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Comprendre un système de Ponzi

De nombreux investissements comportent de nombreux risques. Le risque d’investissement augmente si un investisseur est impliqué dans un système de Ponzi ou Pyramide. Puisqu’ils sont illégaux, ils ne peuvent pas insister sur la nécessité d’identifier ces stratagèmes. Cela dit, nous vous expliquerons quels sont ces stratagèmes afin que vous sachiez comment les éviter.

Le terme « système de Ponzi » est inventé à partir du nom d’un criminel italien nommé Charles Ponzi. Il est devenu célèbre pour son système frauduleux de création d’argent après avoir déménagé en Amérique du Nord pour démontrer ses activités illégales. Il a réussi à frauder des centaines d’investisseurs grâce à son stratagème au début des années 1920. De plus, le projet a duré plus d’un an.

Généralement, une combine à la Ponzi consiste à collecter de l’argent auprès d’investisseurs nouvellement trompés et à payer des investisseurs plus âgés. Bien que cela puisse paraître très logique, il existe un problème considérable : les investisseurs en back-end ne recevront aucun paiement. Le fraudeur pourrait donc partir à tout moment.

La combine à la Ponzi la plus célèbre s’est produite il y a plus de dix ans aux États-Unis. Il a été organisé par Bernard Madoff, qui a trompé les investisseurs de Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Il a pu constituer un vaste réseau d’investisseurs, leur extorquant ainsi de l’argent. Madoff a fraudé près de 5 000 investisseurs.

Cependant, il n’a pas investi d’argent dans son stratagème et la fraude s’est effondrée après la crise financière de 2018. Selon la SEC (Securities and Exchange Commission), le montant total que Madoff a fraudé auprès des investisseurs s’élevait à environ 65 milliards de dollars. Cette activité douteuse a incité les régulateurs et les professionnels de l’investissement à traquer les stratagèmes de Ponzi.

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Comment fonctionne un système de Ponzi ?

• Premièrement, l’imposteur agit comme un promoteur d’opportunité d’investissement en promettant d’énormes rendements. Par exemple, ils prennent 500 $ à un véritable investisseur et promettent de payer la valeur initiale avec un intérêt de 10 % à la fin d’une période déterminée. Cela signifie que l’investisseur recevra 550 $ à la fin de la période prédéfinie. (par exemple, 30 jours).
• Une fois cela fait, le promoteur utilise le même format pour attirer davantage d’investisseurs avant les 30 jours. Ainsi, lorsque les nouveaux investisseurs paient leurs frais initiaux, il paie au premier investisseur 550 $ à partir de l’argent obtenu des autres investisseurs. De plus, il pourrait convaincre le premier investisseur de réinvestir les 500 $.
• Grâce à cela, l’imposteur a gagné la confiance du premier investisseur ou d’autres premiers investisseurs en leur versant de l’argent obtenu auprès des nouveaux investisseurs. Il y a donc une confiance nécessaire pour réinvestir et inviter davantage de personnes.
• À mesure que le réseau s’agrandit, l’imposteur aura besoin de plus de fonds pour maintenir les taux d’intérêt de 10 % pour les anciens et les nouveaux investisseurs.
• Si l’imposteur ne peut pas maintenir les taux d’intérêt promis, il s’enfuit avec l’argent obtenu ou est appréhendé.
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Comprendre un système pyramidal

Cela fonctionne dans le secteur des entreprises. Ici, l’entreprise promet des paiements ou des récompenses aux nouveaux membres et à ceux qui invitent d’autres membres. Par exemple, un imposteur offre à John et Joan la possibilité d’acheter les droits de distribution à 500 $ chacun dans une entreprise. Une fois achetés, ils auront tous deux le droit de vendre eux-mêmes des concessions et gagneront leur part pour chaque nouveau membre recruté. Cependant, les 500 $ obtenus de leurs ventes sont partagés avec l’imposteur dans le cadre d’un accord 50/50.

Pour que John et Joan récupèrent leur investissement initial, ils vendent deux concessions à deux nouvelles personnes. Cette charge de récupération de l’investissement initial est ensuite répercutée sur les recrues. Cependant, le système finira par s’effondrer en raison du nombre de nouveaux membres inscrits. C’est ce qui fait du système pyramidal une pratique illégale. Actuellement, la majorité des systèmes pyramidaux n’offrent aucun produit ou service. Ils sont soutenus par l’argent provenant du recrutement de nouveaux membres. Néanmoins, certains systèmes pyramidaux peuvent se présenter comme une société légale de marketing multi-niveaux (MLM) proposant des produits ou des services. Ceci est fait pour cacher leurs pratiques frauduleuses.

Cela dit, la plupart des sociétés MLM sont des systèmes pyramidaux, mais toutes les sociétés MLM ne sont pas illégales.

Similitudes entre les systèmes de Ponzi et pyramidaux

• Ce sont tous deux des fraudes financières.

• Ils promettent tous deux aux investisseurs des retours sur investissement incroyables.
• Les investisseurs doivent être inscrits pour qu’ils soient durables.
• Ils n’offrent pas de produits ou de services réels.

Différences entre les systèmes de Ponzi et pyramidaux

• Un système de Ponzi est présenté comme une plateforme de gestion d’investissement. On promet aux utilisateurs d’énormes retours sur ce qui semble être un investissement légitime. Cependant, l’imposteur escroque l’un pour en payer un autre.
• Un système pyramidal est similaire au marketing de réseau. Cela nécessite un afflux de membres pour générer des bénéfices. De cette façon, les membres gagnent des commissions pour chaque nouveau membre recruté avant de transmettre le reste au sommet de la pyramide.

Éviter les schémas de Ponzi et pyramidaux

• Soyez sceptique : regardez-le ! Toute plateforme d’investissement offrant d’énormes rendements avec peu d’investissement est probablement une arnaque. C’est très bien d’être vrai, surtout quand c’est très difficile à comprendre.
• Méfiez-vous des opportunités non sollicitées : toute invitation inattendue à participer à un programme d’investissement rentable est une mauvaise idée.
• Mener des enquêtes : le promoteur doit faire l’objet d’une enquête. Une personne morale, un conseiller financier ou une entreprise doit être enregistré auprès de l’organe directeur approprié.
• Sans confiance : vérifiez toujours la plateforme d’investissement. Il doit être légalement enregistré, et si ce n’est pas le cas, découvrez pourquoi.
• Comprendre l’investissement : une erreur que beaucoup commettent est d’investir dans quelque chose dont ils connaissent peu ou rien. Essayez toujours de comprendre dans quoi vous souhaitez investir votre argent, car cela est entouré de secret.
• Engager une action en justice : Il est essentiel de signaler aux autorités compétentes lorsque vous êtes confronté à une opération de Ponzi ou de pyramide.

Réflexions finales sur les Ponzis

Nous comprenons désormais que les systèmes Pyramide et Ponzi sont des formes de fraude financière. Cependant, un système pyramidal est différent d’une campagne marketing multi-niveaux.

Ils peuvent être extrêmement dévastateurs pour tout coupable, et il est essentiel de prendre les mesures nécessaires pour éviter ces stratagèmes. Rien ne garantit que ces pratiques prendront fin, mais nous pouvons faire preuve de prudence pour réduire le nombre de victimes.

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