TORONTO, 31 janvier (Reuters) – Le courtage en ligne canadien Wealthsimple veut tracer un avenir permettant l’utilisation réelle des crypto-monnaies plutôt que de simplement faciliter les échanges, mais il est susceptible de faire face à des coûts inattendus et à un terrain réglementaire incertain en cours de route.

Lancée en 2014 en tant que plateforme de négociation d’actions, Wealthsimple détient actuellement 15 milliards de dollars canadiens (11,9 milliards de dollars) d’actifs. Il a ajouté le commerce de crypto-monnaie en août 2020 avec Bitcoin et Ethereum, et a depuis ajouté plus de pièces, de portefeuilles hébergés et de capacités de transfert entrant, et a déclaré qu’il avait l’intention de permettre les retraits.

L’avantage de Wealthsimple en tant que précurseur dans le domaine de la cryptographie l’a aidé à percer dans une tranche étroite de l’industrie financière canadienne non dominée par les «six grandes» banques.

« Nous comprenons qu’une partie de l’attrait de cette classe d’actifs (est) d’utiliser l’actif, pas simplement d’y investir ou de spéculer dessus, nous allons donc soutenir cela », a déclaré le directeur juridique de Wealthsimple, Blair Wiley, dans une interview. . « Nous examinons … comment nous pouvons devenir plus agiles, plus connectés aux blockchains publiques en tant que priorité stratégique clé. »

Il a refusé de fournir un calendrier pour y parvenir, ou l’investissement nécessaire pour étendre les capacités de cryptographie de Wealthsimple, détenue à 43 % par Power Corp of Canada (POW.TO).

Les utilisations des crypto-monnaies incluent comme alternatives aux monnaies fiduciaires ; pour les transferts de fonds sans intermédiaires ni frais de transfert ; et l’utilisation de contrats intelligents, qui s’exécutent automatiquement lorsque les conditions énoncées sont remplies.

Des entreprises de Tesla Inc (TSLA.O) à PayPal Holdings (PYPL.O) ont commencé à les accepter, mais la spéculation et le commerce restent de loin leur utilisation la plus populaire.

Wealthsimple aurait un avantage lorsqu’il offrirait éventuellement une utilisation dans le monde réel car « ils ont déjà un marché capturé de personnes intéressées par le trading », a déclaré Anne Connelly, maître de conférences à l’Université de Boston spécialisée dans les crypto-monnaies et la blockchain.

Le Canada comptait quatre autres sociétés de crypto-monnaie enregistrées auprès des autorités de réglementation des valeurs mobilières au 11 janvier, toutes axées uniquement sur les actifs numériques, contrairement à Wealthsimple, qui est familier aux utilisateurs qui négocient d’autres actifs. Le Canada s’est concentré sur la réglementation des crypto-monnaies principalement en tant que valeurs mobilières.

CONFORMITÉ RÉGLEMENTAIRE

La récente tendance à la baisse des crypto-monnaies met en évidence les avantages de réduire la dépendance au trading, a déclaré Katrin Tinn, professeure adjointe de finance à l’Université McGill, ajoutant que la familiarité et la facilité d’utilisation de Wealthsimple sont un grand attrait pour les nouveaux utilisateurs de crypto-monnaie par rapport aux autres sites.

Mais cela pourrait remettre en question l’ajout de capacités plus complexes.

Par exemple, « si la société conserve toujours les clés privées (des utilisateurs) pour eux ou les empêche d’envoyer leur crypto-monnaie ailleurs, alors ils vendent la vision de la crypto-monnaie sans fournir les véritables avantages », a déclaré Connelly.

Le plan de Wealthsimple pour permettre les retraits de crypto-monnaie le rapproche de son objectif, a déclaré Andreas Park, professeur de finance et co-fondateur du laboratoire de recherche sur la blockchain de l’Université de Toronto, LedgerHub.

Mais à mesure que la réglementation évolue, Wealthsimple devra « continuer à consacrer des ressources considérables pour renforcer sa présence dans la crypto-monnaie et pour faire face à la conformité réglementaire », a déclaré Matthew Burgoyne, partenaire spécialisé dans la crypto-monnaie et la blockchain chez McLeod Law.

Alors que des institutions telles que la Commonwealth Bank of Australia (CBA.AX) et la BBVA espagnole (BBVA.MC), ainsi que des plateformes de négociation, dont la société américaine Robinhood Markets Inc (HOOD.O), ont adopté les crypto-monnaies, les banques canadiennes ont pour la plupart interdit l’utilisation de cartes de crédit pour les achats de crypto-monnaie et évité de traiter avec des entreprises liées.

Bien que cela limite l’utilisation des crypto-monnaies, cela permet à Wealthsimple de prendre pied. Les clients s’inscrivant au produit commercial de Wealthsimple, qui comprend des crypto-monnaies, ont triplé en 2021, selon les données de l’entreprise.

« L’accent devrait être mis sur ce que la crypto/blockchain peut faire, et non sur la question de savoir si ces jetons sont de bons investissements », a déclaré Park. C’est une « stratégie bien meilleure et tournée vers l’avenir ».

(1 $ = 1,2627 dollar canadien)

Reportage par Nichola Saminather; Reportage supplémentaire de Tom Wilson à Londres; Montage par Denny Thomas et Nick Zieminski

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