L'histoire de la carte de crédit moderne remonte juste après la Seconde Guerre mondiale, lorsque Chargez-le La carte est sortie de Brooklyn, liée à une seule banque.

Les titulaires de comptes pouvaient utiliser les cartes chez quelques commerçants locaux, et la banque payait les commerçants et facturait les titulaires de cartes.

Puis vint l’essor des cartes émises par les banques dans les années 1950 et 1960. Les cartes de débit sont apparues dans les années 1960.

Mais en 2024, les systèmes en boucle fermée, les puces embarquées, une multitude de cartes plastiques dans le portefeuille émises par plusieurs différent banques, numéros à 16 chiffres et CVV à retenir – eh bien, tout cela semble dater du 20e siècle.

L’évolution vers les canaux numériques, les appareils mobiles et l’hypercroissance des technologies avancées telles que l’intelligence artificielle évoluent. les manières mêmes dont cartes sont crééesdistribué, personnalisé et utilisé.

La vague d'annonces de Visa cette semaine, nous présentons sept nouveaux produits de paiement contenait une offre qui contribue à promouvoir ce que l’on pourrait appeler la « réimagination » de la carte.

Le concept et l'exécution « une carte » – via le Titre flexible – permet à une seule carte émise numériquement de « basculer » entre les options de débit, de crédit, de paiement au fil du temps et de crypto-monnaie. Une seule carte, connectée à plusieurs comptes bancaires, élimine l'encombrement pour les consommateurs qui résulte de la segmentation et de la jonglerie entre les cartes de crédit et de débit de différentes banques dans leur vie financière quotidienne.

Par ailleurs, Visa a également annoncé la possibilité d'ajouter des cartes de crédit et de débit aux portefeuilles mobiles par un simple clic, et d'utiliser des cartes pour authentifier l'identité.

Les cartes sont presque omniprésentes. Mais comment ils sont utilisés varie selon l'endroit où vous regardez. PYMNTS Intelligence a découvert que Génération Z les consommateurs, par exemple, sont les plus susceptibles d'utiliser des produits ou services de crédit pour mieux gérer leurs dépenses et leurs flux de trésorerie, à 54 %, soit la part la plus élevée parmi toutes les tranches d'âge. Les Millennials arrivent en deuxième position avec près de 52 %. Environ 41 % des consommateurs plus âgés le font.

Les données PYMNTS Intelligence de la série « Tracking the Digital Payments Takeover » ont souligné le portefeuille numérique comme une plaque tournante pour les cartes, un moyen numérique de transférer de l'argent entre les comptes et de payer des factures. Environ 80 % des consommateurs ont déclaré qu'ils utiliseraient un portefeuille numérique pour une variété de les fonctions.

Ces derniers mois, on a assisté à un changement dépenses par carte (avec une dynamique de débit), car l'utilisation des cartes de débit comme méthode de paiement sous-jacente au portefeuille numérique lors de l'achat de produits d'épicerie a doublé au cours de la dernière année. Les données ont montré, par exemple, que les cartes de débit représentaient 55 % des dépenses de portefeuille numérique pour l’épicerie. Les consommateurs plus âgés et à revenus élevés ont utilisé des cartes de crédit pour 42 % de leurs achats au détail.

Les cartes émises par les banques nationales restent majoritaires auprès des consommateurs, avec 68 % des cartes émises. Comme l'a constaté PYMNTS à la fin de l'année dernière, les deux tiers des consommateurs qui a un compte bancaire principal dans une banque régionale utilise une carte de crédit émise par une banque nationale comme option principale.

Visa et PYMNTS Intelligence se penchent sur achats instantanés a constaté que les expériences numériques sur tous les canaux et une pléthore de les options de paiement font partie des fonctionnalités les plus demandées par les consommateurs. IAdes expériences bancaires et de paiement optimisées, ainsi que des offres personnalisées liées aux cartes, peuvent contribuer à promouvoir l'utilisation des cartes par voie numérique et avec les appareils mobiles. dans la main.