argent mobile à 333 428 en août.

Safaricom a répertorié le nombre de ses agents d’argent mobile à 262 310 au cours de l’exercice clos en mars.

La CBK surveille de près l’écosystème dans le but de stimuler les transactions d’argent mobile pour en faire un pilier clé de l’économie.

Le mois dernier, par exemple, la banque faîtière a annoncé des limites plus élevées pour les transactions d’argent mobile et la taille du portefeuille d’argent mobile.

Lire: Les espèces gérées par les agents d’argent mobile chutent de 76 milliards de shillings

Les fournisseurs de services de paiement proposant des portefeuilles d’argent mobile ont été autorisés à augmenter leurs limites de transactions quotidiennes de 150 000 Sh à un maximum de 250 000 Sh et la taille du portefeuille d’argent mobile de 300 000 Sh à 500 000 Sh.

« Les nouvelles limites de transaction et la taille du portefeuille aideront les clients, les entreprises et les institutions, y compris les agences gouvernementales, à effectuer et recevoir des paiements numériques de montants plus importants, augmentant ainsi la commodité des services d’argent mobile au Kenya », a noté la CBK.

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