Il est d’une importance vitale de l’obtenir dès maintenant, car le comportement des consommateurs en matière de paiement évolue rapidement, car nous sommes de plus en plus nombreux à utiliser nos appareils mobiles pour presque toutes les transactions. Alors que la plus récente enquête sur les paiements des consommateurs (CPS) de la Reserve Bank a révélé que l’utilisation d’une carte physique, plutôt que d’un appareil mobile, reste le moyen le plus courant d’effectuer un paiement par carte en personne, les appareils mobiles tels que les téléphones, les montres et les bagues comptent désormais pour 30 pour cent de tous les paiements par carte en personne.

Ce phénomène continue de croître de façon exponentielle : 50 % des répondants CPS stockent désormais les détails de leur carte dans un portefeuille mobile (numérique) tel que Apple Wallet, Google Wallet, Samsung Wallet ou Alipay.

Selon Teas, près de la moitié des paiements par débit et crédit en magasin de CBA sont désormais facilités par un portefeuille numérique, soit une hausse de 34 % par rapport à avril de l’année dernière.

«Nous sommes à mi-chemin», dit Teas.

À l’heure actuelle, l’acteur dominant est Apple Pay, qui détient près de 90 % du marché des portefeuilles mobiles, mais en tant que leader des services bancaires d’ANZ, Nigel Dobson souligne que cela reflète davantage l’utilisation intensive des appareils Apple par l’Australie.

S’exprimant lors de la table ronde, la préoccupation de Dobson à l’égard des acteurs technologiques était de savoir s’ils commençaient à s’orienter vers le domaine de l’acceptation et de la détention de dépôts, ce qui les amènerait à s’impliquer davantage dans les services bancaires traditionnels.

« S’ils se lancent dans l’acceptation et la détention de dépôts, sont-ils dûment autorisés à le faire ? Les établissements non bancaires s’implantent-ils non seulement plus profondément dans l’expérience client en termes de données ou d’initiation de paiements, mais également dans des parties beaucoup plus profondes de la pile bancaire traditionnelle », a déclaré Dobson.

C’est une question que le gouvernement fédéral a l’intention de résoudre lorsqu’il présentera une législation pour le nouveau régime de licences de paiement l’année prochaine, notamment en mettant en œuvre les recommandations faites par le Conseil des régulateurs financiers sur la réglementation des installations à valeur stockée, même si la législation ressemblera à toujours en discussion.

Entre-temps, l’utilisation des portefeuilles numériques continuera de se développer car ils enrichissent l’expérience client.

« Ils augmentent la mobilité, la sécurité et réduisent les frictions dans les paiements et leur popularité continuera de croître », a déclaré Shane Conway, directeur général exécutif des transactions bancaires et des paiements d’entreprise de NAB.

Quant aux portefeuilles alternatifs en dehors des grandes banques, le directeur général de PayPal pour l’Australie, Peter Cowan, a déclaré que dans le monde en ligne, leur étude de consommation générique a révélé qu’environ deux tiers des personnes utilisent PayPal.

« Environ une personne sur cinq a utilisé Apple Pay et environ une sur 10 a utilisé Google Pay et pour des transactions en ligne, ce qui est une indication de la différence entre le monde des transactions en magasin et celui en ligne », a déclaré Cowan.

« Dans certains segments de marché, il y a des pressions plus fortes pour avoir des portefeuilles chinois comme Alipay par exemple, mais ils s’adressent principalement aux touristes ou autres et non aux consommateurs australiens. »

Un autre développement dans le domaine du portefeuille numérique est l’intérêt croissant pour l’utilisation des codes QR pour les paiements, Dobson soulignant que les grands détaillants souhaitent élargir leur expérience en magasin en permettant aux consommateurs de rester dans une application de vente au détail tout en achetant via un code QR.

Au-delà de l’expérience directe du consommateur avec les portefeuilles numériques, la croissance des terminaux de paiement en dehors des systèmes de la banque se poursuit également avec des acteurs tels que Square et Stripe qui s’implantent de manière plus agressive sur le marché.

Jeff Byrne, responsable des paiements et de la gestion de trésorerie de la banque institutionnelle Westpac, a déclaré que Square et Stripe présentent deux cas d’utilisation différents.

« Square est principalement présent en magasin et Stripe est un excellent acquéreur de commerçants en ligne et nous avons directement constaté que la concurrence explosait au cours des dernières années », a déclaré Byrne.

« Nous avons examiné nos propres appareils que nous avons déployés sur le marché auprès d’une entreprise qui utiliserait généralement un appareil de type Square pour essayer de correspondre à l’offre de Square, qui est très convaincante, alors que nous n’avons pas vu beaucoup de Stripe mais ils gravissent les échelons.

Pour Conway, les nouveaux acteurs apportent une concurrence plus intense, tant sur le prix que sur l’expérience.

« Les nouveaux entrants se spécialisent réellement dans une très bonne expérience client ou commerçant, qu’il s’agisse de la mise en place ou du service continu, et c’est la frontière que la plupart des banques et des acteurs du marché s’efforcent de découvrir : le juste milieu entre des prix vraiment compétitifs ainsi qu’un une expérience client marchand impressionnante », a déclaré Conway.

« Vous ne pouvez pas avoir seulement l’un ou l’autre, vous devez avoir les deux et une grande partie de notre objectif chez NAB est de créer cette expérience pour la rendre simple ou facile dans le numérique. »

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